El Banco de Mozambique ( en portugués : Banco de Moçambique ) es el banco central de Mozambique . El banco no funciona como un banco comercial y tiene la responsabilidad de gobernar las políticas monetarias del país. El presidente de la República nombra al gobernador. El banco está situado en la capital, Maputo , y tiene dos sucursales, una en Beira y otra en Nampula . El Banco de Mozambique participa activamente en el desarrollo de políticas de inclusión financiera y es miembro de la Alianza para la Inclusión Financiera. [2]
La mayor parte de Mozambique fue territorio portugués de ultramar durante varios siglos. Tras la independencia en 1975, el recién creado Gobierno de Mozambique se hizo cargo, sin compensación, de las operaciones mozambiqueñas del Banco Nacional Ultramarino , un banco colonial portugués que había actuado como banco emisor de la colonia. Éste se convirtió en el núcleo del Banco de Mozambique.
En 1977, el gobierno también nacionalizó casi todos los bancos del país, incluida la Casa Bancária de Moçambique, y las operaciones mozambiqueñas del Banco de Crédito, Comercial e Industrial y el Banco Comercial de Angola , y los fusionó en el Banco de Mozambique. Al mismo tiempo cerró las operaciones del Banco de Fomento Nacional y del Banco Pinto e Sotto Mayor. (El gobierno permitió que el Banco Standard Totta de Moçambique siguiera siendo privado). También creó el Banco Popular de Desenvolvirmento fusionando Crédito de Moçambique y Montepio de Moçambique.
En 1992, el Banco de Mozambique abrió una sucursal en Beira . En 1996, abrió una sucursal en Nampula .
En 1995, el gobierno escindió las operaciones bancarias comerciales del Banco de Mozambique y las convirtió en una institución de nueva creación, el Banco Comercial de Moçambique (BCM). El gobierno privatizó el BCM en 1997 y lo fusionó con el Banco Internacional de Moçambique (Millennium bim) en 2001.
El Banco de Mozambique (en portugués: Banco de Moçambique) es el banco central de Mozambique. No ofrece servicios al público en general como un banco comercial. La principal responsabilidad del banco es gobernar la política monetaria de la nación y garantizar un sistema financiero seguro y estable dentro de Mozambique [3]. El Banco de Mozambique (BOM) tiene los poderes exclusivos de emisión de billetes y monedas (BOM). El banco es responsable de la supervisión de los 22 bancos comerciales del país ejerciendo su poder como banco central del país. [4] En medio de la creciente inflación y la liberalización económica, el BOM se enfrenta a nuevos desafíos. [5] La privatización de Mozambique ha sido una de las mayores de África.
El Fondo Monetario Internacional ha elogiado los cambios recientes realizados por el banco en relación con su marco de política monetaria como medidas encomiables para lograr la estabilidad financiera. [6]
La sede se encuentra en la capital, Maputo, y hay dos sucursales más en Beira y Nampula. [7] En 2018, la sede se trasladó a un edificio de nueva construcción con 2 sótanos y 30 pisos de altura y con una superficie total construida de 25 900 m 2 .
Mozambique es una antigua colonia portuguesa situada en el sudeste de África que obtuvo su independencia en 1975. Tiene una población de 30 millones de habitantes y una superficie de 800.000 km2 . Está considerado como uno de los países más pobres y subdesarrollados del mundo.
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Mozambique se había transformado de una sociedad colonial en proceso de industrialización incipiente a un país con una economía de planificación central después de la independencia. La economía depende en gran medida de una agricultura de baja productividad, mientras que la industria manufacturera solo representa menos del 15% del PIB. [8] Aunque las condiciones económicas han mejorado en la última década, el país seguía una trayectoria de crecimiento moderado tras el shock de los precios de las materias primas de 2015 y la crisis de los préstamos ocultos de 2016. [9] Mozambique había informado de un fuerte aumento de la inflación que alcanzó el 26% en noviembre de 2016. Pero en los últimos años se ha observado un progreso encomiable, ya que la inflación fue inferior al 3% en 2020.
En los últimos años, Mozambique ha atraído a inversores internacionales con la perspectiva de la enorme riqueza mineral que ofrecen los descubrimientos de gas a gran escala y el potencial de su incipiente sector minero. Pero las guerras civiles encarnizadas y la corrupción generalizada obstaculizaron la utilización productiva de esos recursos naturales. [10] Mantener la estabilidad económica en medio de las fluctuaciones del costo de vida y la rápida evolución de la situación política son los principales desafíos económicos del país. En ese contexto, recuperar la estabilidad mediante una mejor gobernanza económica y la transparencia es la principal responsabilidad que recae sobre el Banco de Mozambique.
