El fraude de identidad es el uso por parte de una persona de la información personal de otra , sin autorización, para cometer un delito o para engañar o defraudar a esa otra persona o a un tercero. La mayoría de los fraudes de identidad se cometen en el contexto de ventajas financieras, como el acceso a la tarjeta de crédito, cuentas bancarias o cuentas de préstamos de una víctima. Se han utilizado documentos de identidad falsos o falsificados en actividades delictivas (como para obtener acceso a áreas de seguridad) o en tratos con agencias gubernamentales, como inmigración. Hoy en día, las identidades de personas reales se utilizan a menudo en la preparación de estos documentos falsos. Esto puede conducir a malas consecuencias y problemas.
La información personal de una persona puede obtenerse de forma subrepticia, lo que comúnmente se describe como robo de identidad , de diversas maneras. Un estafador puede utilizar los datos personales básicos de otra persona (como el nombre, la dirección, el nombre de usuario y el PIN) para acceder a las cuentas en línea de la víctima, incluidas las cuentas bancarias, el correo electrónico y las cuentas de redes sociales. Dicho acceso puede tener como finalidad obtener más información personal sobre la víctima. Más grave aún, la información puede utilizarse luego en actividades verdaderamente fraudulentas, como abrir una cuenta de tarjeta de crédito a nombre de la víctima y luego cargar las compras a esa cuenta, o celebrar un contrato de préstamo a nombre de la víctima.
El fraude de identidad puede cometerse sin robo de identidad , como en el caso de que el estafador reciba la información personal de alguien por otras razones pero la use para cometer fraude, o cuando la persona cuya identidad se está usando está en connivencia con la persona que comete el fraude. [1] Ha habido numerosos casos de organizaciones que fueron pirateadas para obtener información personal. Un caso de robo de identidad fue el hackeo de 2011 a la PlayStation Network , cuando se robaron datos personales y de tarjetas de crédito de 77 millones de cuentas.
El uso no autorizado de una tarjeta de crédito robada no suele considerarse fraude de identidad, pero puede considerarse fraude al consumidor . El uso de nombres falsos, tarjetas de identificación, documentos falsificados o falsificados y mentir sobre la propia edad simplemente para "ocultar" la identidad verdadera a veces también se considera fraude de identidad. Las razones para este tipo de fraude de identidad pueden incluir el deseo de comprar tabaco o alcohol siendo menor de edad, así como continuar jugando en un determinado equipo u organización deportiva cuando esa persona es realmente demasiado mayor para competir. [2] [3]
El robo de identidad es el uso no autorizado de la información personal o financiera de otra persona para defraudar a una persona o entidad y obtener bienes o servicios. El término "información personal o financiera" se refiere normalmente al nombre, la dirección, la tarjeta de crédito, el número de cuenta bancaria, el número de la Seguridad Social o el número de cuenta del seguro médico de una persona. "Bienes o servicios" pueden incluir cuentas bancarias, compras con tarjeta de crédito, reembolsos de impuestos, una cuenta de teléfono móvil o reclamaciones deshonestas de prestaciones estatales. [4]
Las identidades sintéticas son identidades falsas que combinan información falsa con datos de identificación reales. Por ejemplo, combinando un número de seguridad social real junto con una dirección falsa y otros puntos de datos sintéticos. El estafador puede luego usar la identidad falsa para obtener licencias de conducir, pasaportes y otros documentos de identificación reales, así como tarjetas de crédito y otras cuentas. Se estima que el fraude de identidad sintética representa el 80% de todas las pérdidas por fraude de tarjetas de crédito y aumentará un 44% entre 2014 y 2018, pasando de $5 mil millones en pérdidas anuales a $8 mil millones proyectados. [5]
Se calcula que cada año se utiliza de forma fraudulenta la identidad de entre 140.000 y 400.000 niños. [6] La identidad de un niño es especialmente atractiva para los ladrones de identidad. Steve Toporoff, abogado de la División de Privacidad y Protección de la Identidad de la Comisión Federal de Comercio, afirma que, si bien entre los expertos del sector existe la sensación de que el robo de identidad infantil es un problema importante, es muy difícil cuantificarlo porque, en la mayoría de los casos, las personas no tienen ni idea de que son víctimas hasta años después del hecho. [7]