En finanzas , el crédito a plazo cerrado es un tipo de crédito que debe devolverse en su totalidad al final del plazo, en una fecha determinada. La devolución incluye todos los intereses y cargos financieros acordados al firmar el contrato de crédito. Los créditos a plazo cerrado incluyen todo tipo de préstamos hipotecarios y préstamos para automóviles .
En el caso de las hipotecas [ cita requerida ] el total se divide en cuotas mensuales de manera que la persona debe pagar ciertas cantidades de capital más intereses. Después de que se realiza el último pago, el derecho sobre la propiedad se transfiere al prestatario.
El mismo esquema se aplica a los préstamos para automóviles. Se extienden por un período fijo durante el cual la persona realiza pagos. Estos últimos también incluyen el capital y los intereses y el prestatario obtiene el derecho a un vehículo tan pronto como realiza el pago final. Sin embargo, los créditos cerrados de tipo automóvil se diferencian de los hipotecarios en que son considerablemente más cortos y en la mayoría de los casos tienen tasas de interés fijas.
La ventaja de los créditos a plazo cerrado es que permiten a una persona lograr una buena imagen crediticia , siempre que realice todos los pagos a tiempo. Los préstamos para automóviles son especialmente beneficiosos en este sentido. La gestión exitosa de un crédito a plazo cerrado es un indicador muy demostrativo para futuros prestamistas.
La particularidad de los créditos a plazo cerrado es que mantienen el mismo nivel de tipo de interés y el capital del préstamo no aumenta después del desembolso de los fondos o después del reembolso parcial.
Frente a los créditos cerrados existen también los créditos abiertos, también conocidos como líneas de crédito revolving [1] . Entre ellos, los más extendidos son los préstamos con tarjeta de crédito.
En Estados Unidos, todos los tipos de crédito están regulados por leyes. Una de ellas es la Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA, por sus siglas en inglés). [2] Fue implementada por la Regulación Z de la Junta (12 CFR Parte 226) y tiene como objetivo brindar información y protección al cliente. Fue introducida para difundir información sobre todos los préstamos a los clientes y obligar a los prestamistas a divulgar adecuadamente la información sobre los términos y el costo de un préstamo.