Sarakin (サラ金) es un término japonés para designar a un prestamista legalque otorga préstamos sin garantía a altos intereses. Es una contracción de las palabras japonesas para asalariado (サラリーマン, Sararīman ) y préstamo (金融, kin'yu ) . Un usurero ilegal que supera las tasas de interés máximas permitidas legalmente se llama yamikin , abreviatura de Yami Kinyu (闇金融, "Finanzas oscuras") , y muchos de ellos prestan al 10% durante 10 días.
Alrededor de 14 millones de personas, o el 10% de la población japonesa, han obtenido préstamos de un sarakin . En total, hay alrededor de 10.000 empresas (frente a las 30.000 de hace una década [ ¿cuándo? ] ); sin embargo, las siete empresas más importantes representan el 70% del mercado. El valor de los préstamos pendientes asciende a 100.000 millones de dólares. Los sarakin más grandes cotizan en bolsa y a menudo están aliados con grandes bancos . [1]
Los préstamos Sarakin ocupan un nicho importante en la sociedad japonesa . Los préstamos a consumidores y pequeñas empresas han sido durante mucho tiempo uno de los puntos débiles del sistema financiero japonés . Aunque la economía ha estado tradicionalmente dominada por los bancos, estos han preferido prestar a grandes empresas con fuertes garantías (terrenos y bienes raíces) en lugar de a individuos o empresas más pequeñas. Las técnicas de evaluación del riesgo crediticio poco desarrolladas de los bancos también restringieron su entrada en la financiación de consumidores y pequeñas empresas . [2] Por lo tanto, donde el endeudamiento de los consumidores de un banco se considera vergonzoso y a menudo requiere un avalista , los préstamos Sarakin pueden ser de tan solo $ 100, los prestatarios necesitan identificación pero no garantía, y las transacciones en quioscos similares a cajeros automáticos toman solo unos minutos. Las tasas de préstamo solían ser tan altas como 29,2%, sustancial considerando que las tasas de interés oficiales son cercanas a cero. Después de una protesta por los altos niveles de deuda y las tácticas de pago, una ley en 2006 limitó las tasas de interés al 20% para 2010 y reguló los métodos de cobro. Los préstamos tampoco podían exceder un tercio del salario anual. [1]
Las estrictas y a menudo intimidantes técnicas de cobro de préstamos practicadas por los sarakin , combinadas con la importancia en la cultura japonesa de "salvar las apariencias ", han llevado a muchos pequeños empresarios a la desesperación y han contribuido a que el suicidio en Japón alcance una de las tasas más altas del mundo. [2] Muchos sarakin solían estar afiliados a grupos del crimen organizado ( yakuza ) y un escándalo estalló a principios de la década de 1980 debido a sus desagradables, aunque efectivos, métodos de cobro, como aparecer en un funeral o una boda para exigir dinero, o usar un altavoz frente a casas, escuelas o lugares de trabajo para difundir el impago de deudas . [3] Estas acciones llevaron a que el término sarakin-jigoku , o " infierno de los usureros ", fuera acuñado por los medios de comunicación y la legislación que estableció el código de conducta para la recaudación de dinero.
En 1997, las empresas más grandes de Sarakin se denominan colectivamente TAPALS , que es el acrónimo de:
Takefuji se declaró en quiebra en la década de 2010 tras un escándalo que comenzó en 2004. El 40% de Acom sería adquirido por Mitsubishi UFJ Financial Group en 2008. Lake fue adquirida por GE Capital y rebautizada como GE Consumer Finance Japan en 1998, para luego ser vendida a Shinsei Bank en 2008. Promise fue adquirida por Sumitomo Mitsui Financial Group (SMBC Group) en 2012 y actualmente es el nombre comercial de SMBC Consumer Finance, ahora rebautizado como SMBC. Sanyo Shinpan Finance fue adquirida por Promise dos años antes de que SMBC Group la adquiriera.
