Bankia ( pronunciación en español: [ˈbaŋkja] ) fue una empresa española de servicios financieros que se formó en diciembre de 2010, consolidando las operaciones de siete cajas de ahorros regionales , [2] y fue parcialmente nacionalizada por el gobierno de España en mayo de 2012 debido a la cercana -colapso de la institución. [3] [4] En 2017, Bankia era el cuarto banco más grande de España, con activos totales de 179,1 mil millones de euros. [5] En 2021, el banco se fusionó con CaixaBank para crear una nueva entidad, conservando inicialmente su nombre original.
Bankia se constituyó el 3 de diciembre de 2010, fruto de la unión de siete cajas de ahorros españolas con importante presencia en sus núcleos históricos. La fusión de los siete bancos, conocida como "fusión en frío", tardó sólo cuatro meses y el contrato de integración se firmó el 30 de julio de 2010. [6] Caja Madrid , que a su vez era propiedad del gobierno de la Comunidad de Madrid , celebró controlando el interés. La distribución de acciones fue la siguiente:
Tras la fusión, Bankia pasó a ser inicialmente propiedad del holding Banco Financiero y de Ahorros (BFA), y los siete bancos controlaban BFA. Los activos más tóxicos de los bancos fueron transferidos a BFA, que obtuvo 4.500 millones de euros del fondo de rescate del gobierno español FROB a cambio de acciones preferentes con un tipo de interés anual del 7,75% y con vencimiento en 2015. En 2011, Bankia ofreció acciones a la público en una IPO . [7] [8] Los banqueros de inversión encontraron poco interés en la IPO entre los inversores institucionales internacionales. La estrategia pasó a vender las acciones a nivel nacional y en gran medida a clientes del propio banco, con el 98% de los 3.100 millones de euros iniciales recaudados mediante ventas nacionales de acciones. [9] Las acciones de Bankia comenzaron a cotizar en la Bolsa de Madrid el 20 de julio de 2011, bajo el símbolo BKIA, y el banco cotizaba en el IBEX 35 .
En 2012, Bankia era el tercer mayor prestamista de España, pero el mayor poseedor de activos inmobiliarios con 38.000 millones de euros. [8] El 7 de mayo de 2012, Rodrigo Rato dimitió como presidente de Bankia SA, con el fin de despejar el camino para un plan de rescate que el gobierno español esperaba que persuadiera a los inversores internacionales de la estabilidad financiera del país. José Ignacio Goirigolzarri asumió el nuevo presidente. Las preocupaciones sobre el valor de los activos de Bankia y la posibilidad de mayores pérdidas en el futuro provocaron especulaciones de que el gobierno español inyectaría hasta 10.000 millones de euros de nuevo capital al banco en problemas. [10]
El 10 de mayo, el gobierno español dijo que convertiría sus acciones preferentes en BFA en acciones con derecho a voto, lo que le otorgaría una participación de control del 45% en Bankia. [8] El 25 de mayo se suspendió la negociación de las acciones a petición de Bankia. [11]
El 25 de mayo se informó que Bankia SA había negociado una nueva garantía estatal, lo que suponía otro aumento en el coste de un rescate prolongado. [12] Bankia también revisó su declaración de resultados de 2011, afirmando que en lugar de un beneficio de 309 millones de euros, en realidad había perdido 4.300 millones de euros antes de impuestos, y pidió 1.400 millones de crédito fiscal para reducir su pérdida. [11] [13] El New York Times describió el creciente rescate como algo que convierte a España en uno de los nuevos focos de la crisis de deuda soberana europea . [14] En respuesta a las crecientes preocupaciones, Standard & Poor's rebajó su calificación de solvencia de Bankia a BB+, convirtiéndolo en un bono basura . [12]
Al final, los planes de rescate aprobados por la Comisión Europea el 27 de junio de 2012 bajo las normas de ayudas estatales incluían una inyección de capital por valor de 4.465 millones de euros y una garantía de liquidez de 19.000 millones de euros a BFA, 12 de los cuales se proporcionarían a Bankia. [15] [16]
Se impusieron una serie de limitaciones como consecuencia de haber recibido ayuda estatal. Los accionistas tuvieron que compartir parte del peso de la inyección de capital, hubo que reducir el balance, se limitaron los dividendos hasta 2014 y hubo que reducir tanto la red de sucursales (-39%) como la plantilla (-28%). [17]
Además de los problemas financieros, la nueva dirección tuvo que hacer frente a controversias relacionadas con la dirección anterior.
