El Banco Central de Nigeria (CBN) es el banco central y autoridad monetaria principal de Nigeria establecido por la Ley CBN de 1958 e inició sus operaciones el 1 de julio de 1959. [3] Los principales objetivos regulatorios del banco establecidos en la Ley CBN son para: mantener las reservas externas del país; promover la estabilidad monetaria y un entorno financiero sólido, y actuar como banquero de último recurso y asesor financiero del gobierno federal. El papel del banco central como prestamista de última instancia y asesor del gobierno federal lo ha llevado en ocasiones a turbias controversias políticas. Después del fin del dominio colonial, el deseo del gobierno de ser proactivo en el desarrollo de la economía se hizo visible, especialmente después del final de la guerra civil nigeriana , el banco siguió el deseo del gobierno y tomó un esfuerzo decidido para complementar cualquier déficit. , asignaciones de crédito al sector real. El banco se dedicó a otorgar préstamos directamente a los consumidores, contraviniendo su intención original de trabajar a través de bancos comerciales en actividades relacionadas con préstamos al consumo.
Sin embargo, la política fue hija de la política de indigenización de la época. Sin embargo, el gobierno, a través del banco central, ha participado activamente en la construcción de los centros monetarios y de valores de la nación, formando juntas reguladoras de valores e introduciendo instrumentos del tesoro en el mercado de capitales. [3] El banco tiene treinta y seis sucursales cada una en los 36 estados federados de la federación y la sede en FCT. [4]
La biblioteca es una biblioteca estándar en la sede y en todas las demás sucursales, tiene recursos de información como diarios , revistas , libros de diversos campos de estudio que se pueden utilizar y la biblioteca está abierta para estudiantes, investigadores y personal. [5]
En 1948, la administración colonial estableció una investigación bajo el liderazgo de GD Paton para investigar las prácticas bancarias en Nigeria . [6] Antes de la investigación, el sector bancario estaba en gran medida descontrolado.
El informe GD Paton, una consecuencia de la investigación, se convirtió en la piedra angular de la primera legislación bancaria del país: la ordenanza bancaria de 1952. La ordenanza estaba diseñada para evitar la proliferación de bancos no viables y garantizar una banca comercial ordenada. La ordenanza bancaria desencadenó un rápido crecimiento en la industria, y con el crecimiento también vino la decepción. En 1958, algunos bancos habían quebrado. Para reducir nuevos fracasos y prepararse para el control indígena, en 1958 se presentó a la Cámara de Representantes de Nigeria un proyecto de ley para el establecimiento del Banco Central de Nigeria . La Ley del Banco Central de Nigeria Nº 24 de 1958 se publicó como capítulo 30 de la edición de 1958 de las Leyes de Nigeria y Lagos. [7] Se implementó plenamente el 1 de julio de 1959, cuando el Banco Central de Nigeria entró en pleno funcionamiento y siguió siendo el estatuto principal que rige el CBN hasta su derogación por la Ley No.24 del Banco Central de Nigeria de 1991. [7] En En abril de 1960, el Banco emitió sus primeras letras del Tesoro . En mayo de 1961, el Banco inauguró la Cámara de Compensación Bancaria de Lagos, que proporcionó a los bancos autorizados un marco para intercambiar y compensar cheques rápidamente. El 1 de julio de 1961, el Banco había completado la emisión de todas las denominaciones de nuevos billetes y monedas nigerianos y había canjeado todas las libras británicas de África Occidental que circulaban en Nigeria. [8]
El Banco Central de Nigeria es conocido por el color azul de sus edificios de oficinas en diferentes sucursales del país.
Las primeras funciones del CBN fueron principalmente actuar como agencia gubernamental para el control y supervisión del sector bancario, monitorear la balanza de pagos de acuerdo con las demandas del gobierno federal y adaptar la política monetaria a las demandas del presupuesto federal . Un instrumento clave del banco fue iniciar una legislación sobre límites de crédito para los préstamos bancarios. La iniciativa estaba orientada a hacer que el crédito estuviera disponible para áreas nacionales desatendidas como la agricultura y la manufactura . A finales de 1979, la mayoría de los bancos no respetaban sus límites de crédito y favorecían una interpretación laxa de las directrices del CBN.
El banco central no redujo efectivamente la prevalencia de los vencimientos de préstamos a corto plazo. La mayoría de los préstamos concedidos por los bancos comerciales normalmente se fijaban en el plazo de un año. La principal política para equilibrar esta distorsión en el mercado crediticio fue crear un nuevo Banco de Comercio e Industria, un banco universal. Sin embargo, el nuevo banco no cumplió su misión. Otra política del banco, de acuerdo con las intenciones del gobierno, fue la participación directa en los asuntos de los tres principales bancos comerciales expatriados para prevenir cualquier parcialidad contra los prestatarios y consumidores locales. En 1976, el gobierno federal había adquirido el 40% del capital social de los tres bancos comerciales más grandes. La lenta reacción del banco para reducir la inflación financiando enormes déficits del gobierno federal ha sido uno de los puntos dolorosos en la historia del banco central. Sumado a su incapacidad para controlar los crecientes atrasos comerciales en 1983, el país quedó con enormes deudas comerciales por un total de 6 mil millones de dólares.
