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SoFi

SoFi Technologies, Inc. (comúnmente conocida como SoFi ) es una empresa de finanzas personales y un banco en línea estadounidense . Con sede en San Francisco , SoFi ofrece productos financieros que incluyen refinanciación de préstamos estudiantiles, hipotecas, préstamos personales, tarjetas de crédito, inversiones y banca a través de aplicaciones móviles e interfaces de escritorio.

Historia

2011-2013: fundación y primeros años

SoFi, abreviatura de Social Finance Inc. , fue fundada en el verano de 2011 por Mike Cagney , Dan Macklin, James Finnigan e Ian Brady, cuatro estudiantes que se conocieron en la Escuela de Graduados en Negocios de Stanford . Los fundadores esperaban que SoFi pudiera ofrecer opciones más asequibles para quienes se endeudan para financiar su educación. [3] El programa de préstamos inaugural de la empresa fue un piloto en Stanford; Para este programa piloto, 40 exalumnos prestaron alrededor de $2 millones a aproximadamente 100 estudiantes, por un promedio de $20,000 por estudiante. [3] [4] [5]

En septiembre de 2012, SoFi recaudó 77,2 millones de dólares, liderado por Baseline Ventures , con la participación de DCM y Renren . [6] [7] Los inversores adicionales incluyeron a Ron Suber . [8]

El 2 de octubre de 2013, SoFi anunció que había recaudado 500 millones de dólares en deuda y capital para financiar y refinanciar préstamos estudiantiles. Este monto total de financiación provino de 90 millones de dólares en capital, 151 millones de dólares en deuda y 200 millones de dólares en participaciones bancarias, y el capital restante provino de ex alumnos e inversores comunitarios. [9] Los 151 millones de dólares en deuda incluyen una línea de crédito de 60 millones de dólares de Morgan Stanley y una línea de crédito de 41 millones de dólares de Bancorp. [10] [11] [12]

En septiembre de 2013, SoFi había financiado 200 millones de dólares en préstamos a 2500 prestatarios en las 100 escuelas elegibles de la compañía. [13]

En noviembre de 2013, SoFi anunció un acuerdo con Barclays y Morgan Stanley para crear un bono respaldado por préstamos estudiantiles entre pares , lo que crearía la primera titulización de estos préstamos en recibir una calificación crediticia . [14]

2014-2018: expansión, desafíos, cargos de la FTC

En abril de 2014, SoFi recaudó 80 millones de dólares en una ronda Serie C liderada por Discovery Capital Management con la participación de Peter Thiel , Wicklow Capital e inversores existentes. Se recaudó dinero para ampliar la huella del negocio de refinanciación de préstamos estudiantiles de la empresa y ampliarlo a nuevos productos como hipotecas y préstamos personales. [15]

En febrero de 2015, la empresa anunció una ronda de financiación de 200 millones de dólares liderada por Third Point Management . Ese mismo mes, la empresa comenzó oficialmente a ofrecer préstamos personales. [16] [17] En marzo de 2015, la empresa ofrecía hipotecas en más de 20 estados, en comparación con su lanzamiento inicial que incluía menos de diez estados en octubre de 2014. [18] [19] En abril de 2015, la empresa había financiado más más de $2 mil millones en préstamos, incluyendo refinanciación de préstamos estudiantiles, hipotecas, préstamos personales y préstamos MBA. Para celebrar su hito de 2 mil millones de dólares, SoFi anunció un concurso, #2BillionTogether, para liquidar los préstamos estudiantiles de uno de sus miembros. [20] En septiembre de 2015, el ex presidente de la SEC, Arthur Levitt, fue incorporado como asesor. La empresa también recaudó una ronda de inversión de mil millones de dólares de SoftBank [21] y dijo que había financiado 4 mil millones de dólares en préstamos. [22]

En mayo de 2016, SoFi se convirtió en el primer prestamista en línea emergente en recibir una calificación triple A de Moody's . En septiembre de 2016, SoFi lanzó SoFi at Work, un programa de beneficios para empleados para reducir la deuda estudiantil y generar bienestar financiero, y anunció que cuenta con más de 600 socios corporativos. [23] En octubre de 2016, SoFi ha financiado más de 12 mil millones de dólares en volumen total de préstamos y tiene 175 000 miembros. [24] En febrero de 2017, se anunció que Social Finance Inc. recaudó 500 millones de dólares adicionales de un grupo inversor liderado por Silver Lake , y que también incluía a SoftBank, para ayudar a respaldar la expansión global. [25] [26]

