La Confederación Española de Cajas de Ahorros ( en español : Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) ) es el organismo representativo de las cajas de ahorros en España. [1]
Las cajas de ahorros españolas desarrollaron una alianza vertical estructurada a través de una caja de ahorros "central" o mayorista de financiación minorista. Este tipo de institución data de principios del siglo XX y fue iniciado por Skopbank en Finlandia (establecido en 1908), Fellesbanken en Noruega e ICCRI en Italia (ambos establecidos en 1919).
Las cajas centrales de ahorros eran propiedad de los miembros y tenían poca influencia en los asuntos estratégicos u operativos de los miembros. Su objetivo era atender las necesidades de las instituciones participantes, a menudo a título representativo, pero también en áreas donde las economías de escala necesarias estaban más allá del miembro individual.
Existen dos precedentes de la formación de la Confederación de Cajas de Ahorros de España ( Confederación Española de Cajas de Ahorros o comúnmente conocida como CECA ), a saber, las asociaciones regionales y el Instituto de Crédito de Cajas de Ahorros.
Entre 1921 y 1939, la mayoría de las cajas de ahorros españolas siguieron siendo instituciones locales, pero las cajas de ahorros más grandes comenzaron a expandirse dentro de su provincia y en áreas adyacentes. Durante el primer cuarto del siglo la competencia para las cajas de ahorros había aumentado desde dos fuentes. Primero, se establecieron bancos de propiedad estatal. En segundo lugar, los bancos comerciales privados desarrollaron redes de sucursales nacionales capitalizando la mayor solidez de sus balances .
El proceso de cartelización bancaria se dio en conjunto con el cambio regulatorio y los conflictos generados por las políticas gubernamentales. La situación creada tras la primera ley bancaria de 1921 y la creación simultánea del cártel bancario (Consejo de Control Bancario – Consejo Superior Bancario o CSB ), generó una serie de mecanismos de defensa puestos en marcha por las cajas de ahorros. El más importante de ellos fue la creación de federaciones regionales de cajas de ahorros.
Las federaciones bancarias en España surgieron como respuesta a cambios regulatorios que modificaron el marco empresarial, que de otro modo sería igualitario, bajo el cual podían competir los bancos comerciales y de ahorro privados. Liderada por la Federación Vasco-Navarra en 1924, la Federación Gallega, la Federación de Levante, la Federación Catalana-Aragonesa-Balear, la Federación de Occidente, la Federación Castellana, la Federación Asturiana y la Federación de Cajas de Ahorros de Andalucía. Estas se fusionarían luego en 1928 y crearían la Confederación Española de Cajas de Ahorros ( Confederación Española de Cajas de Ahorros , abreviada como CECA ).
Junto a la CECA se desarrolló el banco central o principal de compensación de las cajas de ahorros españolas . Este se llamó Instituto de Crédito de las Cajas de Ahorro o ICCA (The Savings Banks Credit Institute).
La ICCA se creó en 1933 para permitir la puesta en común de recursos financieros con el fin de financiar o sindicar inversiones en estatutos sociales, así como establecer un plan de prestamista de última instancia para las cajas de ahorros. En 1962, ICCA se convirtió en el representante formal de las cajas de ahorros en el Ministerio de Finanzas y se convirtió en el principal instrumento de control gubernamental sobre las cajas de ahorros. ICCA desapareció formalmente en 1971, sus funciones de control y supervisión fueron absorbidas por el Banco de España y sus funciones de compensación por la CECA.
En 1970, la CECA había alcanzado considerable credibilidad como asociación de cajas de ahorros. Las reformas que la Confederación había experimentado a principios de los años setenta prepararon a la institución para tareas futuras. La CECA, como operador central de propiedad colectiva, se convirtió en el principal destinatario de las estrategias de externalización (incluidas las aplicaciones de tecnologías de la información) y de las actividades de compensación de las cajas de ahorros. La paulatina eliminación de barreras regulatorias permitió a la CECA, en periodos de fuerte crecimiento de la economía española, ofrecer a sus asociados acceso a recursos compartidos incluidas actividades de compensación, con el resultado final de alcanzar economías de escala que permitieron a las Cajas de Ahorros independientes el desarrollo de anteriormente Capacidades competitivas inexistentes.
La CECA amplió la influencia nacional e internacional de las cajas de ahorros y la capacidad de ejercer presión en su favor. Además de sus intentos de contrarrestar el cártel de los bancos comerciales (CSB), el gobierno español utilizó a la CECA para coordinar las inversiones en la Carta Social ('Obra Social'). A partir de 1939, la CECA también ayudó a implementar un "principio de territorialidad", mediante el cual el negocio de las cajas de ahorros se restringía a una sola provincia.
A finales de la década de 1980, todos los miembros de la CECA seguían siendo jurídica y funcionalmente independientes y, a diferencia de otras experiencias europeas, la alianza no se había convertido en una franquicia única. Aunque cada caja de ahorros tenía un departamento de tesorería independiente, la diversificación de riesgos del sistema significó que, como grupo, el costo de los fondos de las cajas de ahorros era hasta un uno por ciento inferior al de los bancos comerciales. Esta ventaja continuó a lo largo de la década de 1980 y surgió durante un período (alrededor de 1962 a 1977) en el que las estrategias de colaboración de las cajas de ahorros evolucionaron para reducir su desventaja competitiva en relación con los bancos comerciales privados (es decir, de servicio completo).
De esta manera, a mediados de la década de 1990 los mecanismos cooperativos estaban suficientemente adaptados para enfrentar la globalización del mercado, la competencia, los márgenes financieros cada vez más estrechos en la banca y un ritmo acelerado en el cambio tecnológico. Las cajas de ahorros pudieron profundizar en la eficiencia y la reducción de costos y, por lo tanto, mejoraron su ventaja competitiva frente a otros intermediarios financieros y se beneficiaron claramente de las economías de escala.
