SBI Shinsei Bank, Limited (株式会社SBI新生銀行, Kabushiki-gaisha SBI Shinsei Ginkō ) es una institución financiera japonesa diversificada líder que ofrece una gama completa de productos y servicios financieros a clientes institucionales e individuales. Es propiedad de SBI Group y tiene su sede en Chuo , Tokio . [5]
SBI Shinsei Bank es el sucesor del Banco de Crédito a Largo Plazo de Japón , que tenía el monopolio gubernamental sobre la emisión de muchos títulos de deuda a largo plazo. Tras el colapso de la burbuja de precios de los activos japoneses en 1989, el banco quedó plagado de deudas incobrables: el gobierno lo nacionalizó en 1998 y fue excluido de la Bolsa de Valores de Tokio . Después de varias propuestas de fusiones con bancos nacionales, LTCB fue vendido a un grupo internacional liderado por Ripplewood Holdings , con sede en Estados Unidos , en marzo de 2000 por 121 mil millones de yenes (1,2 mil millones de dólares), la primera vez en la historia que un banco japonés quedó bajo control extranjero. [6] El inversor Christopher Flowers también desempeñó un papel importante en el sindicato de adquisiciones y siguió siendo un accionista clave de la empresa hasta agosto de 2019, cuando el gobierno japonés adquirió las acciones de su fondo. [7] [8]
Como parte del acuerdo, el gobierno japonés insistió en que LTCB mantuviera las cuentas de préstamos existentes durante al menos tres años. [6] El acuerdo de compra final incluía una "disposición de garantía por defectos" (瑕疵担保条項, kashi tanpo jōkō ) en el sentido de que Shinsei podría exigir dentro de los próximos tres años que el gobierno compre cualquier reclamación que hubiera disminuido en un veinte por ciento o más desde valor en libros. Se otorgó una disposición similar al Aozora Bank , el sucesor de la igualmente asediada compañía hermana de LTCB, Nippon Credit Bank .
LTCB fue relanzado como "Shinsei Bank" (literalmente "Newborn" o "New Life Bank") en junio de 2000, con nueva administración y servicios. Muchos de los gerentes de Shinsei tenían experiencia previa trabajando para instituciones financieras extranjeras en Japón, como el director ejecutivo Thierry Porte (anteriormente de Morgan Stanley) y el CIO Jay Dvivedi (anteriormente de Citibank). [9] Shinsei continuó utilizando el código SWIFT del Banco de Crédito a Largo Plazo ( LTCBJPJT ).
SBI Shinsei utilizó la disposición de garantía por defectos para deshacerse de todas las peores deudas contraídas con el banco. Como resultado, varias empresas que habían utilizado LTCB como su banco principal quebraron, incluidas Sogo (julio de 2000) y el Hotel Dai-Ichi. Esto causó furor en Japón: los políticos criticaron especialmente a Goldman Sachs , que asesoró en la venta de LTCB, por no advertir al gobierno de los riesgos inherentes a la provisión de seguridad por defecto.
Luego, SBI Shinsei recaudó 230 mil millones de yenes en una oferta pública inicial (IPO) el 20 de febrero de 2004. La compra de Shinsei generó así una ganancia de más de 100 mil millones de yenes en cuatro años. Sin embargo, el éxito de la IPO intensificó las críticas a Shinsei: se estima que el gobierno perdió entre 4 y 5 billones de yenes en el acuerdo entre inversiones perdidas y compras forzadas de deudas incobrables, y las ganancias del acuerdo escaparon incluso de los impuestos japoneses a través del uso de una sociedad de inversión extranjera. En abril de 2004, el banco cambió su licencia de banca de crédito a largo plazo por una licencia de banca comercial estándar.
La Agencia de Servicios Financieros emitió una orden de mejora para Shinsei el 29 de junio de 2007, después de que los ingresos de la empresa cayeran drásticamente por debajo de los objetivos.
El 25 de abril de 2009, se anunció que Shinsei Bank y Aozora Bank habían entablado negociaciones para integrar sus operaciones en el verano de 2010, con miras a una eventual fusión, sin embargo las conversaciones colapsaron en mayo de 2010 en medio de disputas sobre capitalización y negocios. estrategia, así como la mitigación de la crisis financiera de 2008.
En 2010, el banco vendió el edificio de su sede cerca del parque Hibiya y su centro de operaciones en Meguro para evitar volver a caer por debajo de sus objetivos debido a las amortizaciones de inversiones durante la crisis de las hipotecas de alto riesgo en Estados Unidos. Shinsei trasladó su sede al área de Nihombashi de la ciudad de Chuo en enero de 2011. [10]
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Shinsei Bank divide su negocio en tres componentes: banca minorista, banca institucional y financiación comercial/de consumo. [11]
Shinsei ofrece una serie de servicios únicos como parte de su cuenta de ahorros básica "PowerFlex", que incluyen:
El sistema bancario Shinsei se basa en el software FLEXCUBE desarrollado por Oracle Financial Services Software Ltd. Anteriormente, soluciones i-flex .
Shinsei también dirige muchos de sus servicios a extranjeros residentes en Japón, con banca en línea y soporte telefónico en inglés, además de no requerir un sello personal para abrir una cuenta.
Shinsei combina sus operaciones de banca comercial y de inversión en una división de "Banca Institucional" que se dedica a una amplia gama de préstamos comerciales e inversiones de capital. La división IB está afiliada a cuatro empresas subsidiarias: Shinsei Investment Management, Shinsei Securities, Shinsei Servicer y Shinsei Trust and Banking. [12] Shinsei también realiza importantes negocios de inversión en Europa a través de filiales en Londres y Frankfurt .
Shinsei opera muchos de sus servicios en este campo a través de sus filiales APLUS (financiación al consumo), Shinki (propietaria de la empresa de financiación al consumo NoLoan ), Showa Leasing (arrendamiento comercial y de consumo), Shinsei Business Finance (préstamos sin garantía) y Shinsei Property Finance ( hipotecas). [13]