Gobernadores del Banco Central desde la independencia: [9]
El Banco Central jugó un papel decisivo en el crecimiento y la credibilidad financiera de los bancos comerciales nigerianos al asegurarse de que todos los bancos financieros que operan en el país tuvieran una base de capital (reservas requeridas). Esto ayudó a garantizar que los clientes de los bancos no soportaran solos las pérdidas en caso de quiebra del banco. Sin embargo, esta política provocó la quiebra de algunos bancos comerciales nigerianos; algunos bancos no pudieron cumplir con los nuevos requisitos de base de capital, que en ese momento era de 25.000.000.000,00 de naira. Aquellos bancos que no pudieron cumplir con los nuevos requisitos de base de capital tuvieron que cerrar, mientras que algunos que no pudieron conseguir el dinero por sí solos tuvieron que fusionarse con otros bancos para poder recaudar el dinero. Esta política ayudó a solidificar los bancos comerciales de Nigeria e hizo imposible que personas u organizaciones sin estabilidad financiera operaran un banco en el país. Hoy Nigeria tiene uno de los sectores financieros más avanzados de África, y la mayoría de sus bancos comerciales tienen sucursales en otros países.
El Banco Central participa activamente en la promoción de políticas de inclusión financiera y es un miembro destacado de la Alianza para la Inclusión Financiera . También es una de las 17 instituciones reguladoras originales que asumió compromisos nacionales específicos con la inclusión financiera bajo la Declaración Maya [11] durante el Foro de Política Global de 2011 celebrado en México. El CBN se ha asegurado de que todos los bancos de Nigeria tengan finales de año uniformes. Los diversos bancos comerciales incluyen Access Bank Plc, Citibank Nigeria Plc, Diamond Bank Plc, First Bank of Nigeria Plc, Guaranty Trust Bank Plc, Zenith Bank plc, Wema Bank, Stanbic IBTC Bank, Fidelity Bank, United Bank for Africa, etc.
En 2009, el CBN despidió a los directores generales y directores ejecutivos de cinco bancos nigerianos ( Afribank , FinBank Nigeria , Intercontinental Bank , Oceanic Bank y Union Bank of Nigeria ) por mala gestión de préstamos y excesiva dependencia del CBN. [12] En 2014, el presidente Goodluck Jonathan suspendió al gobernador del CBN Sanusi, Lamido Sanusi, por imprudencia financiera. [13] En abril de 2021, el Banco Central de Nigeria despidió a toda la junta directiva del Primer Banco de Nigeria, que se encontraba en una «grave situación financiera». [14]
En julio de 2021, el CBN anunció que había puesto fin a las ventas de divisas (forex) a los operadores de casas de cambio . [15] Tras el anuncio, todas las ventas de divisas iban a ir directamente a los bancos comerciales. [15] Ese mismo mes, el gobernador del Banco, Godwin Emefiele, dijo que Nigeria lanzaría su propia criptomoneda, llamada "e-naira", en octubre, [16] que no es una criptomoneda per se, pero que efectivamente se basa en la tecnología blockchain [ 17] y disponible a través de las aplicaciones móviles eNaira Speed Wallet y eNaira Speed Merchant Wallet. [18] [19] En su lanzamiento por parte del presidente Muhammadu Buhari el 25 de octubre, a la plataforma se unieron 33 bancos y se acuñaron eNaira por valor de ₦ 500 millones. [20] La introducción de eNaira se produjo unos meses después de que el gobierno prohibiera todas las criptomonedas. [17]
En junio de 2023, el presidente del CBN, Godwin Emefilele, fue arrestado por el Servicio de Seguridad del Estado de Nigeria [21] y destituido de su cargo en el CBN tras un intento de arresto anterior en diciembre de 2022 por "financiar el terrorismo, actividades fraudulentas y delitos económicos de dimensión de seguridad nacional”. Esto se produjo después de que se afirmara que Emefiele estaba librando una guerra contra el efectivo bajo una directiva del Fondo Monetario Internacional y el Foro Económico Mundial [22] .
El 14 de junio de 2023, el naira cayó un 23% en un día, a un tipo de cambio de 600 libras esterlinas por 1 dólar estadounidense, cuando el banco central abandonó su vinculación monetaria y permitió que el naira cotizara libremente. [23]
El Senado de la República Federal de Nigeria confirmó el nombramiento del Dr. Olayemi Cardoso como duodécimo gobernador del Banco Central de Nigeria el 26 de septiembre de 2023. [24] [25]
La Ley (establecimiento) del Banco Central de Nigeria de 2007 afirma el establecimiento de un organismo conocido como Banco Central de Nigeria. La ley también establece los objetivos fundamentales del banco, que incluyen el poder exclusivo de emitir billetes y monedas, mantener una reserva externa para Nigeria y, en general, supervisar todo el sistema bancario de Nigeria. [26]
La Ley de Bancos y Otras Instituciones Financieras de 2020 faculta al Gobernador del CBN para expedir una licencia a cualquier persona que desee iniciar un negocio bancario en Nigeria, con procedimientos específicos. La ley prohíbe a cualquier persona operar un negocio bancario en Nigeria sin dicha licencia. Además, la BOFIA faculta al Gobernador del CBN para emitir reglamentos, directrices y políticas para bancos, bancos especializados y otras instituciones financieras de Nigeria. Y nombrar funcionarios para supervisar y examinar estas instituciones según los dictados del gobernador. Además, el artículo 5 de la BOFIA faculta al CBN a revocar la licencia de cualquier banco por los motivos estipulados. [27] [28]