La Sociedad Anónima Privada del Banco Húngaro de Desarrollo o Banco Húngaro de Desarrollo, en resumen ( Magyar Fejlesztési Bank Zártkörűen Működő Részvénytársaság , Magyar Fejlesztési Bank , en resumen) (MFB Zrt.), es una entidad de crédito de propiedad total del gobierno de Hungría .
El estatuto jurídico, las funciones y el ámbito de actividad del Banco Húngaro de Desarrollo (HDB) se definen en la Ley XX de 2001 (Ley MFB), su Memorándum de Asociación y la estrategia aprobada por el Parlamento y el Gobierno húngaros. Sus principales funciones incluyen la provisión de financiación para el crecimiento en términos y condiciones favorables a las empresas húngaras, el apoyo a los objetivos de desarrollo a largo plazo del estado y la obtención de fondos de los mercados monetarios para estos fines. [2] El MFB también ofrece productos financieros minoristas, principalmente para fines relacionados con la energía, y desempeña un papel clave a la hora de facilitar el acceso a los fondos de la Unión Europea . [3]
MFB recibe calificaciones crediticias internacionales individuales de Moody's Investors Service desde el 19 de mayo de 2003. [4]
En 2023, el balance total de la institución financiera superó los 3,5 billones de HUF, y la cartera de préstamos se acercó a los 1,5 billones de HUF. [5]
El predecesor legal de HDB fue la Compañía Húngara de Inversión y Desarrollo (Magyar Befektetési és Fejlesztési Rt.), que se formó el 27 de noviembre de 1991. MBFB fue establecida por tres instituciones de propiedad estatal, la Compañía Húngara de Gestión de Activos (Állami Vagyonkezelő Rt.) , Agencia Húngara de Gestión de Activos (Állami Vagyonügynökség) y Instituto Húngaro de Desarrollo Co. (Állami Fejlesztési Intézet Rt.)
MBFB no era un banco en el momento de su creación. El 1 de julio de 1993 se transformó en un banco de inversiones , a partir de ese momento se denominó Banco Húngaro de Inversión y Desarrollo (Magyar Befektetési és Fejlesztési Bank Rt.). MBFB participó en la concesión de préstamos japoneses , alemanes y de la UE en Hungría desde 1995, y también adquirió participaciones en empresas de desarrollo regional y, posteriormente, en el Banco Rákóczi. En el mismo año, MBFB adquirió el Centro Bancario (Pénzintézeti Központ) del Ministerio de Finanzas y se convirtió en accionista de Investbank.
En 1997, el banco se convirtió en MFB Zrt. En la segunda mitad de los años 90, desempeñó un papel activo en la consolidación y la mejora de las instituciones financieras húngaras . Entre 1996 y 1998, MFB Zrt. se convirtió en un grupo bancario complejo que incluía entre sus miembros una empresa de corretaje , bancos especializados y empresas de desarrollo regional.
En el año 2000, las actividades estratégicas que atienden las prioridades de política económica se separaron de las actividades que la MFB Zrt. realizaba por cuenta y riesgo de su empresa . Ese mismo año, se lanzaron seis programas de financiación para PYME y se introdujo un producto de financiación destinado a las explotaciones agrícolas familiares.
Otro punto de inflexión fue la Ley XX de 2001 sobre el Banco de Desarrollo de Hungría, que ha sido el marco legislativo para el funcionamiento del Banco desde entonces. La estrategia desarrollada en 2002 y adoptada por el Gobierno en 2003 marcó la diferencia al posicionar al banco como un banco de desarrollo clásico . Esta estrategia estableció las principales direcciones de operación hasta 2008, que posteriormente se ajustaron a la luz de los cambios en las condiciones internacionales y nacionales en 2007, esbozando un conjunto de objetivos y un conjunto de herramientas para el período hasta 2013. Las actividades de banca comercial terminaron con la venta del Konzum Bank (2003/2004). La estrategia desarrollada en 2002 prescribió la estructura y las actividades necesarias para el desempeño de las actividades clásicas de banca de desarrollo y aseguró la adaptación a los principios de la política económica húngara. Promovió la preparación para la adhesión a la UE , así como el cumplimiento de los requisitos internacionales que debía cumplir el banco. Esta estrategia sentó las bases para la organización de un único grupo bancario –un sistema con un perfil “limpio”– en torno a MFB en 2006. Con el fin de definir claramente la estructura y las funciones dentro del grupo bancario, MFB y su propietario, el Estado húngaro, decidieron conjuntamente mejorar la estrategia y ampliarla al período 2007-2013.
Sin embargo, la crisis financiera mundial trastocó los planes en 2008. En el mercado financiero húngaro, los préstamos para inversiones prácticamente se detuvieron y los bancos comerciales prácticamente no pudieron acceder a los fondos. Los préstamos a empresas y hogares se desaceleraron y se encarecieron, y posteriormente la gestión de la deuda soberana alcanzó una situación crítica, a la que siguió una rápida y significativa depreciación del florín . En esta situación, el papel del MFB se apreció en el ámbito de los préstamos tanto a empresas como a autoridades locales, mostrando un gran aumento de la demanda de préstamos de capital de trabajo a corto plazo, así como de financiación a largo plazo. En 2009, el MFB se había convertido en una institución clave en la gestión de crisis.
En 2010, en medio de la crisis cada vez más grave, el papel de MFB cambió radicalmente. Paralelamente a la profunda transformación del Estado húngaro, el Gobierno encomendó a MFB dos tareas: la gestión de activos públicos por valor de unos 8 billones de HUF (40.000 millones de dólares estadounidenses) y la realización de la debida diligencia sobre su propia cartera, al tiempo que continuaba con la realización de actividades de banca de desarrollo. Tras completar el proceso de debida diligencia realizado desde el punto de vista financiero, jurídico y de TI con respecto a los activos que se le confiaron, MFB encaminó a la empresa hacia una gestión responsable y saneó su propia cartera. Como resultado de estos esfuerzos, MFB cerró los dos primeros trimestres de 2013 con un balance positivo.
