La desbancarización , también conocida en la industria bancaria como eliminación de riesgos , es el cierre de cuentas bancarias de personas u organizaciones por parte de bancos que perciben que los titulares de las cuentas representan un riesgo financiero, legal, regulatorio o de reputación para el banco.
Ejemplos de esto incluyen la aplicación de leyes anticorrupción y antilavado de dinero , el cierre de cuentas bancarias de trabajadores sexuales , [1] y personas consideradas personas políticamente expuestas . [2]
El cierre de cuentas se realiza generalmente sin motivación y sin posibilidad de recurso. La desbancarización puede tener graves consecuencias para las personas, ya que las excluye de muchas actividades en la sociedad.
Tras el escándalo bancario de Nigel Farage Coutts , en el que Coutts & Co. eliminó a Nigel Farage como cliente, el gobierno británico ha iniciado una investigación sobre las prácticas de desbancarización dentro de la industria bancaria del Reino Unido. [3] La Autoridad de Conducta Financiera informó que los bancos del Reino Unido estaban cerrando casi mil cuentas diariamente, con poco más de 343.000 cerradas en 2022, en comparación con alrededor de 45.000 en 2017. [4]
En septiembre de 2023, la FCA anunció que había descubierto que los bancos no habían cerrado las cuentas de los clientes por motivos políticos. Hubo cuatro cuentas que la FCA investigó por haber sido cerradas potencialmente por razones políticas, pero descubrió que el motivo en realidad había sido la forma en que las personas habían actuado hacia el personal de los respectivos bancos. Nigel Farage calificó el resultado de "farsa". [5]
Las acusaciones de desbancarización desproporcionada de los musulmanes británicos también han dado lugar a llamados a un escrutinio político. [6] Según se informa, la comunidad nigeriana británica también se ha visto afectada. [7] Alexandra Tolstoi, nacida en Poole, sospechaba que NatWest podría haber cerrado su cuenta debido a su nombre ruso. [8] [9] Baz Melia MBE acusó a NatWest de destruir su negocio al cerrar sus cuentas y las de su familia, lo que sospechaba que había sucedido debido a una conexión con un socio comercial con sede en Arabia Saudita. [10] Grupos empresariales ucranianos británicos informaron sobre ejemplos de empresas que habían sido desbancarizadas para comerciar con Ucrania. [11]
Los medios de comunicación han cubierto múltiples casos de bancos estadounidenses y canadienses que supuestamente abandonaron clientes musulmanes por motivos cuestionables. [12] En respuesta a la protesta del convoy de Canadá de 2022, al menos 76 cuentas bancarias vinculadas a las protestas por un total de 3,2 millones de dólares canadienses fueron congeladas en virtud de la Ley de Emergencias . [13]