Las instituciones financieras en Australia sólo pueden aceptar depósitos del público si son instituciones autorizadas para aceptar depósitos ( ADI ). La autoridad de la ADI la otorga la Autoridad Australiana de Regulación Prudencial (APRA) en virtud de la Ley Bancaria de 1959 (Cth). [1]
El término fue adoptado para formalizar el derecho de las instituciones financieras no bancarias, como las sociedades de construcción , las cooperativas de crédito y las sociedades amigas , a aceptar dichos depósitos. Todas las ADI están sujetas a las mismas normas prudenciales que los bancos, pero para que una corporación utilice las palabras " banco ", " sociedad de construcción " y " cooperación de crédito " en su nombre, debe cumplir ciertos requisitos.
El concepto de ADI reemplazó al de "banco" siguiendo las recomendaciones del Informe Wallis de marzo de 1997. [2]
Los requisitos legales de una ADI se aclaran en el caso Commissioners of the State Savings Bank of Victoria contra Permewan, Wright & Co Ltd (1914). [3] El caso fue fundamental al caracterizar los elementos esenciales de un banco como la recaudación de dinero mediante la recepción de depósitos en préstamo, reembolsables cuando y según lo acordado expresa o implícitamente, y la utilización del dinero prestándolo nuevamente en sumas tales como son requeridos. Si se trata de la actividad real y sustancial de la institución, y no simplemente de una rama auxiliar o incidental de otra actividad, se considera que es un banco.
El 4 de mayo de 2018, APRA creó un marco ADI ( RADI ) restringido [4] [5] para ayudar a los posibles nuevos participantes en la industria bancaria, en particular a las pequeñas empresas con recursos financieros limitados, a navegar el proceso de concesión de licencias. Las entidades elegibles pueden realizar una gama limitada de actividades comerciales durante dos años. El 7 de mayo de 2018, APRA emitió el primer RADI a Volt Bank . [6]
Desde 2008, como parte de la respuesta a la crisis financiera mundial , el gobierno australiano creó el Financial Claims Scheme (FCS) para brindar protección a los depositantes en ADI en caso de que una ADI falle. La FCS garantiza ciertos depósitos (actualmente hasta 250.000 dólares por cada titular de cuenta en cualquier ADI constituida en Australia). Todos los depósitos mantenidos por el titular de una cuenta en una sola institución financiera se suman para alcanzar el límite de FCS, incluidas las cuentas con cualquier otra empresa que ADI opere con un nombre comercial diferente.
Inicialmente, había incertidumbre sobre si los depósitos en bancos de propiedad extranjera estaban cubiertos por el FCS, lo que provocó una gran salida de fondos de estos bancos. [7] El gobierno aclaró que las filiales de bancos extranjeros constituidas en Australia en Australia están cubiertas de la misma manera que los bancos locales.