Un intercambio de criptomonedas , o un cambio de moneda digital ( DCE ), es un negocio que permite a los clientes intercambiar criptomonedas o monedas digitales por otros activos, como dinero fiduciario convencional u otras monedas digitales. Los intercambios pueden aceptar pagos con tarjeta de crédito, transferencias bancarias u otras formas de pago a cambio de monedas digitales o criptomonedas. Un intercambio de criptomonedas puede ser un creador de mercado que normalmente toma los diferenciales de oferta y demanda como una comisión de transacción por su servicio o, como plataforma de comparación, simplemente cobra tarifas.
Algunas casas de bolsa que también se centran en otros activos como acciones, como Robinhood y eToro , permiten a los usuarios comprar pero no retirar criptomonedas a billeteras de criptomonedas . Sin embargo , los intercambios de criptomonedas dedicados, como Binance y Coinbase , permiten retiros de criptomonedas.
Un intercambio de criptomonedas normalmente puede enviar criptomonedas a la billetera personal de criptomonedas de un usuario . Algunas pueden convertir saldos de monedas digitales en tarjetas prepagas anónimas que pueden usarse para retirar fondos de cajeros automáticos en todo el mundo [1] [2], mientras que otras monedas digitales están respaldadas por productos del mundo real como el oro. [3]
Los creadores de monedas digitales suelen ser independientes del cambio de moneda digital que facilita el comercio de la moneda. [2] En un tipo de sistema, los proveedores de moneda digital (DCP) son empresas que mantienen y administran cuentas para sus clientes, pero generalmente no emiten moneda digital directamente a esos clientes. [4] [5] Los clientes compran o venden moneda digital en casas de cambio de moneda digital, quienes transfieren la moneda digital hacia o desde la cuenta DCP del cliente. [5] Algunas bolsas son subsidiarias de DCP, pero muchas son empresas legalmente independientes. [4] La denominación de los fondos mantenidos en cuentas DCP puede ser en moneda real o ficticia. [5]
Un cambio de moneda digital puede ser un negocio físico o un negocio estrictamente en línea. Como empresa física, intercambia métodos de pago tradicionales y monedas digitales. Como negocio en línea, intercambia dinero transferido electrónicamente y monedas digitales. [4]
A menudo, los intercambios de moneda digital operan fuera de los países occidentales para evitar la regulación y el procesamiento. Sin embargo, manejan monedas fiduciarias occidentales y mantienen cuentas bancarias en varios países para facilitar los depósitos en varias monedas nacionales. [1] [2]
Los intercambios descentralizados como Etherdelta, IDEX y HADAX no almacenan los fondos de los usuarios en el intercambio, sino que facilitan el comercio de criptomonedas entre pares . Los intercambios descentralizados son resistentes a los problemas de seguridad que afectan a otros intercambios, pero a mediados de 2018 [actualizar]sufren de bajos volúmenes de operaciones. [6]
En 2004, tres empresas de cambio de moneda digital con sede en Australia cerraron voluntariamente tras una investigación de la Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC). La ASIC consideró que los servicios ofrecidos requerían legalmente una Licencia de Servicios Financieros Australiana , de la que carecían las empresas. [7]
En 2006, el Servicio Secreto estadounidense cerró la empresa estadounidense de cambio de moneda digital Gold Age Inc., una empresa del estado de Nueva York, después de operar desde 2002. [8] Los operadores comerciales Arthur Budovsky y Vladimir Kats fueron acusados "de cargos de operando un negocio ilegal de cambio de moneda digital y transferencia de dinero" desde sus apartamentos, transfiriendo más de $30 millones a cuentas de moneda digital. [5] Los clientes proporcionaban documentación de identidad limitada y podían transferir fondos a cualquier persona en todo el mundo, con tarifas que a veces superaban los 100.000 dólares. [5] Budovsky y Kats fueron sentenciados en 2007 a cinco años de prisión "por participar en el negocio de transmitir dinero sin licencia , un delito grave de violación de la ley bancaria estatal", y finalmente recibieron sentencias de cinco años de libertad condicional. [9]
En abril de 2007, el gobierno de EE. UU. ordenó a la administración de E-Gold bloquear aproximadamente 58 cuentas de E-Gold propiedad y utilizadas por The Bullion Exchange, AnyGoldNow, IceGold, GitGold, The Denver Gold Exchange, GoldPouch Express, 1MDC (una moneda de oro digital). , basado en e-gold ) y otros, lo que obligó a G&SR (propietario de OmniPay) a liquidar los activos incautados. [ cita necesaria ]
Unas semanas más tarde, E-Gold enfrentó cuatro acusaciones. [10]
Tras el lanzamiento de una criptomoneda descentralizada, Bitcoin, en 2008 y la posterior introducción de otras criptomonedas, se crearon muchas plataformas virtuales específicamente para el intercambio de criptomonedas descentralizadas. Su regulación difiere de un país a otro.
En julio de 2008, WebMoney cambió sus reglas, lo que afectó a muchos intercambios. Desde entonces quedó prohibido [ ¿por quién? ] para intercambiar WebMoney por las monedas electrónicas más populares como E-gold, Liberty Reserve y otras.
También en julio de 2008, los tres directores de E-gold aceptaron un trato con los fiscales y se declararon culpables de un cargo de "conspiración para participar en el lavado de dinero" y un cargo de "operación de un negocio de transferencia de dinero sin licencia". [11] E-gold cesó sus operaciones en 2009.