El Banco de Mozambique (BOM) fue fundado en 1975 tras el acuerdo alcanzado en los Acuerdos de Lusaka en 1974. Mozambique ha logrado avances significativos en áreas de estabilización monetaria y liberalización económica a lo largo de la última década. [11] Pero aún así, los obstáculos heredados de la era colonial, como la pobreza extrema, las instituciones débiles y el acceso deficiente a los servicios sociales, y la polarización de los beneficios del crecimiento económico han obstaculizado el progreso. Pero existen controversias sobre las políticas financieras y monetarias del banco, ya que no pudo evitar la corrupción en el mercado crediticio. [12] Los objetivos estratégicos recientemente redactados del banco para el próximo período de tres años de 2018-2020 están actualmente en marcha. Este plan estratégico se centra principalmente en garantizar los intereses públicos en medio de la creciente privatización en el país.
El artículo 132 de la Constitución de Mozambique había dado la base legislativa para la creación del banco. [13]
El director del banco es el gobernador, quien es designado por el presidente de la República. [14] El gobernador actual es Rogério Zandamela, quien ocupa el cargo desde 2016. El presidente mozambiqueño Filipe Nyusi lo nombró principalmente por sus credenciales para servir al Fondo Monetario Internacional (FMI) durante casi dos décadas. [15] Reemplazó a Ernesto Gove, quien había estado en el cargo durante 10 años.
La caída de la economía mozambiqueña llevó al presidente a nombrar a un nuevo funcionario para el puesto de gobernador. Gove se incorporó al banco central en 1976 y ocupó diversos puestos en el departamento de relaciones exteriores, emisión de moneda y tesorería. [16] Muchos esperan que el Banco de Mozambique se revolucione bajo el liderazgo de Rogério Zandamela. Se espera que su experiencia y sus vínculos con el FMI tengan un impacto positivo en la economía de Mozambique. [17] El gobierno nombró una junta directiva para gestionar el banco, bajo el liderazgo de un gobernador.
El BOM actúa como asesor del Gobierno en cuestiones financieras, incluidas las políticas monetarias y las reservas de divisas. Representa al Gobierno de Mozambique en asuntos monetarios internacionales. Sus actividades están reguladas por el estatuto establecido en la Ley Nº 1/92 de 1992. [13]
El BOM también desempeña un papel consultivo ante los órganos judiciales a la hora de conceder la aprobación para el establecimiento de nuevos bancos, al tiempo que se asegura de que habrá una competencia justa y sana que sea beneficiosa para el público y no perjudicial para los propios bancos. [9] También aplica leyes antidiscriminación al sistema bancario para evitar cualquier discriminación comunitaria y racial en la prestación de servicios bancarios. El BOM ha introducido ciertas leyes que impiden a los bancos excluir selectivamente a determinadas comunidades de los servicios. Como banco central del país, el BOM regula las tasas de interés de los bancos comerciales, toma las medidas necesarias y actúa como prestamista de última instancia para todas las instituciones financieras en tiempos de crisis financiera.
Como banco central del país, el BOM regula todos los bancos comerciales de Mozambique. Las autoridades gubernamentales han delegado la mayoría de sus funciones regulatorias al BOM. Uno de los principales objetivos de esta regulación es asegurar que todos los bancos comerciales del país lleven a cabo sus negocios de manera ética y segura. [18] El mecanismo de garantía de depósitos fue una de las medidas clave adoptadas por el banco para salvaguardar los ahorros del público en general. [19] Por lo tanto, el BOM puede controlar el estado de los depósitos y préstamos de todos los bancos. También define los requisitos de reserva para controlar los préstamos interbancarios. Se calculan como un porcentaje de sus depósitos a la vista. [18] El BOM pretende estimular la inversión en pequeñas empresas promoviendo la oferta monetaria y flexibilizando las normas para crear tipos de interés asequibles. [7]
Como respuesta a la pandemia de COVID-19, la BOM ordenó a todos los bancos comerciales renegociar los términos y condiciones de los préstamos para brindar a los clientes flexibilidad en el reembolso con efecto desde el 23 de marzo hasta el 31 de diciembre de 2020. [20]
El banco también desempeña el papel de supervisor del sistema de seguros en Mozambique, supervisando y regulando las compañías de seguros del país. Las medidas adoptadas para promover el mercado de microfinanzas fueron otra intervención notable que llevó a cabo el Banco de Mozambique para promover la economía nacional en los últimos años. [4]
La emisión de billetes y monedas es otra función importante del Banco de Mozambique. La moneda oficial de Mozambique se cambió al nuevo metical en marzo de 2018 (1 dólar estadounidense equivale aproximadamente a 62 nuevos meticales), en sustitución del metical. [7] El Banco de Mozambique regula la oferta monetaria en función de la situación económica del país. Cuando la inflación empezó a aumentar a principios de la década de 2000, el banco decidió reducir la oferta monetaria, ya que mantener la inflación baja era la principal prioridad del banco. [9]
La regulación cambiaria es otra función importante del banco. El BOM ejerce limitaciones impuestas por el gobierno a la compra y venta de divisas. Esta regulación permite al país estabilizar mejor la economía nacional al controlar los flujos de entrada y salida de divisas. [21]
Tras la pandemia de COVID-19, el Banco de Marruecos adoptó algunas medidas importantes para amortiguar los impactos económicos en el país. El Banco introdujo algunas medidas para mejorar la liquidez en moneda extranjera y nacional, incluida una línea de crédito por un monto de 500 millones de dólares estadounidenses. [20] El Banco de Marruecos redujo el coeficiente de reservas del 13% al 11,5% en moneda local y del 36% al 34,5% en moneda extranjera en abril de 2020 como respuesta inmediata (BOM).
En los últimos años, el banco ha prestado más atención a la responsabilidad social corporativa. En 2019, el BOM llevó a cabo un proyecto escolar para educar a los niños sobre finanzas, a través de talleres. Los talleres tenían como objetivo mostrar a los jóvenes la importancia de la planificación, el ahorro, la inversión y los seguros. [22] Además de eso, se planificaron y realizaron obras de teatro sobre educación financiera en todo el país. El BOM también se puso en contacto con estaciones de radio comunitarias para difundir información sobre la importancia de ahorrar dinero. [23]
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Mozambique había registrado un pronunciado aumento de la inflación durante la primera mitad de la última década, con un 15% en 2015 y un 26% a finales de 2016. Era superior a la previsión del gobierno para el año, de un 5,1%. Como respuesta, el Banco de Mozambique aumentó su tasa de interés clave en 100 puntos básicos hasta el 10,75% en febrero de 2015, en un esfuerzo por controlar el rápido aumento de la inflación. [24]
En los últimos años han surgido controversias en torno a los sistemas bancarios de Mozambique, incluidas la corrupción generalizada y la agitación política relacionada. [25] La lucha contra el blanqueo de dinero fue uno de los desafíos que tuvo que afrontar el banco. Por ello, el Banco de Mozambique había endurecido los mecanismos regulatorios. En 2019, el Banco de Mozambique puso en marcha un nuevo sistema de supervisión bancaria que dio lugar al inicio de procedimientos de infracción masivos contra varios bancos del país. [4] Debido a las controversias inminentes, el FMI se ha negado a conceder a Mozambique ningún nuevo programa hasta que se implementen más medidas de reforma para frenar la corrupción. [26]
El sistema judicial de Mozambique también entraña un alto riesgo de corrupción. A menudo se intercambian sobornos y pagos irregulares a cambio de decisiones judiciales favorables. [27] La contratación pública es otro sector muy vulnerable, ya que las empresas esperan favoritismos por parte de los funcionarios encargados de las contrataciones y denuncian que los fondos suelen desviarse a empresas o personas debido a la corrupción. [28] Aunque Mozambique cuenta con un marco jurídico anticorrupción, tiene dificultades para aplicarlo de manera eficaz. [29]
En 2018, el sistema de pago de los funcionarios públicos de Mozambique colapsó. BOM recibió parte de la culpa, ya que el proveedor de software cortó el servicio porque no se había pagado. [9]
La liberalización económica y la privatización en Mozambique han sido objeto de numerosos debates. La privatización en Mozambique se ha producido en una escala sin precedentes durante la última década en comparación con el resto de África. Se ha cuestionado el papel de la BOM en la defensa de los intereses públicos y del Estado. [17] Contrariamente a los objetivos de financiación pública de la privatización, existen problemas relacionados con los subsidios al sector privado, mediante el aplazamiento y la mora en los pagos, porque parecen ser indiscriminados, no planificados y altamente ineficientes. [30]
Aunque se plantearon serios desafíos económicos y políticos, se espera que el proceso de privatización se acelere durante los próximos 5 a 10 años. [31] Por lo tanto, BOM enfrentará más desafíos.
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Medios relacionados con el Banco de Moçambique en Wikimedia Commons