El Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York ( DFS o NYSDFS ) es el departamento del gobierno del estado de Nueva York responsable de regular los servicios y productos financieros, incluidos aquellos sujetos a las leyes de seguros, banca y servicios financieros de Nueva York . [1] [2]
Como parte del presupuesto estatal de 2011, el gobernador Andrew M. Cuomo y la Legislatura del Estado de Nueva York consolidaron el Departamento de Seguros del Estado de Nueva York y el Departamento Bancario del Estado de Nueva York y crearon el Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York, que entró en vigor el 3 de octubre de 2011. [2] El propósito de consolidar las agencias y crear el Departamento de Servicios Financieros fue modernizar la regulación al permitir que la agencia supervisara una gama más amplia de productos y servicios financieros, [2] como los proveedores de contratos de servicios. [3]
El departamento supervisa aproximadamente 4400 entidades, con activos de alrededor de $6,2 billones. [4] Estas entidades incluyen: bancos y compañías fiduciarias autorizadas por el estado; compañías de seguros; productores de seguros; ajustadores de seguros; agentes de fianzas; contratos de servicio; [5] [6] [7] acuerdos de vida ; planificadores de presupuesto; fundaciones benéficas; cobradores de cheques; cooperativas de crédito ; compañías de inversión; prestamistas autorizados; transmisores de dinero ; banqueros hipotecarios; corredores hipotecarios; administradores de préstamos hipotecarios; agencias de financiación de primas; banqueros privados; compañías de caja fuerte; compañías de financiación de ventas; bancos de ahorro; y cajas de ahorro y préstamos. [8]
El 24 de mayo de 2011, la Legislatura del Estado de Nueva York confirmó por unanimidad a Benjamin M. Lawsky como el primer Superintendente de Servicios Financieros del Estado de Nueva York. [9] Desde el 24 de mayo de 2011 hasta el 3 de octubre de 2011, Lawsky también fue designado y se desempeñó como Superintendente interino de Bancos para el antiguo Departamento Bancario del Estado de Nueva York . [9] Como Superintendente de Bancos, Lawsky lideró la iniciativa del Gobernador Andrew M. Cuomo para consolidar el Departamento Bancario del Estado de Nueva York y el Departamento de Seguros del Estado de Nueva York hacia un nuevo regulador financiero llamado Departamento de Servicios Financieros. [9]
James J. Wrynn, ex Superintendente de Seguros, fue designado Superintendente Adjunto de Servicios Financieros del Departamento. [9] Dejó el Departamento en marzo de 2012 para convertirse en socio de Goldberg Segalla LLP. [10]
En agosto de 2021, la gobernadora Kathy Hochul nombró a Adrienne A. Harris para dirigir el Departamento. La Legislatura del Estado de Nueva York confirmó a Harris el 25 de enero de 2022. [11] Antes de unirse al DFS, la superintendente Harris se desempeñó como asesora principal de la subsecretaria del Tesoro, Sarah Bloom Raskin. Luego se trasladó a la Casa Blanca, donde gestionó la cartera de servicios financieros en el Consejo Económico Nacional para el presidente Obama. Después de dejar la Casa Blanca, la superintendente Harris se desempeñó como asesora general y directora comercial de Doma y también se desempeñó como profesora y codirectora de la facultad en el Centro de Finanzas, Derecho y Políticas de la Escuela de Políticas Públicas Gerald R. Ford de la Universidad de Michigan. [12]
El Departamento tiene cinco divisiones: la división de seguros, la división bancaria, la división de protección al consumidor y cumplimiento financiero ("CPFED"), la división de investigación e innovación, la división de ciberseguridad y la división climática. La división de seguros tiene oficinas de vida, salud y propiedad. La CPFED fue creada por la Ley de Servicios Financieros y tiene como objetivo proteger y educar a los consumidores sobre productos y servicios financieros. [9] También tiene como objetivo luchar contra el fraude financiero. [9] La CPFED lleva a cabo investigaciones civiles y penales de actividades que puedan constituir violaciones de la Ley de Servicios Financieros, la Ley Bancaria, la Ley de Seguros u otras leyes, y entabla procedimientos de cumplimiento cuando corresponde. [9]
El departamento también cuenta con una Oficina del Asesor General, que es el brazo legal del departamento. [13] Redacta leyes, reglamentos y cartas circulares, emite opiniones legales y presta asesoramiento legal al personal del departamento. [13]
La oficina principal del departamento está en la ciudad de Nueva York, en One State Street. El departamento también tiene oficinas en One Commerce Plaza en Albany, 333 East Washington Street en Syracuse, 65 Court Street en Buffalo y 163B Mineola Boulevard en Mineola. [13]
Las regulaciones del departamento están compiladas en los títulos 3, 11 y 23 de los Códigos, Reglas y Regulaciones de Nueva York (NYCRR).
En agosto de 2013, la revista Forbes informó que el departamento inició una investigación sobre Bitcoin emitiendo citaciones a varias empresas e inversores. [14]
El 17 de julio de 2014, el departamento publicó detalles sobre una BitLicense propuesta , que establece regulaciones para cualquier empresa o persona que use criptomonedas y resida en Nueva York. [15] Las regulaciones propuestas se publicaron oficialmente en el Registro del Estado de Nueva York el 23 de julio, comenzando un período de comentarios de 45 días. [15] [16] El 25 de febrero de 2015, se publicó un aviso de propuesta revisada, comenzando otro período de comentarios de 30 días. [17]
El 19 de agosto de 2014, el departamento multó a Standard Chartered con 300 millones de dólares por incumplimiento de las normas de prevención del blanqueo de dinero relacionadas con transacciones potencialmente de alto riesgo que involucraban a clientes del banco en Hong Kong y los Emiratos Árabes Unidos . El banco emitió un comunicado en el que aceptaba la responsabilidad y lamentaba las deficiencias. [18]
El 30 de enero de 2017, el NYSDFS (Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York) multó al Deutsche Bank con 425 millones de dólares por violar las leyes antilavado de dinero de Nueva York . [19]
El DFS tiene la autoridad para otorgar licencias y regular a los proveedores de contratos de servicios. [20] Se puede encontrar una lista de los proveedores de servicios contratistas con licencia actual en Proveedores de contratos de servicios registrados actualmente. El estado de Nueva York y otros estados, como California, [5] tienen la autoridad para multar o procesar a los proveedores de contratos de servicios sin licencia. [21]