En 2013, Jean-Loup Richet, investigador de ESSEC ISIS, examinó las nuevas técnicas de lavado de dinero que estaban utilizando los ciberdelincuentes en un informe escrito para la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito . [12] Un enfoque común para el lavado de dinero cibernético era utilizar un servicio de cambio de moneda digital que convertía dólares en Liberty Reserve y podía enviarse y recibirse de forma anónima. El receptor podría convertir la moneda de Liberty Reserve nuevamente en efectivo por una pequeña tarifa. En mayo de 2013, el intercambiador de divisas digital Liberty Reserve fue cerrado después de que el presunto fundador, Arthur Budovsky Belanchuk, y otras cuatro personas fueran arrestados en Costa Rica, España y Nueva York "bajo cargos de conspiración para cometer lavado de dinero y conspiración y operación de una negocio de transferencia de dinero sin licencia." [13] Budovsky, ex ciudadano estadounidense y costarricense naturalizado, fue condenado en relación con la redada de la Edad de Oro de 2006. [9] Más de 40 millones de dólares en activos fueron puestos bajo restricción en espera de decomiso , y se confiscaron más de 30 nombres de dominio de intercambiadores de Liberty Reserve . [13] [14] Se estimó que la empresa había lavado 6 mil millones de dólares en ganancias criminales. [13]
En febrero de 2014, Mt. Gox , el mayor intercambio de criptomonedas en ese momento, suspendió las operaciones, cerró su sitio web y su servicio de intercambio y se declaró en quiebra en Japón frente a los acreedores. [15] [16] En abril de 2014, la empresa inició un proceso de liquidación . [17] Este fue el resultado de un gran robo de bitcoins que fueron robados directamente del hot wallet de Mt. Gox a lo largo del tiempo, a partir de finales de 2011. [18] [19]
En diciembre de 2021, el intercambio MyCryptoWallet llamó a sus liquidadores . [20]
En junio de 2022, la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. lanzó una investigación sobre Binance como entidad y no sobre los productos criptográficos con los que operaba. [21]
El 11 de noviembre de 2022, FTX , que en ese momento era el tercer mayor intercambio de criptomonedas por volumen y valorado en $18 mil millones, [22] entró en un procedimiento de quiebra en el sistema judicial de EE. UU., tras lo que el intercambio denominó "una crisis de liquidez ". [23] [24] [25] [26] El impacto financiero del colapso se extendió más allá de la base inmediata de clientes de FTX, como se informó, [27] mientras que, en una conferencia de Reuters , los ejecutivos de la industria financiera dijeron que "los reguladores deben intervenir para proteger a los inversores criptográficos". [28] El analista de tecnología Avivah Litan comentó sobre el ecosistema de criptomonedas que "todo... necesita mejorar dramáticamente en términos de experiencia de usuario, controles, seguridad [y] servicio al cliente". [29] El 13 de diciembre de 2022, el fundador y director ejecutivo de FTX, Sam Bankman-Fried , después de ser extraditado de las Bahamas , fue acusado por la oficina del fiscal estadounidense para el distrito sur de Nueva York de fraude , conspiración para cometer lavado de dinero y conspiración para defraudar a Estados Unidos y violar las leyes de financiación de campañas . [30]
A principios de 2018, Bloomberg News informó sobre los mayores intercambios de criptomonedas según el volumen y los datos de ingresos estimados recopilados por CoinMarketCap. [31] Se informaron estadísticas similares en Statista en una encuesta realizada por Encrybit para comprender los problemas del intercambio de criptomonedas. Según la encuesta, los tres principales intercambios de criptomonedas son:
Otros puntos de datos de la encuesta incluyeron los problemas que experimentan los comerciantes de criptomonedas con los intercambios de criptomonedas y las expectativas de los comerciantes. La seguridad y las altas tarifas comerciales son las principales preocupaciones. [32] [33] Todos los intercambios son bastante nuevos y de propiedad privada. Varios no brindan información básica como los nombres de los propietarios, datos financieros o incluso la ubicación de la empresa. [34]
Para 2016, varios intercambios de criptomonedas que operaban en la Unión Europea obtuvieron licencias bajo la Directiva de Servicios de Pago de la UE y la Directiva de Dinero Electrónico de la UE . [35] La idoneidad de tales licencias para el funcionamiento de un intercambio de criptomonedas no ha sido probada judicialmente. El Consejo Europeo y el Parlamento Europeo anunciaron que emitirán regulaciones para imponer reglas más estrictas dirigidas a las plataformas de intercambio.
En 2018, la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. sostuvo que "si una plataforma ofrece negociación de activos digitales que son valores y opera como una" bolsa ", según lo definen las leyes federales de valores, entonces la plataforma debe registrarse ante la SEC como una bolsa nacional". bolsa de valores o estar exentos de registro". [36] La Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos ahora permite el comercio público de derivados de criptomonedas. [37]
Entre los países asiáticos, Japón es más comunicativo y las regulaciones exigen la necesidad de una licencia especial de la Autoridad de Servicios Financieros para operar un intercambio de criptomonedas. [38] China y Corea siguen siendo hostiles, y China prohíbe a los mineros de bitcoins y congela cuentas bancarias. [39] [40] Si bien Australia aún no ha anunciado sus regulaciones concluyentes sobre criptomonedas, sí requiere que sus ciudadanos revelen sus activos digitales para el impuesto sobre las ganancias de capital . [41]
{{cite journal}}: Citar diario requiere |journal=( ayuda )La mayoría o todos los bitcoins faltantes fueron robados directamente del hot wallet de Mt. Gox con el tiempo, a partir de finales de 2011.