La financiación del comercio es una frase que se utiliza para describir las diferentes estrategias que se emplean para facilitar el comercio internacional. Significa financiación para el comercio y se refiere tanto a las transacciones comerciales nacionales como a las internacionales. Una transacción comercial requiere un vendedor de bienes y servicios, así como un comprador. Varios intermediarios, como los bancos y las instituciones financieras, pueden facilitar estas transacciones financiando el comercio. La financiación del comercio se manifiesta en forma de cartas de crédito (LOC), garantías o seguros, y suele ser proporcionada por intermediarios. [1]
Si bien un vendedor (o exportador ) puede exigir al comprador (un importador ) que pague por adelantado las mercancías enviadas , el comprador (importador) puede desear reducir el riesgo exigiendo al vendedor que documente las mercancías que se han enviado. Los bancos pueden ayudar proporcionando diversas formas de apoyo. Por ejemplo, el banco del importador puede proporcionar una carta de crédito al exportador (o al banco del exportador) en la que se establezca el pago contra la presentación de determinados documentos, como un conocimiento de embarque . El banco del exportador puede conceder un préstamo (mediante el adelanto de fondos) al exportador sobre la base del contrato de exportación.
Otras formas de financiación del comercio pueden incluir la financiación de las exportaciones, la cobranza documentaria , el seguro de crédito comercial , la negociación de multas, el factoring , la financiación de la cadena de suministro o el forfaiting . Algunas formas están diseñadas específicamente para complementar la financiación tradicional.
Financiación de exportaciones : cuando el ciclo operativo de un exportador (el tiempo que lleva vender su inventario y cobrar sus ventas) excede los términos de crédito otorgados por sus acreedores comerciales (proveedores), el exportador tiene una necesidad de financiamiento. La financiación de exportaciones es necesaria para cubrir la brecha entre el momento en que un exportador puede convertir el inventario y las cuentas por cobrar en efectivo y el momento en que tiene que pagar sus cuentas por pagar. [2]
La financiación segura del comercio depende de un seguimiento verificable y seguro de los riesgos físicos y los acontecimientos que se producen en la cadena entre el exportador y el importador. La aparición de nuevas tecnologías de la información y la comunicación permite el desarrollo de modelos de mitigación de riesgos que han dado lugar a modelos de financiación anticipada. Esto permite un riesgo muy bajo de pago anticipado otorgado al exportador, al tiempo que se preservan las condiciones normales de crédito para el pago del importador y sin sobrecargar el balance general del importador . A medida que las transacciones comerciales se vuelven más flexibles y aumentan en volumen, la demanda de estas tecnologías ha crecido.
Los bancos e instituciones financieras ofrecen los siguientes productos y servicios en sus sucursales de financiamiento comercial.
La garantía bancaria tiene varios tipos como 1. Garantía de licitación 2. Pago por adelantado 3. Garantía de cumplimiento 4. Financiera 5. Retención 6. Mano de obra 7. Lista para análisis básico
Los intermediarios de la cadena de suministro se han expandido en los últimos años para ofrecer a los importadores una transacción financiada de transacciones individuales desde el proveedor extranjero hasta el almacén del importador o el punto de recepción designado por el cliente. Los productos de la cadena de suministro ofrecen a los importadores una transacción financiada basada en la cartera de pedidos del cliente.
Los métodos de pago populares utilizados en el comercio internacional incluyen:
Pago por adelantado : el comprador hace los arreglos para que su banco pague al proveedor alrededor del 30% del valor del pedido por adelantado al realizar el pedido, y el 70% restante cuando se liberan o envían los productos.
Carta de crédito (L/C) : este documento proporciona al vendedor dos garantías de que el pago será realizado por el comprador: una garantía del banco del comprador y otra del banco del vendedor.
Letras de cobro (B/E o D/C) - aquí se utiliza letra de cambio (B/E); o cobro documentario (D/C) que es una transacción mediante la cual el exportador confía el cobro del pago de una venta a su banco (banco remitente), el cual envía los documentos que necesita su comprador al banco del importador (banco cobrador), con instrucciones de liberar los documentos al comprador para su pago.
Cuenta abierta : este método puede ser utilizado por socios comerciales que confían entre sí; los dos socios deben tener sus cuentas en los bancos que son bancos corresponsales .
Letra de cambio : se utiliza en el comercio internacional para obligar a una parte a pagar una cantidad fija de dinero a otra parte en la fecha de demanda o en un momento determinado en el futuro.
Crédito documentario : al igual que las cartas de crédito, los créditos documentarios brindan garantía de pago al vendedor. Sin embargo, a diferencia de las cartas de crédito, son emitidos por instituciones financieras distintas de los bancos.
Pago prioritario : en este método los fondos se transmiten a través de una red informática interbancaria segura conocida como SWIFT (Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales) o por fax.