EBS dac es una pequeña institución financiera en Irlanda registrada como empresa de actividad designada .
EBS Building Society fue fundada en 1935 por Alexander McCabe , Thomas J. O'Connell y otros profesores para proporcionar financiación de vivienda asequible para profesores y otros funcionarios públicos. [2] [3]
EBS fue una de las dos últimas sociedades de construcción irlandesas propiedad de sus miembros, pero desde julio de 2011 es una filial de AIB Bank. Con 70 sucursales en toda Irlanda, EBS ofrece préstamos residenciales, personales, cuentas de ahorro y productos de inversión.
Anteriormente no ofrecía cuentas corrientes con recursos propios y, en cambio, mediante un acuerdo con Allied Irish Banks , se operaba un servicio de tarjeta de cajero automático utilizando el sistema Banklink de AIB . Ahora se ha retirado y se proporciona una tarjeta de débito junto con MasterCard. Del mismo modo, anteriormente las tarjetas de crédito se ofrecían junto con MBNA .
En 2003, la sociedad de construcción EBS promovió un producto controvertido que implicaba que los padres rehipotecaran la casa familiar para ayudar a sus hijos a comprar una propiedad. Llamado FamilyFirst, el producto estaba dirigido a compradores por primera vez y permitía a los padres ayudar a aumentar el depósito de una vivienda inicial mediante la obtención de un préstamo sin reembolsos durante tres años. Después de este período, el padre asume los pagos o el niño puede decidir liquidar el préstamo de los padres. El producto generó numerosas críticas cuando EBS lo promocionó en anuncios en 2003. Los críticos acusaron al producto de ser una forma de chantaje emocional y de que los padres se veían obligados a endeudarse para financiar el estilo de vida de sus hijos. [4]
En 2006, EBS se convirtió en agente de seguros vinculado de Irish Life, PLC para el suministro de productos de vida y de inversión. Todos los productos de inversión vendidos a través de EBS están gestionados por Irish Life Investment Managers.
Durante 2007, se estableció una subsidiaria de propiedad total, Haven Mortgages. Haven estaba destinado a centrarse exclusivamente en el mercado de corredores como un prestamista independiente por derecho propio.
El 18 de septiembre de 2009, Fergus Murphy, director ejecutivo de Educational Building Society (EBS), admitió que su institución financiera había desempeñado un papel clave a la hora de ayudar a crear una economía sobrecalentada. Eithne Tinney, ex directora de EBS, describió el "frenesí de alimentación" que existía entre prestamistas y promotores en el período previo a la crisis y el sistema de bonificación en los bancos como "una locura". Ella dijo: “El sistema de bonificación en los bancos es una locura. Obtienes una bonificación por prestar dinero. No hay ningún incentivo para que vuelva a entrar. Un sistema así fomenta la codicia y la imprudencia”. La Sra. Tinney fue miembro de la junta directiva de EBS desde 2000 hasta 2007. Contó en la investigación bancaria cómo fue "eliminada" de la junta directiva porque la consideraban una "alborotadora".
El 1 de julio de 2011, EBS Building Society dejó de existir y, tras obtener una licencia bancaria y desmutualizarse, EBS Building Society se convirtió en EBS Ltd., una filial de AIB.
El 12 de septiembre de 2016, EBS Limited se volvió a registrar como empresa de actividad designada (dac), según lo exige la Ley de Sociedades de 2014 . El nombre registrado de la entidad jurídica ahora es EBS dac
En junio de 2010, la Comisión Europea autorizó al gobierno irlandés a inyectar 875 millones de euros como ayuda de rescate de emergencia a la sociedad para combatir la crisis bancaria irlandesa posterior a 2008 . Este dinero de rescate vino acompañado de la exigencia de que EBS presentara un plan de reestructuración a la comisión. [5] El Comisario Europeo de Competencia , Joaquín Almunia , dijo que "EBS necesita una recapitalización significativa para cumplir -y seguir cumpliendo en los próximos años- con las normas de requisitos de capital".
En marzo de 2011, el rescate externo total necesario para salvar la institución se estimaba en 1.500 millones de euros. [6]
El ex director de EBS Building Society, Fergus Murphy, dijo en la investigación bancaria de Oireachtas en 2015 que había una “posibilidad muy razonable” de que la institución hubiera podido superar la crisis sin ser nacionalizada y fusionada con AIB si no se hubiera involucrado en el desarrollo de tierras y préstamos de propiedad comercial. "Se metieron en esto porque sentían que estaban perdiendo relevancia" y "necesitaban crear nuevos grupos de ganancias", dijo Murphy al comité. EBS se involucró en préstamos inmobiliarios comerciales en 2001/02 y en préstamos inmobiliarios y de desarrollo en 2005. La cartera de préstamos combinada ascendía a 1.700 millones de euros a finales de 2007. El Sr. Murphy asumió el cargo de director ejecutivo de EBS en enero de 2008 y puso fin a su préstamos a propiedades comerciales y proyectos de desarrollo inmobiliario.
El 18 de junio de 2018, EBS admitió que otros 500 clientes se habían visto envueltos en el escándalo de las hipotecas tracker, con lo que el número de sus clientes afectados ascendía a 2.400.
En noviembre de 2020, un asesor financiero que era empleado de EBS y que robó un total de 271.000 euros a personas mayores y vulnerables fue encarcelado durante once meses en el Tribunal de Circuito de Sligo. El tribunal escuchó que ella "no había devuelto ni un centavo". Sus víctimas dijeron que había abusado de su posición como asesora financiera y "empleada de confianza".
En junio de 2022, el Banco Central de Irlanda reprendió y multó a EBS dac trading como EBS con 13,4 millones de euros por una serie de fallos importantes y de larga duración en el trato a sus clientes hipotecarios, entre agosto de 2004 y junio de 2020. Como resultado de esto Sólo en la investigación, EBS ha admitido 36 infracciones reglamentarias distintas. Esta multa fue independiente de los más de 105 millones de euros que EBS ha tenido que pagar hasta la fecha en concepto de reparación, compensación y ajustes de saldo de cuentas a los clientes afectados.