La financiación del comercio es una frase que se utiliza para describir diferentes estrategias que se emplean para facilitar el comercio internacional. Significa financiación para el comercio y se refiere a transacciones comerciales tanto nacionales como internacionales. Una transacción comercial requiere un vendedor de bienes y servicios, además de un comprador. Varios intermediarios, como bancos e instituciones financieras , pueden facilitar estas transacciones financiando el comercio. La financiación del comercio se manifiesta en forma de cartas de crédito (LOC), garantías o seguros, y suele ser proporcionada por intermediarios. [1]
Si bien un vendedor (o exportador ) puede exigir al comprador (un importador ) que pague por adelantado los bienes enviados , el comprador (importador) puede querer reducir el riesgo exigiendo al vendedor que documente los bienes que se han enviado. Los bancos pueden ayudar brindando diversas formas de apoyo. Por ejemplo, el banco del importador puede proporcionar una carta de crédito al exportador (o al banco del exportador) que establezca el pago previa presentación de ciertos documentos, como un conocimiento de embarque . El banco del exportador puede conceder un préstamo (anticipando fondos) al exportador sobre la base del contrato de exportación.
Otras formas de financiación del comercio pueden incluir la financiación de exportaciones, la recaudación de documentos , el seguro de crédito comercial , el comercio fino, el factoraje , la financiación de la cadena de suministro o el forfaiting . Algunos formularios están diseñados específicamente para complementar el financiamiento tradicional.
Financiamiento de las exportaciones : cuando el ciclo operativo de un exportador (el tiempo que lleva vender su inventario y cobrar sus ventas) excede los términos de crédito otorgados por sus acreedores comerciales (proveedores), el exportador tiene un requisito de financiamiento. La financiación de las exportaciones es necesaria para cubrir la brecha entre el momento en que un exportador puede convertir en efectivo el inventario y las cuentas por cobrar comerciales y el momento en que tiene que pagar sus cuentas por pagar comerciales. [2]
La financiación del comercio segura depende de un seguimiento verificable y seguro de los riesgos y eventos físicos en la cadena entre el exportador y el importador. La llegada de nuevas tecnologías de la información y la comunicación permite el desarrollo de modelos de mitigación de riesgos que se han convertido en modelos financieros avanzados. Esto permite un riesgo muy bajo de pago por adelantado al exportador, preservando al mismo tiempo las condiciones de crédito de pago normales del importador y sin sobrecargar el balance del importador . A medida que las transacciones comerciales se vuelven más flexibles y aumentan en volumen, la demanda de estas tecnologías ha aumentado.
Los bancos e instituciones financieras ofrecen los siguientes productos y servicios en sus sucursales de financiación del comercio.
La garantía bancaria tiene varios tipos como 1. Fianza de licitación 2. Pago anticipado 3. Fianza de cumplimiento 4. Financiera 5. Retención 6. Laboral 7. Lista para análisis básico
Los intermediarios de la cadena de suministro se han expandido en los últimos años para ofrecer a los importadores una transacción financiada de transacciones individuales desde el proveedor extranjero hasta el almacén del importador o el punto de recepción designado por el cliente. Los productos de la cadena de suministro ofrecen a los importadores una transacción financiada basada en la cartera de pedidos del cliente.
Los métodos de pago populares utilizados en el comercio internacional incluyen:
Pago por adelantado : el comprador se encarga de que su banco pague al proveedor alrededor del 30% del valor del pedido por adelantado al realizar el pedido y el otro 70% cuando la mercancía se libera o envía.
Carta de crédito (L/C) : este documento le da al vendedor dos garantías de que el pago será realizado por el comprador: una garantía del banco del comprador y otra del banco del vendedor.
Letras de cobro (B/E o D/C) : aquí se utiliza una letra de cambio (B/E); o cobro documental (D/C) que es una transacción mediante la cual el exportador encomienda el cobro del pago de una venta a su banco (banco remitente), el cual envía los documentos que necesita su comprador al banco del importador (banco cobrador), con instrucciones para entregar los documentos al comprador para el pago.
Cuenta abierta : este método lo pueden utilizar socios comerciales que confían entre sí; los dos socios necesitan tener sus cuentas en los bancos que son bancos corresponsales .
Letra de cambio : se utiliza en el comercio internacional para obligar a una parte a pagar una cantidad fija de dinero a otra parte en la fecha de demanda o en un momento determinado en el futuro.
Crédito documentario : al igual que los LC, los créditos documentarios brindan seguridad de pago al vendedor. Sin embargo, a diferencia de las LC, son emitidas por instituciones financieras distintas de los bancos.
Pago prioritario : en este método los fondos se transmiten a través de una red informática interbancaria segura conocida como SWIFT (Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales) o por fax.