MySuper es parte de las reformas Stronger Super [1] anunciadas en septiembre de 2011 por el gobierno laborista de Gillard para la industria de jubilación australiana con el fin de reemplazar el sistema de fondos predeterminados anterior por un nuevo sistema predeterminado que utilice productos de jubilación simples y de bajo costo. Los fondos de jubilación de la industria , así como los fondos de jubilación minoristas, pueden ofrecer productos que cumplan con los estándares de MySuper . Los fondos que no operan como fondos predeterminados, como los fondos de jubilación autogestionados (SMSF) o los productos de elección, no están sujetos a los estándares de MySuper.
Desde el 1 de enero de 2014, a menos que un empleado haya elegido otra opción de inversión, los empleadores deben pagar todas las contribuciones obligatorias del SG en cuentas MySuper aprobadas, es decir, en productos de jubilación que hayan recibido una autorización MySuper. A partir de esa fecha, los fondos de jubilación también deben acreditar las contribuciones del empleador a una cuenta MySuper, a menos que el miembro haya indicado al fiduciario que haga lo contrario. Dado que más del 75% de los empleados permanecen en el fondo predeterminado de sus empleadores, se esperaba que la mayoría de los empleados estuvieran en un producto MySuper a partir de esa fecha. Los fondos de jubilación tenían hasta el 1 de julio de 2017 para trasladar a los miembros predeterminados existentes a un producto MySuper que cumpliera con las normas. Para mayor comodidad, muchos fondos simplemente convirtieron una opción predeterminada existente en una cuenta MySuper, de modo que los miembros se incluyeran automáticamente en un producto MySuper.
Los miembros pueden optar por no participar en la opción MySuper en cualquier momento o pueden elegir un producto MySuper en particular. Se les debe avisar con un mínimo de 90 días de anticipación antes de que se realice una transferencia predeterminada a una cuenta MySuper.
La intención del sistema MySuper es que los participantes del mercado creen una gama de productos relativamente simples y fácilmente comparables, lo que a su vez centrará la competencia en los costos netos y los retornos. La Autoridad Australiana de Regulación Prudencial (APRA) fomenta la competencia mediante la publicación de tablas de tarifas y otras estadísticas. [2]
Las características de un producto MySuper incluyen:
Los productos MySuper deben tener una única opción de inversión. Muchos fondos, como HESTA y Cbus , han anunciado que simplemente utilizarán su opción de inversión predeterminada existente como su oferta MySuper, generalmente Balanced o Growth. [4] Se estima que el 80% de los fondos sin fines de lucro mantendrán sus productos existentes para MySuper. [5] Esto permite una transición simple al régimen MySuper. Sin embargo, los críticos de este enfoque argumentan que ofrecer una única opción de inversión que no cambia a lo largo de toda la vida laboral y hasta la jubilación no refleja las actitudes cambiantes de los clientes ante el riesgo a medida que envejecen ni a medida que cambian sus perspectivas de jubilación.
Por estos motivos, el gobierno ha permitido que las opciones de inversión de ciclo de vida sean la opción predeterminada para un producto MySuper. Las opciones de inversión de ciclo de vida permiten a los fideicomisarios trasladar automáticamente a los miembros a una combinación de inversiones diferente en función de su edad y otros factores permitidos, como el saldo, el género, el tiempo hasta la jubilación (o una combinación de ambos), y pueden ser especialmente relevantes como parte de una transición hacia la jubilación. [6] Sunsuper fue el primer fondo en recibir la aprobación para su estrategia de ciclo de vida. [7] Sin embargo, desde entonces se han publicado varias estrategias de ciclo de vida de empresas como Aon, Suncorp, BT y First State.
Las tarifas que se le pueden cobrar a un miembro por los productos MySuper están limitadas a:
Además, los fideicomisarios pueden cobrar honorarios por ciertos costos específicos de los miembros iniciados por el miembro o un tribunal; por ejemplo, la división de cuentas después de una decisión de derecho de familia.
Todas las tarifas que se cobran por los productos MySuper deben poder incluirse en estas descripciones estándar. Esto facilitará a los miembros comprender lo que pagan y comparar las tarifas con otros productos MySuper.
Los productos MySuper deben ofrecer un nivel estándar y predeterminado de seguro de vida y de incapacidad total y permanente (TPD). Los miembros de los productos MySuper pueden optar por no tener el seguro, o aumentar o disminuir su cobertura de seguro (si el fiduciario lo ofrece) sin tener que abandonar el producto MySuper.
Puede haber factores particulares a nivel de lugar de trabajo que influyan en el nivel y la estructura adecuados del seguro para los empleados en ese lugar de trabajo. Por lo tanto, dentro de un producto MySuper, es posible reemplazar la cobertura de seguro estándar por una estrategia de seguro predeterminada diseñada para satisfacer los requisitos específicos de los empleados de un empleador en particular. [6]
A partir del 1 de enero de 2014, los miembros que no realicen una elección de inversión o que elijan activamente la opción predeterminada de un fondo, deberán invertir en un producto MySuper que cumpla con las normas. [8]
En 2019, Russell Mason de Deloitte argumentó que la introducción de los productos MySuper había sido, en última instancia, una pérdida de tiempo, debido a que la mayoría de los productos simplemente se convirtieron a partir de opciones de fondos existentes. [9]