El 11 de septiembre de 2017, el director ejecutivo Mike Cagney anunció que dimitiría antes de fin de año debido a acusaciones de acoso sexual y elusión de controles de cumplimiento y riesgo. [27] Anunciado el 23 de enero de 2018, Anthony Noto renunció a su puesto como director de operaciones de Twitter para convertirse en el director ejecutivo de SoFi. [28] [29] En abril de 2018, SoFi anunció que Michelle Gill, quien anteriormente trabajó en TPG y Goldman Sachs , se uniría a la compañía como directora financiera. [30]

En octubre de 2018, SoFi resolvió los cargos de la Comisión Federal de Comercio (FTC) y acordó dejar de hacer afirmaciones falsas sobre ahorros provenientes de la refinanciación de préstamos estudiantiles. La FTC alegó que SoFi había estado haciendo afirmaciones falsas desde abril de 2016. [31] En febrero de 2019, la FTC anunció su aprobación de la orden de consentimiento final bajo la cual SoFi tiene prohibido tergiversar a los consumidores cuánto dinero ahorrarán o habrán ahorrado. utilizar sus productos y hacer afirmaciones sobre dichos ahorros, a menos que dichas afirmaciones estén respaldadas por pruebas fiables. [32] La orden vence el 22 de febrero de 2039, o 20 años a partir de la fecha más reciente de la Comisión en la que presentó una denuncia ante un tribunal federal informando cualquier mala conducta que ocurra posteriormente. [33]

2019-2023: salida a bolsa y diversificación

En mayo de 2019, SoFi cerró 500 millones de dólares en una única ronda de financiación liderada por la Autoridad de Inversiones de Qatar . [34] En septiembre de 2019, SoFi firmó un acuerdo de 20 años con Los Angeles Rams y Los Angeles Chargers de la National Football League (NFL) por los derechos de nombre del SoFi Stadium en Inglewood, California . [35] El acuerdo, que vale 30 millones de dólares anuales, es un récord para cualquier derecho de denominación de un recinto deportivo. [36] En abril de 2020, SoFi adquirió la empresa de pagos Galileo, con sede en Salt Lake City, por 1.200 millones de dólares en acciones y efectivo, [37] [38] y la aplicación de inversión 8 Securities, con sede en Hong Kong. [39] SoFi salió a bolsa mediante una fusión con una empresa de adquisiciones con fines especiales (SPAC) respaldada por Chamath Palihapitiya, recaudando hasta 2.400 millones de dólares con una valoración de 9.000 millones de dólares. [40] Comenzó a cotizar en el Nasdaq con el símbolo SOFI el 1 de junio de 2021. [41]

En enero de 2022, SoFi recibió la aprobación de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) para un estatuto bancario nacional . [42] [43] En febrero de 2022, SoFi compró Golden Pacific Bancorp, propietario de Golden Pacific Bank con sede en Sacramento, California , por 22,3 millones de dólares. [44] Esto permitió a SoFi mantener préstamos para inversión en lugar de venderlos a inversores externos, [45] y le permitió obtener el estatuto bancario de la OCC. [46] En marzo, SoFi adquirió Technisys, un sistema bancario basado en la nube, por 1.100 millones de dólares. [47] [48]

En 2023, SoFi fue nombrada una de las empresas más innovadoras del mundo por Fast Company en marzo y una de las principales empresas de tecnología financiera del mundo por CNBC en agosto. [49] [50] En marzo, había alcanzado más de 10 mil millones de dólares en depósitos totales. [51] [52] El mismo mes, SoFi demandó a la administración de Biden para bloquear la pausa en el pago de préstamos estudiantiles, diciendo que estaba perjudicando su negocio. [53] SoFi abandonó la demanda en junio de 2023 después de que se promulgara un acuerdo sobre el techo de la deuda , que establecía un cronograma claro para la reanudación de los pagos de los préstamos estudiantiles. [54] En abril de 2023, SoFi anunció que había adquirido Wyndham Capital Mortgage en un acuerdo totalmente en efectivo. [55] [56]

modelo de negocio

SoFi utilizó originalmente un modelo de préstamos financiado por exalumnos que conectaba a estudiantes y recién graduados con exalumnos e inversores institucionales a través de fondos de préstamos para estudiantes específicos de la escuela. [57] Los inversores recibieron un rendimiento financiero y los prestatarios recibieron tasas más bajas que las ofrecidas por el gobierno federal. La empresa buscó minimizar los incumplimientos centrándose en estudiantes y graduados de bajo riesgo. [58]

A medida que la oferta de productos de SoFi se expandió para incluir hipotecas, refinanciamiento de hipotecas y préstamos personales, la compañía pasó de un modelo financiado por ex alumnos a un enfoque de suscripción no tradicional centrado en otorgar préstamos a personas financieramente responsables. [59] A partir de 2023, SoFi gana dinero con cada una de sus divisiones. El segmento de préstamos, la mayor fuente de ingresos de SoFi, genera ingresos a partir de intereses netos, ventas de titulización y ventas totales de préstamos. La plataforma tecnológica de la empresa genera ingresos a través de los servicios al cliente de Galileo, incluidos el acceso a la plataforma y los servicios de gestión de tarjetas. Los servicios financieros generan ingresos por comisiones de transacción y gestión, préstamos de acciones y otras fuentes. [60] [61] [62]

Productos

Préstamo

Los préstamos personales, los préstamos para estudiantes, los préstamos hipotecarios y la refinanciación de préstamos forman parte de los servicios de préstamos de SoFi. [63] En 2015, cuatro años después de su lanzamiento, SoFi obtuvo más de 6 mil millones de dólares en préstamos emitidos, convirtiéndose en uno de los prestamistas más grandes del mercado. [64] Continúan manteniendo una política de no cobrar comisiones por sus préstamos, aparte de los intereses. [ cita necesaria ]

Invertir

En 2018, SoFi introdujo operaciones sin comisiones ni comisiones de acciones y fondos cotizados en bolsa bajo el nombre de SoFi Invest (anteriormente SoFi Wealth). [65] Este servicio ahora se llama inversión activa SoFi. [66]

En diciembre de 2023 , los activos de SoFi para el año fiscal ascendieron a 27,98 mil millones de dólares. [67] [ se necesita fuente de terceros ] Los servicios ofrecidos también incluyen cuentas de jubilación IRA tradicionales , Roth IRA y SEP IRA . [68]

Comercio de criptomonedas

En febrero de 2019, SoFi lanzó una asociación con Coinbase para ofrecer comercio de criptomonedas , [69] [70] ofreciendo comercio de Bitcoin , Ethereum , Litecoin y más de otros 17 criptoactivos a usuarios de todos los estados de EE. UU., excepto Hawaii, Nueva Jersey. y Virginia Occidental. [71] Las transacciones de criptomonedas fueron uno de los únicos productos de SoFi que tienen tarifas. [72] En diciembre de 2023, SoFi cerró sus servicios de criptomonedas. [73] [74]

Bancario

SoFi ofrece una cuenta corriente/de ahorros de alto rendimiento sin cargos y respaldada por la FDIC. [75] Sus cuentas de administración de efectivo (corrientes) y su plataforma de inversión incluyen servicios de corretaje y robo-advisor . [76] En julio de 2020, SoFi lanzó una asociación con Samsung Pay para lanzar Samsung Money by SoFi, una cuenta corriente / ahorro de gestión de efectivo , con una tarjeta de débito digital y física. [77] [78] A finales de 2020, SoFi lanzó su primera tarjeta de crédito . [79] [80] En 2022, SoFi lanzó SoFi Money bajo SoFi Bank, una cuenta corriente y de ahorro. La cuenta de administración de efectivo anterior quedó obsoleta para pagar cero por ciento de interés, lo que causó controversia. [81] [82]

Herramientas en línea

SoFi Relay, una herramienta de elaboración de presupuestos y seguimiento de la puntuación crediticia, está disponible para cualquiera que registre una cuenta SoFi gratuita. El servicio permite a los usuarios realizar un seguimiento de su dinero en saldos y transacciones bancarias, de tarjetas de crédito, de inversiones y de préstamos, así como establecer objetivos financieros. TransUnion proporciona seguimiento de puntaje crediticio sin costo con actualizaciones semanales . [83] En agosto de 2023, SoFi comenzó a integrar el motor de inteligencia artificial conversacional de Galileo Financial Technologies en su aplicación de finanzas personales. [84]

Seguro

SoFi se ha asociado con varias compañías de seguros externas, como Lemonade, Inc. , para ofrecer seguros de vida, seguros de automóviles, seguros para propietarios de viviendas y seguros para inquilinos. [85] [86]

Referencias

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enlaces externos