En 2013 Bankia volvió a la rentabilidad. [18] En 2013, Bankia Bolsa fue adquirida por la entidad catalana GVC (fundada por el presidente de la Bolsa de Barcelona, Joan Hortalà). Bankia, que recibió 37 millones de euros por la venta, no informó las plusvalías. Posteriormente, la entidad cambió su nombre a Beka Finance . [19]
El 28 de febrero de 2014, España vendió una participación del 7,5% en Bankia por 1.300 millones de euros. Las acciones se vendieron a 1,51 euros cada una. [20] Se esperaban nuevas desinversiones para 2014 en el marco del programa de rescate, pero no se produjeron. [21]
El 7 de julio de 2015, Bankia pagó el primer dividendo de su historia de 0,0176 euros por acción. El 16 de octubre, Bankia cerró la venta del City National Bank of Florida por 883 millones de dólares al banco chileno BCI . [22] El banco fue comprado por Caja Madrid por 1.120 millones de dólares en 2008. [23] A finales de 2015, Bankia había cumplido dos años antes de lo previsto todos los objetivos marcados por la Comisión Europea en el Plan de Reestructuración del Grupo BFA-Bankia. El banco también registró la mejor eficiencia, solvencia y rentabilidad entre los seis mayores bancos españoles. [24]
El 23 de febrero de 2016, Fitch elevó el rating de Bankia hasta “BBB−”, devolviendo el rating del banco al grado de inversión. [25] El 8 de septiembre, Bankia anunció su inclusión en el Índice Dow Jones de Sostenibilidad con una puntuación de 84 sobre 100. [26]
El 27 de junio de 2017, Bankia acordó adquirir el banco estatal BMN (Banco Mare Nostrum) por 825 millones de euros en una operación totalmente accionaria. BMN surgió de la fusión de las cajas de ahorros Caja Murcia, Caja Granada y Sa Nostra. [5] El 3 de noviembre, Bankia anunció que figuraba en el informe CDP Climate Change correspondiente a 2017 como una de un grupo de 112 empresas globales que lideran la lucha contra el cambio climático. [27] El período de reestructuración finalizará el 31 de diciembre de 2017. [28] La fecha límite para la privatización de Bankia era finales de 2019, [29] sin embargo, en diciembre de 2018 el Gobierno decidió posponer la privatización hasta finales de 2021. [30]
El 27 de febrero de 2018, Bankia anunció que tenía previsto pagar 2.500 millones de euros a sus accionistas durante los próximos tres años como parte de su plan estratégico 2018-2020. Su objetivo era obtener un beneficio de 1.300 millones de euros en 2020 [31] .
El 4 de septiembre de 2020 se confirmó que CaixaBank y Bankia estaban negociando una potencial fusión. La fusión crearía el mayor banco nacional de España con activos por valor de 650.000 millones de euros. [32] La fusión entró en vigor el 26 de marzo de 2021. [33]
El 27 de enero de 2016, el Tribunal Supremo español ordenó a Bankia reembolsar a dos pequeños inversores por engañarlos durante su salida a bolsa de 2011. El tribunal dijo que el folleto de su oferta pública de acciones contenía "graves imprecisiones". El banco tiene conocimiento de reclamaciones judiciales por un total de 819 millones de euros y ha reservado 1.840 millones de euros en provisiones para reclamaciones. [34] El 17 de febrero de 2016, el banco anunció que compensaría completamente a los accionistas minoritarios que participaron en la IPO a cambio de devolver sus acciones al banco. Recibirán el 100% de su inversión más el 1% de interés compensatorio anual. [35] La oferta ahorró a Bankia 400 millones de euros en costes legales. [36]
Bankia vendió alrededor de 5.000 millones de euros en productos financieros complejos, como acciones preferentes y deuda subordinada a clientes. La mayoría de estos productos sufrieron amortizaciones forzosas. El banco inició un proceso de arbitraje en 2013. [37] El 15 de julio de 2016 expiró el plazo para la presentación de solicitudes de arbitraje. [38]
El 23 de febrero de 2017, 65 personas fueron condenadas por uso indebido de las tarjetas de crédito de la empresa. Rodrigo Rato (ex presidente de Bankia y también ex director general del FMI) fue condenado a cuatro años y medio de cárcel, y Miguel Blesa (ex presidente de Caja Madrid ) fue condenado a seis años de cárcel. [39] Los otros acusados recibieron sentencias que oscilaban entre tres meses y seis años. [40] Los documentos indican que los gastos personales de los ejecutivos y directores ascendieron a 12,5 millones de euros. [39] El fraude fue descubierto mediante la publicación de un artículo en eldiario.es basado en los correos electrónicos de Miguel Blesa. Inicialmente, el artículo no dio lugar a ninguna investigación judicial. En cambio, el fiscal jefe de Madrid intentó iniciar acciones legales contra los medios que difundieron los correos electrónicos de Blesa, porque fueron "obtenidos ilícitamente". La noticia llevó a Bankia a ordenar una investigación interna, y posteriormente el banco trasladó la información al FROB. [41] [42]
En enero de 2022, Carlos San Juan de Laorden, un urólogo valenciano jubilado con enfermedad de Parkinson, inició una petición online para pedir una atención más humana al cliente en las sucursales bancarias. En un cajero automático que funcionaba mal, un cartel informaba a los clientes que sólo se les podía atender con citas, pero que no se podían concertar citas por teléfono. [43] Reunió más de 600.000 firmas en 2 meses, pidiendo a los bancos y otras instituciones que sirvieran a todos los ciudadanos y no discriminaran a los miembros más antiguos y vulnerables. En España, el número de sucursales bancarias se había reducido a unas 20.000 en 10 años desde el rescate de 2012, y con la pandemia de coronavirus otras 3.000 sucursales cerraron en menos de dos años con el impulso de la banca online . [44]
El banco tiene su domicilio social y dirección de las filiales en Valencia , mientras que su sede operativa se encuentra en Madrid . También cuenta con una oficina de representación en Shanghai . El banco está organizado en seis áreas de negocio: Banca Minorista, Banca de Empresas, Banca Privada, Gestión de Activos y Bancaseguros, Mercado de Capitales y Participadas. [45]
Bankia cotiza en la Bolsa de Madrid y formaba parte del IBEX 35 . [ cita necesaria ]
