Una compra testamentaria o compra nominada es cualquier compra en la que un agente acepta adquirir un bien o servicio para alguien que a menudo no puede o no quiere comprar el bien o servicio por sí mismo, y el agente transfiere los bienes o servicios a esa persona después de comprarlos. En general, las compras testaferros son legales excepto en los casos en que el receptor final de bienes o servicios utiliza esos bienes o servicios en la comisión de un delito con el conocimiento previo del comprador testaferro, o si el poseedor final no está legalmente capacitado para comprar los bienes o servicios. bienes o servicios.
En algunas jurisdicciones, las compras testamentarias son legales incluso si el usuario final no puede comprar legalmente el bien o servicio por sí mismo. [1]
Ejemplos de compras legales son comprar comestibles para personas mayores que no pueden ir al supermercado debido a su mala salud o financiar un automóvil para alguien que no puede obtener un préstamo debido a su mal crédito. En algunos casos, el agente de la compra testamentaria puede recibir dinero o una recompensa del poseedor final. Obtener préstamos a través de un comprador testaferro es legal excepto cuando el agente y el usuario final de los fondos defraudan al prestamista o al prestamista final previsible, como por ejemplo firmando documentos hipotecarios falsos diseñados para mezclarse con otras hipotecas y titulizados, o cuando los términos del préstamo prohíben expresamente uso de un agente para obtener fondos.
Si las compras ficticias son legales a pesar de que el bien o servicio adquirido no es legal para que lo reciba el usuario final, el usuario final puede ser responsable de poseer o recibir ilegalmente el bien o servicio, pero el comprador ficticio que legalmente podía realizar la compra sí lo es. generalmente no se le considera responsable de sus acciones.
En los Estados Unidos , un comprador testaferro de un arma de fuego en un concesionario de armas con licencia federal que miente sobre la identidad del poseedor final del arma puede ser acusado de hacer declaraciones falsas en un Registro de Transacciones de Armas de Fuego federal . Tenga en cuenta que en este caso, comprar el artículo para otra persona es ipso facto ilegal, independientemente de la condición de esa persona como poseedor legal. Si un arma de fuego se compra como regalo, la transacción no es una compra testamentaria y la persona que compra el regalo se considera el usuario final. Es ilegal que cualquier persona que no esté en posesión de una licencia federal de armas de fuego compre un arma de fuego con la intención de revenderla. Las compras privadas en ventas legales realizadas fuera de concesionarios regulados por el gobierno federal no están sujetas a dichas reglas y son legales a nivel federal a menos que el arma se use en un delito con el conocimiento previo del comprador testaferro. [2]
Las compras testaferros de alcohol son ilegales en la mayoría de las jurisdicciones cuando una persona menor de la edad legal para beber solicita que una persona mayor de la edad legal compre alcohol para la persona menor de edad, y el comprador testaferro sabe o podría suponer razonablemente, según las circunstancias, que la persona se encuentra bajo la edad legal.
En Inglaterra y Gales , comprar alcohol en nombre de una persona menor de 18 años es un delito sumario según el artículo 149 de la Ley de Licencias de 2003 , punible con una multa ilimitada (nivel 5 en la escala estándar ). Hay una excepción para la cerveza, el vino o la sidra que se sirven a un joven de 16 o 17 años con una comida en la mesa. [3]
A partir de octubre de 2015, es un delito comprar tabaco, papel de fumar (para fumar tabaco) o cigarrillos electrónicos en nombre de personas menores de 18 años en Inglaterra y Gales . [4] Ya era un delito en Escocia.
El uso de una persona testaferro para obtener fondos de préstamos hipotecarios o para automóviles es ilegal siempre y cuando los fondos se utilicen indebidamente intencionalmente. En Canadá, el Banco de Montreal demandó a cientos de personas, incluido el diputado conservador federal Devinder Shory , por presuntamente estar involucrado en un fraude hipotecario en el que el banco perdió 30 millones de dólares. [5] El banco alegó que los compradores testaferros, a cambio de un pago en efectivo, solicitaron préstamos hipotecarios en el área de Calgary en nombre de otras partes y sabían antes de presentar las solicitudes que los préstamos no se pagarían. Las demandas se resolvieron extrajudicialmente. [6]
En Estados Unidos contra Quintero-López , dos hombres fueron acusados de localizar a ocho compradores testaferros de viviendas y de ayudar a los compradores testaferros a falsificar documentos de historial de pagos para obtener $8,3 millones en préstamos hipotecarios. El gobierno alegó que estas compras de préstamos eran ilegales porque los compradores testaferros inflaron sus ingresos como parte de un intento de defraudar a los prestamistas. En 2011, uno de los dos reclutadores testaferros fue condenado a seis años de prisión y el otro a un año de libertad condicional. [7] Las compras de préstamos hipotecarios hechas por testigos o nominados son legales cuando no existe intención de defraudar.