En los seguros , una póliza de muerte accidental y desmembramiento (AD&D) proporciona beneficios económicos al asegurado o a sus beneficiarios en caso de muerte accidental, lesión grave o desmembramiento como resultado de un accidente .
A diferencia del seguro de vida tradicional , que sólo paga en caso de fallecimiento, el seguro AD&D brinda cobertura adicional en caso de que el asegurado sufra una lesión grave o pierda una extremidad u otra parte del cuerpo debido a un accidente.
Los beneficios pagados por una póliza AD&D pueden ayudar a cubrir gastos médicos, costos de rehabilitación y otros gastos asociados con una lesión accidental. También pueden proporcionar asistencia financiera a la familia del asegurado en caso de muerte accidental.
En caso de muerte accidental, este seguro pagará beneficios adicionales a cualquier seguro de vida , pero solo hasta un monto total determinado, independientemente de cualquier otro seguro de la misma aseguradora que tenga el cliente. Esto se denomina cobertura de doble indemnización y, a menudo, está disponible incluso cuando el seguro por muerte accidental es simplemente un complemento de un plan de seguro de vida normal. Algunos de los accidentes cubiertos incluyen accidentes de tránsito , exposición, homicidio , caídas, accidentes con equipo pesado y ahogamiento . Las muertes accidentales son la quinta causa de muerte en los EE. UU. [1] y en Canadá .
El seguro de muerte accidental no es un vehículo de inversión y, por lo tanto, los clientes sólo pagan por una protección sostenida. La mayoría de las pólizas deben renovarse periódicamente (con términos revisados), aunque a menudo se asume implícitamente el consentimiento del cliente para la renovación.
Cada asegurador mantiene una lista de eventos y circunstancias que anulan el derecho del asegurado a su beneficio por muerte accidental. La muerte por enfermedad, suicidio , aviación no comercial , lesiones de guerra y causas naturales generalmente no están cubiertas por AD&D. De manera similar, la muerte bajo la influencia de drogas no recetadas o alcohol probablemente esté exenta de cobertura. La sobredosis de sustancias tóxicas o venenosas y la lesión de un atleta durante un evento deportivo profesional también pueden anular el derecho a reclamar.
Algunas compañías de seguros adaptarán la cobertura de sus clientes para incluir algunos de los riesgos anteriores, pero cada extensión de este tipo irá acompañada de primas más altas.
Debido a estas restricciones, el proceso de reclamación del beneficio puede ser relativamente largo; Es posible que el cliente fallecido deba someterse a una autopsia y que el accidente deba ser investigado oficialmente antes de que la aseguradora apruebe un reclamo.
Se pagarán cantidades fraccionarias de la póliza si el empleado cubierto pierde un apéndice o la vista a causa de un accidente. [2] [3] [4] Además, AD&D generalmente paga beneficios por la pérdida de extremidades, dedos de manos y pies, vista y parálisis permanente . Los tipos de lesiones cubiertas y el monto pagado varían según la aseguradora y el paquete, y se enumeran explícitamente en la póliza de seguro.
Hay cuatro tipos comunes de planes grupales AD&D que se ofrecen en los Estados Unidos: