La desbancarización , también conocida dentro de la industria bancaria como desriesgo , es el cierre de las cuentas bancarias de personas u organizaciones por parte de los bancos que perciben que los titulares de las cuentas representan un riesgo financiero, legal, regulatorio o de reputación para el banco.
Ejemplos de ello son la aplicación de leyes anticorrupción y antilavado de dinero , el cierre de cuentas bancarias de trabajadoras sexuales [1] y de personas consideradas políticamente expuestas [2] .
El cierre de cuentas se realiza generalmente sin dar razones y sin posibilidad de apelación. La desbancarización puede tener consecuencias graves para las personas, ya que las excluye de muchas actividades en la sociedad.
Tras el escándalo bancario de Nigel Farage Coutts en 2023, en el que Coutts & Co. eliminó al político y presentador de televisión Nigel Farage como cliente, el gobierno del Reino Unido inició una investigación sobre las prácticas de desbancarización dentro de la industria bancaria del Reino Unido. [3] La Autoridad de Conducta Financiera informó que los bancos en el Reino Unido estaban cerrando casi mil cuentas diariamente, con poco más de 343.000 cerradas en 2022, en comparación con aproximadamente 45.000 en 2017. [4]
En septiembre de 2023, la FCA anunció que había descubierto que los bancos no habían cerrado las cuentas de los clientes por motivos políticos. La FCA había investigado cuatro cuentas por haber sido cerradas posiblemente por motivos políticos, pero descubrió que la razón en realidad había sido la forma en que las personas se habían comportado con el personal de los respectivos bancos. Nigel Farage calificó el resultado de "farsa". [5]
Las acusaciones de desbancarización desproporcionada de los musulmanes británicos también han dado lugar a peticiones de escrutinio político. [6] Se dice que la comunidad nigeriana británica también se ha visto afectada. [7] Alexandra Tolstoy, nacida en Poole , sospechaba que NatWest podría haber cerrado su cuenta debido a su nombre ruso. [8] [9] Baz Melia MBE acusó a NatWest de destruir su negocio al cerrar su cuenta y la de su familia, lo que sospechaba que había sucedido debido a una conexión con un socio comercial con sede en Arabia Saudita. [10] Los grupos empresariales ucranianos británicos informaron de ejemplos de empresas que fueron desbancarizadas por comerciar con Ucrania. [11]
Los medios de comunicación han informado de múltiples casos en los que bancos estadounidenses y canadienses habrían abandonado a clientes musulmanes por motivos cuestionables. [12] En respuesta a la protesta del convoy de Canadá de 2022, al menos 76 cuentas bancarias vinculadas a las protestas por un total de 3,2 millones de dólares canadienses fueron congeladas en virtud de la Ley de Emergencias . [13]