La institución financiera desempeñó un papel clave a la hora de facilitar el acceso a los instrumentos financieros de la UE mediante el establecimiento de una red de puntos MFB en colaboración con los bancos comerciales. A finales de 2017, esta red era accesible para empresas y clientes minoristas en 642 ubicaciones. [6] Durante el período de programación de la UE de 2021 a 2027, las empresas y los clientes minoristas pueden acceder a financiación a través de programas de préstamos financiados por la UE a través de la red de intermediarios financieros MFB Pont Plus. [7]
El Dr. Levente Sipos-Tompa fue nombrado Director Ejecutivo del Banco de Desarrollo de Hungría, con efecto a partir del 1 de abril de 2019. [8]
El balance y la cartera de préstamos del banco crecieron significativamente durante la pandemia de COVID-19 y la crisis energética tras la guerra ruso-ucraniana , impulsados por su política anticíclica . [9]
A finales de 2021, el capital social de MFB Zrt. aumentó en 45 000 millones de HUF [10] y en 2022 se sumaron 70 000 millones de HUF por decisión del Ministro de Desarrollo Económico [11] . El capital social total actual asciende a 519 900 millones de HUF [12] .
La Ley XX de 2001, con sus modificaciones posteriores, establece que el MFB es una institución de crédito especializada que opera como una sociedad de responsabilidad limitada con un solo socio, y el 100% de sus acciones están en manos del Estado húngaro representado por el ministro responsable de la supervisión de los activos estatales. El fundador está representado por el Ministro de Desarrollo Nacional desde junio de 2010. Por lo tanto, el ministro es capaz de ejercer los derechos del propietario; sin embargo, la actividad de gestión, toma de decisiones y órganos de control del banco están supervisados por el consejo de administración y el consejo de supervisión. Los miembros del consejo de administración son nombrados -por un período de cinco años- y pueden ser destituidos por la persona que ejerce los derechos del propietario. El consejo de administración elige a su propio presidente entre sus propios miembros. El órgano de control del banco es el consejo de supervisión, cuyo presidente es nombrado y puede ser destituido por la persona que ejerce los derechos del propietario. La organización del trabajo está dirigida por el director general, que es un empleado de MFB Zrt. El auditor de MFB Zrt. se designa por un período de tiempo determinado por la persona que ejerce los derechos del propietario. [13]
La Ley del MFB también define las tareas y las actividades de prestación de servicios financieros del banco. También establece normas sobre conflictos de intereses y confidencialidad . Un ejemplo de lo primero es que los miembros/empleados del consejo de administración y del consejo de supervisión del MFB Zrt. no pueden ocupar cargos en partidos políticos ni asumir ningún papel público en nombre o interés de ningún partido político, excepto para participar, como candidato, en elecciones parlamentarias o locales. [13]
El Banco Húngaro de Desarrollo (BDH) lanzó la red de Puntos BDH durante el período de programación 2014-2020 para facilitar la distribución de fondos de la UE a través de instrumentos financieros reembolsables, como préstamos. [14]
En el período 2021-2027, tanto las empresas como los clientes minoristas pueden acceder a los programas de préstamos financiados por la UE a través de la red MFB Pont Plus, un sistema de intermediarios financieros. Para los clientes corporativos, la red MFB Pont Plus comprende 156 sucursales, mientras que los clientes minoristas tienen acceso a 266 sucursales, todas ellas sucursales designadas de bancos comerciales. [15]
MFB Zrt. recauda fondos de forma independiente en los mercados monetarios y de capitales nacionales e internacionales. Estos fondos se utilizan para financiar préstamos, programas y proyectos de desarrollo, con reembolso garantizado por el Estado húngaro. [16] MFB Zrt. es un emisor de bonos activo en la Bolsa de Valores de Budapest [17] , incluida la garantía de bonos verdes [18] y sociales. [19]
La Ley MFB establece una lista detallada de las empresas que pertenecen al Grupo Bancario MFB. Una empresa puede ser miembro del Grupo Bancario MFB sobre la base de dos bases jurídicas. Un grupo comprende aquellas organizaciones empresariales en las que MFB ejerce los derechos de propietario en nombre del Estado húngaro, y el otro comprende aquellas en las que MFB puede tener participación accionaria.
MFB Periscope es un informe económico mensual publicado por el Banco de Desarrollo de Hungría. Además de interpretar las tendencias reales actuales de la economía y del mercado monetario , se centra en la economía húngara y describe los acontecimientos recientes en su entorno más amplio, esencialmente desde una perspectiva corporativa y bancaria. [31]
El Indicador MFB es una encuesta bianual a gran escala en la que el Banco recoge información de varios cientos de unidades empresariales húngaras mediante un cuestionario que se completa de forma voluntaria. El análisis basado en los resultados de la encuesta se basa en cuatro índices: un índice macroeconómico, un índice de mercado, un índice de financiación y un índice de inversión. Los índices registrados desde el verano de 2009 ofrecen una imagen detallada y sugerente del estado y los procesos de la economía húngara.
Los análisis macroeconómicos del MFB ofrecen una visión periódica de los procesos económicos mundiales para ayudar a evaluar las limitaciones y oportunidades que enfrenta la economía húngara en el contexto de las tendencias internacionales. [32]
Datos y resultados clave del balance (millones de HUF) [33] [34] [35]
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