La Société Nationale de Crédit et d'Investissement ( SNCI) es una institución bancaria de derecho público de la ciudad de Luxemburgo . Según su sitio web, está diseñada para fomentar las inversiones empresariales, las empresas emergentes y las iniciativas de investigación. Fundada en 1978, es propiedad íntegramente del Estado de Luxemburgo .
El SNCI ofrece financiación a medio y largo plazo para las inversiones realizadas por empresas con sede en Luxemburgo , incluidas las empresas luxemburguesas que operan en el extranjero, y préstamos de puesta en marcha para pequeñas y medianas empresas. El SNCI también ofrece préstamos para la financiación de equipos profesionales, incluidos los equipos de seguridad o protección del medio ambiente . También ofrece préstamos de innovación para programas o proyectos de investigación y desarrollo de empresas industriales y proveedores de servicios; financiación de inversiones extranjeras ; y préstamos de capital para sociedades de responsabilidad limitada . [2] En promedio, los préstamos del SNCI cubren alrededor del 25% de las inversiones en activos fijos para proyectos industriales, mientras que hasta el 75% de las inversiones de puesta en marcha elegibles pueden cubrirse para jóvenes artesanos, comerciantes, hoteleros o propietarios de restaurantes. [3]
Los préstamos de equipamiento están destinados a inversiones relacionadas con la creación, ampliación, reorientación o adquisición de PYME luxemburguesas en los sectores artesanal, comercial, hotelero o industrial. Se conceden por decisión del Consejo de Administración de la SNCI, a través de un banco autorizado, para la financiación de activos inmateriales (patentes, licencias o programas informáticos), activos materiales (equipos para la producción o prestación de servicios) y terrenos, edificios o partes de edificios destinados a fines profesionales. Los préstamos a tipo fijo, con una duración de 10 años y con reembolso trimestral, suelen empezar a partir de 12.500 euros y no pueden superar los 2,5 millones de euros. Suelen cubrir entre el 25 y el 60 % de los costes subvencionables (75 % para una primera empresa) según el sector. [4]
Los préstamos de puesta en marcha, diseñados para alentar a los nuevos empresarios a crear o adquirir PYME, pueden cubrir la financiación de planes de negocios , terrenos y edificios que se utilizarán para actividades profesionales, capital de explotación , equipos, activos intangibles (licencias, software) y actividades de puesta en marcha (publicidad, estudios). La ayuda oscila entre 5.000 y 250.000 euros, pero no puede superar el 40% de los costes subvencionables. La duración se decide caso por caso en función de la naturaleza de los costes. El reembolso a intervalos trimestrales debe comenzar dentro de los cinco años, pero los reembolsos pueden realizarse antes sin penalización. [5]
Los préstamos a medio y largo plazo se conceden a las empresas industriales y a los proveedores de servicios, con un capital social mínimo de 25.000 euros, para la financiación de activos materiales e inmateriales y de terrenos destinados a fines profesionales. Los proyectos que se financien deben tener un valor mínimo de 100.000 euros. Los préstamos suelen ser de un 25 a un 30% de la inversión. Su importe inicial es de 25.000 euros y no pueden superar los 10 millones de euros, salvo autorización ministerial. Los intereses se calculan al tipo preferencial del SNCI vigente en el momento de la firma del contrato de préstamo y no incluyen comisiones ni gastos adicionales. El tipo de interés lo fija el Consejo de Administración del SNCI en función de los costes de refinanciación . Los préstamos a medio plazo tienen una duración de cinco años y los préstamos a largo plazo de seis a diez años. Se reembolsan en cuotas trimestrales fijas. [6]
Los préstamos para innovación están diseñados para ayudar a las empresas industriales y a los proveedores de servicios a financiar programas o proyectos de investigación y desarrollo que introduzcan nuevos productos, técnicas o servicios. Por lo general, cubren el 25% de los costos elegibles y tienen una duración de tres a cinco años. Los reembolsos trimestrales deben comenzar en un plazo máximo de dos años. [7]
Los préstamos de capital tienen por objeto ayudar a las sociedades anónimas luxemburguesas a promover la creación, ampliación, transformación, reorientación y racionalización de empresas industriales, artesanales y comerciales. Los importes son fijados caso por caso por el Consejo de Administración de la SNCI y requieren la aprobación de los ministros competentes. La duración no suele ser superior a diez años, pero puede concederse un período de tolerancia para el reembolso del capital . La rentabilidad es idéntica a la de los accionistas o socios, pero con un mínimo fijado contractualmente. [8]
Se pueden conceder créditos a la exportación a las empresas industriales y artesanales o a las empresas establecidas en Luxemburgo que deseen exportar bienes o servicios. La SNCI puede participar entre el 25% y el 75% del valor subvencionable de la operación que se pretende financiar. La duración suele oscilar entre seis meses y cinco años y el tipo de interés está vinculado al coste de la refinanciación. [9]
En 2009, el Consejo de Administración del SNCI ha concedido préstamos por un importe de 83,6 millones de euros, lo que supone un aumento del 63% respecto al año anterior, a pesar de la difícil coyuntura económica. Los préstamos para equipamientos, que ya habían aumentado en 2008 con la financiación de 28,9 millones de euros para 108 proyectos, han vuelto a aumentar en 2009 hasta los 32,1 millones de euros para 104 proyectos, la mayor parte de los cuales se han concedido al sector de la artesanía. A las grandes empresas se les han concedido nueve préstamos por un importe total de 18,7 millones de euros, frente a seis en 2008 (6,4 millones de euros). A las empresas de nueva creación y a las adquisiciones se han concedido 20 préstamos por un importe de 1,7 millones de euros, frente a 27 en 2008. La mayor parte se han destinado a empresas muy pequeñas y han permitido la creación o el mantenimiento de 110 puestos de trabajo. Como resultado de transacciones no recurrentes, los resultados generales del año disminuyeron sustancialmente en 2008, con un beneficio de 38,13 millones de euros en comparación con 75,2 millones de euros. [10]
Las operaciones del SNCI están definidas en los Reglamentos del Gran Ducado de Luxemburgo, en particular los "Crédits d'équipements" (Préstamos para equipos) y los "Prêts à moyen et long terme de la SNCI" (Préstamos a medio y largo plazo del SNCI). [11] [12]
