El core bancario es un servicio bancario proporcionado por un grupo de sucursales bancarias en red , donde los clientes pueden acceder a su cuenta bancaria y realizar transacciones básicas desde cualquiera de las sucursales miembro.
El core bancario suele asociarse con la banca minorista y muchos bancos tratan a los clientes minoristas como sus clientes bancarios principales. Las empresas suelen gestionarse a través de la división de banca corporativa de la institución. El core bancario cubre los depósitos y préstamos básicos de dinero.
Las funciones bancarias básicas incluirán cuentas de transacciones , préstamos , hipotecas y pagos . Los bancos ponen estos servicios a disposición a través de múltiples canales, como cajeros automáticos , banca por Internet , banca móvil y sucursales. [1]
El software bancario y la tecnología de red permiten a un banco centralizar sus registros y permitir el acceso desde cualquier ubicación.
La banca central se hizo posible con el advenimiento de la tecnología informática y de telecomunicaciones que permitió compartir información entre sucursales bancarias de manera rápida y eficiente.
Antes de la década de 1970, solía llevar al menos un día para que una transacción se reflejara en la cuenta real porque cada sucursal tenía sus servidores locales y los datos del servidor de cada sucursal se enviaban en un lote a los servidores del centro de datos solo al final del día (EOD).
Durante los siguientes 30 años, la mayoría de los bancos se trasladaron a aplicaciones bancarias centrales para respaldar sus operaciones, creando un Intercambio (o Entorno) Centralizado en Línea en Tiempo Real (CORE [2] ). Esto significó que todas las sucursales del banco podían acceder a las aplicaciones desde centros de datos centralizados . Los depósitos realizados se reflejaban inmediatamente en los servidores del banco y el cliente podía retirar el dinero depositado desde cualquiera de las sucursales del banco.
Los avances en Internet y la tecnología de la información redujeron el trabajo manual en los bancos y aumentaron la eficiencia. Se desarrolló software informático para realizar operaciones bancarias básicas como el registro de transacciones, el mantenimiento de libretas , el cálculo de intereses sobre préstamos y depósitos , los registros de clientes, la balanza de pagos y los retiros. Este software se instala en diferentes sucursales del banco y luego se interconecta mediante redes informáticas basadas en teléfonos , satélite e Internet.
Gartner define un sistema bancario central como un sistema de back-end que procesa transacciones bancarias diarias y registra actualizaciones en cuentas y otros registros financieros. [1] Los sistemas bancarios centrales suelen incluir capacidades de procesamiento de depósitos, préstamos y créditos, con interfaces con sistemas de contabilidad general y herramientas de generación de informes. Las aplicaciones bancarias centrales suelen ser uno de los mayores gastos individuales de los bancos y el software heredado es un problema importante en términos de asignación de recursos. El gasto en estos sistemas se basa en una combinación de arquitectura orientada a servicios y tecnologías de soporte.
Muchos bancos implementan aplicaciones personalizadas para la banca central. Otros implementan o personalizan paquetes de software de proveedores independientes comerciales . [3] Los integradores de sistemas implementan estos paquetes de banca central en los bancos.
Si bien las instituciones financieras más grandes pueden implementar su propio núcleo personalizado, los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito tienden a externalizar sus sistemas centrales a proveedores de sistemas. Si bien no existe un consenso ni un registro público sobre los proveedores de servicios bancarios básicos reales, varias empresas de investigación de mercado como Gartner o Forrester Research publican encuestas anuales sobre acuerdos que mencionan acuerdos de plataformas. [4] [5]