El seguro de protección de activos garantizados (GAP, por sus siglas en inglés) (también conocido como GAPS ) se estableció en la industria financiera de América del Norte . El seguro GAP protege al prestatario si el automóvil se da de baja o se destruye, pagando la diferencia restante entre el valor real en efectivo de un vehículo y el saldo adeudado por la financiación. [1] La cobertura GAP se utiliza principalmente en vehículos pequeños (automóviles y camiones) nuevos y usados, y en camiones pesados. Algunas compañías de financiación y contratos de arrendamiento lo exigen. [2]
El seguro GAP cubre el monto de un préstamo que es la diferencia entre el monto adeudado y el monto cubierto por otra póliza de seguro . [1] Algunas pólizas GAP también cubren el deducible. [3] Esta cobertura se comercializa para préstamos con pagos iniciales bajos , préstamos con tasas de interés altas y préstamos con plazos de 60 meses o más. El seguro GAP generalmente lo ofrece una compañía financiera en el momento de la compra. La mayoría de las compañías de seguros de automóviles ofrecen esta cobertura a los consumidores. El seguro GAP a menudo se paga por adelantado y el comprador generalmente tiene derecho a un reembolso de la parte no utilizada de la prima si el vehículo se vende o refinancia antes del final del plazo del préstamo. [4]
Hay dos formas de obtener cobertura GAP. El primer tipo es una póliza de seguro vendida por un corredor. El segundo tipo es un acuerdo de exención vendido por un gerente de finanzas y seguros. El primero está regulado por la industria de seguros, el segundo no está regulado. [ cita requerida ] En cualquier caso, la cobertura suele ser la misma y se vende como un producto blando a través del concesionario de automóviles . La cobertura suele financiarse junto con el arrendamiento/préstamo. Las reclamaciones están sujetas a una pérdida total. La pérdida total suele determinarla el tasador externo de la compañía de seguros principal . [ cita requerida ]
Las exclusiones del seguro GAP varían según el país o el estado. Algunas exclusiones incluyen un límite máximo de pérdida de $50,000, mientras que otras requieren un plazo de préstamo de menos de 84 meses. [5] El GAP es una compra opcional, pero muchos estados de los EE. UU. requieren que un concesionario de automóviles ofrezca GAP en el momento de la compra. Otros estados requieren que las aseguradoras ofrezcan GAP si un cliente lo solicita. [6] Estados como Luisiana requieren que el comprador firme un documento de divulgación como prueba. [7] [8] Aunque el GAP es opcional, algunas compañías financieras lo requieren como condición para obtener un préstamo. [2] La Ley de Veracidad en los Préstamos excluye las primas de GAP de los cargos financieros si el acreedor no lo exigió, las primas se divulgaron por escrito y el consumidor proporciona una solicitud por escrito para el seguro. [ cita requerida ]