Una mula de dinero , a veces llamada "smurfer", [1] es una persona que transfiere dinero adquirido ilegalmente , como por robo o fraude. Las mulas de dinero transfieren fondos en persona, a través de un servicio de mensajería o electrónicamente, en nombre de otros. Por lo general, a la mula se le paga por los servicios con una pequeña parte del dinero transferido. Las mulas de dinero a menudo son reclutadas en línea bajo la apariencia de un empleo legítimo, sin saber que el dinero que están transfiriendo es producto de un delito. Se utilizan técnicas similares para transferir mercancías ilegalmente .
Comúnmente, las mulas son reclutadas con anuncios de trabajo para "agentes de procesamiento de pagos", "agentes de transferencia de dinero", "procesadores locales" y otros títulos similares; el beneficio real para los delincuentes no es el trabajo realizado por la mula, sino que los delincuentes se distancian de la transferencia riesgosa y visible. Algunas mulas de dinero son reclutadas por un miembro atractivo del sexo opuesto. Después de deducir un pago relativamente pequeño para ellos mismos, se les pide a los candidatos que acepten fondos y los envíen a un tercero, a través del trabajo remoto . Las empresas legítimas utilizan servicios de depósito en garantía para este tipo de trabajo. [2] Las mulas reclutadas en línea generalmente se utilizan para transferir las ganancias de fraudes en línea, como estafas de phishing , estafas de malware o estafas [3] que operan alrededor de sitios de subastas como eBay .
Después de haber robado dinero o mercancías, el delincuente emplea una mula para transferir el dinero o los bienes, ocultando la verdadera identidad y ubicación del delincuente a la víctima del delito y a las autoridades. [4] Al utilizar mecanismos de pago instantáneo como Western Union , la mula permite al ladrón transformar una transacción reversible y rastreable en una irreversible e imposible de rastrear. [5]
Si se han visto comprometidos los datos bancarios de un tercero inocente, se lo puede utilizar como mula sin su conocimiento, algo que a veces se denomina "pitufeo cuco". [1]
Los delincuentes que comercian con bienes robados o adquiridos ilegalmente utilizan tácticas similares para reclutar mulas que reciben paquetes y los envían a buzones de correo que no pueden rastrearse hasta el delincuente. [6]
En 2016, Brian Krebs informó que los cajeros automáticos de Bitcoin estaban ganando popularidad para el intercambio de dinero. [7]
Las mulas de dinero son cómplices y corren el riesgo de ser procesadas penalmente [8] y de recibir largas penas de cárcel .
En 2010, el Grupo de Trabajo sobre Delitos Cibernéticos del FBI, compuesto por agentes de la ley federales, estatales y locales, acusó a más de 37 acusados de participar en un plan de mulas de dinero altamente organizado, facilitado por el troyano financiero Zeus . Este grupo de mulas de dinero abrió varias cuentas bancarias, utilizando tanto documentos reales como falsos, para recibir fondos robados de cuentas bancarias comprometidas, retirar el dinero robado y luego transferirlo al extranjero. Estas mulas de dinero facilitaron el robo de más de 3 millones de dólares de las cuentas bancarias de las víctimas. [9]