Un sistema de pago de importancia sistémica ( SIPS ) es un sistema de pago cuyo fallo podría poner en peligro el funcionamiento de toda la economía. En general, estos son los principales sistemas de compensación de pagos o sistemas de liquidación bruta en tiempo real de cada país, pero en el caso de Europa, existen ciertos sistemas de pago paneuropeos. TARGET2 es un SIPS paneuropeo que se ocupa de los principales pagos interbancarios. STEP2 , operado por la Asociación Bancaria del Euro , es un importante sistema de compensación paneuropeo para pagos minoristas que tiene el potencial de convertirse en un SIPS.
En caso de quiebra de un banco, el cumplimiento de las normas de funcionamiento del SIPS debería evitar un efecto dominó por el cual las obligaciones de pago del banco en quiebra se efectúan contra los bancos solventes. Es evidente que esto no impide que los efectos de una quiebra bancaria se extiendan; sin embargo, cierra una ruta.
En 2001, el Banco de Pagos Internacionales (BPI) publicó los "Principios básicos para sistemas de pago de importancia sistémica", [1] que se resumen a continuación. En ciertos círculos bancarios, estos se conocen como los Diez Mandamientos.
En 2003, el Banco Central Europeo (BCE) explicó con más detalle cómo deberían aplicarse los principios en los sistemas de pagos minoristas en euros. [2]
Posteriormente, en respuesta a la percepción de mayores riesgos de ataques terroristas, el BCE publicó en 2006 expectativas detalladas de supervisión para la planificación de la continuidad del negocio, ampliando enormemente el principio básico número 7. [3]
El BIS añadió una recomendación adicional en relación con los países que utilizan cheques. Instó a los operadores de compensación de cheques a prestar especial atención al hecho de que los cheques pueden ser rechazados y devueltos algunos días después de su presentación, lo que plantea riesgos especiales. Esto es particularmente relevante para países como Gran Bretaña, Irlanda, Francia y Estados Unidos y debe considerarse como el undécimo mandamiento de pagos.
BIS CPSS se está preparando actualmente para los nuevos estándares globales no sólo para los sistemas de pago sino también para los sistemas de liquidación de valores, contrapartes centrales y registros comerciales. Los nuevos estándares (Principios para FMI) están ahora bajo consulta de mercado y se publicarán en 2012.
Un sistema de pagos de importancia sistémica (SIPS) debería tener: