La Corporación de Seguro de Depósitos de Canadá ( CDIC ; en francés : Société d'assurance-dépôts du Canada ) es una corporación federal de la Corona canadiense creada por el Parlamento en 1967 para proporcionar seguro de depósitos a los depositantes en bancos comerciales e instituciones de ahorro canadienses . La CDIC asegura los depósitos de los canadienses mantenidos en bancos canadienses (y otras instituciones miembro) hasta C$ 100,000 en caso de quiebra de un banco . La CDIC asegura automáticamente muchos tipos de ahorros contra la quiebra de una institución financiera. Sin embargo, el banco debe ser miembro de la CDIC y no todos los ahorros están asegurados. La CDIC también es la autoridad de resolución de Canadá para bancos, cooperativas de crédito reguladas por el gobierno federal, compañías fiduciarias y de préstamos, así como asociaciones regidas por la Ley de Asociaciones Cooperativas de Crédito que aceptan depósitos.
La Corporación Canadiense de Seguro de Depósitos fue creada el 4 de marzo de 1967 [1] (conforme al Anexo III, Parte 1 de la Ley de Administración Financiera y la Ley de la Corporación Canadiense de Seguro de Depósitos ). Es similar a la Corporación Federal de Seguro de Depósitos de los Estados Unidos. Desde 1967, 43 instituciones financieras han quebrado en Canadá y las 43 eran miembros de la CDIC. No ha habido quiebras desde 1996. El 31 de diciembre de 2017, las instituciones miembros eran 82, según el Resumen del Plan Corporativo de la CDIC, 2018/19 a 2022/2023. [2]
Las raíces del CDIC se remontan al siglo XIX, como los problemas financieros del Alto Canadá de 1866, el pánico norteamericano de 1873 y la quiebra del Home Bank de Toronto en 1923 , simbolizada hoy por Casa Loma . Históricamente, en Canadá, el riesgo regional siempre se ha distribuido a nivel nacional dentro de cada gran banco, a diferencia de la geografía desigual de la banca unitaria estadounidense, con capas de ahorros y préstamos de tamaño regional o nacional, que a su vez dispersan su riesgo a través de los inversores. El sistema bancario canadiense está regulado en parte por la Oficina del Superintendente de Instituciones Financieras, que puede, en un caso extremo, cerrar una institución financiera. Junto con las normas hipotecarias de Canadá, el riesgo de quiebras bancarias similares a las de Estados Unidos es bajo, pero no imposible. [3]
El monto original del seguro por cuenta de depósito elegible era de $20,000. Este monto se elevó a $60,000 en 1983. A partir de 2005, el CDIC cubre $100,000 en depósitos elegibles por categoría asegurada en cada institución miembro del CDIC en caso de quiebra. [4]
El 22 de junio de 2017, la CDIC fue designada formalmente como autoridad de resolución para los bancos más grandes de Canadá, un reconocimiento del papel de la CDIC en el manejo de la quiebra de sus instituciones miembro. [5] La CDIC tiene una serie de herramientas para ayudar o resolver una institución miembro en quiebra.
A partir del 30 de abril de 2020, se amplió la cobertura para incluir depósitos en moneda extranjera y depósitos con plazos superiores a 5 años, pero se eliminó la cobertura de los cheques de viajero (ya que las instituciones miembro ya no los ofrecen). A partir del 30 de abril de 2022, se agregó una cobertura separada para los Planes de Ahorro para la Educación Registrados (RESP, por sus siglas en inglés) y los Planes de Ahorro para la Discapacidad Registrados (RDSP, por sus siglas en inglés), pero los depósitos en cuentas de impuestos hipotecarios ya no se considerarán una categoría separada. [6]
El seguro está restringido a las instituciones miembros del CDIC y cubre $100,000 en ciertos tipos de depósitos, como cuentas de ahorro y cuentas corrientes, certificados de inversión garantizados (GIC) y otros depósitos a plazo, giros postales y letras de cambio emitidas por miembros del CDIC y cheques certificados por miembros del CDIC, y obligaciones emitidas por compañías de préstamos que sean miembros del CDIC. Los depósitos elegibles están asegurados por separado en cada una de nueve categorías: [7]
Una característica clave de la protección de depósitos de la CDIC es su cobertura separada. Dado que cada categoría de depósito está protegida por separado, los depositantes pueden beneficiarse de una protección muy superior a los 100.000 dólares (es decir, pueden estar protegidos por 100.000 dólares en cada una de las nueve categorías).
La mayoría de las cooperativas de crédito (y las cajas populares de Quebec o Nuevo Brunswick) no están aseguradas a nivel federal, porque se crean en virtud de estatutos provinciales y están respaldadas por corporaciones de seguros provinciales que generalmente siguen el modelo de la CDIC. Las cooperativas de crédito federales, como la caja UNI Financial Cooperation en Nuevo Brunswick, [8] están constituidas en virtud de estatutos federales y son miembros de la CDIC. [9] ATB Financial , una institución financiera propiedad del Gobierno de Alberta , está asegurada directamente por el gobierno provincial de Alberta en lugar de a través de una corporación de seguros federal o provincial. [10]
Los fondos en bancos extranjeros que operan en Canadá pueden estar cubiertos o no dependiendo de si son miembros del CDIC. [11]
No se contemplan todos los tipos de inversiones. El principio general es cubrir depósitos y ahorros razonables, pero no depósitos posicionados deliberadamente para asumir riesgos a cambio de ganancias, como fondos mutuos, acciones o criptomonedas. [12]
Según el Informe Financiero Trimestral del CDIC del 31 de diciembre de 2017, el CDIC protege 774 mil millones de dólares canadienses en depósitos asegurados. El nivel de financiación ex ante del CDIC es de 4.2 mil millones de dólares, lo que representa 55 puntos básicos de depósitos asegurados. [13]
Una vez que se mantienen a nivel federal, las CF se convierten en miembros de la CDIC. Como tal, los depósitos elegibles colocados en una CF disfrutan de la protección de depósitos de la CDIC.
El gobierno de Alberta garantiza el reembolso del dinero depositado en ATB Financial y los intereses pagaderos sobre ese dinero.
