El seguro de accidentes es un tipo de seguro en el que al tomador de la póliza se le paga directamente en caso de un accidente que provoque lesiones al asegurado. El asegurado puede gastar el pago del beneficio como quiera. El seguro de accidentes es complementario y no sustituto del seguro médico .
Si bien los accidentes y sus causas varían enormemente, la definición general de accidente es un incidente desafortunado que ocurre de forma inesperada y no intencional, y que generalmente resulta en daños o lesiones. Las aseguradoras de accidentes pueden definir los accidentes de manera diferente en sus pólizas específicas.
Cada asegurador mantiene una lista de eventos y circunstancias que anulan el derecho del asegurado a sus beneficios por accidente. Por ejemplo, las pólizas de seguro contra accidentes pueden excluir la cobertura de lesiones sufridas mientras el asegurado estaba en estado de ebriedad o cometía un acto ilegal.
El seguro de accidentes es parte de una categoría de productos de seguro diseñados para gestionar el costo de la atención médica. Otros tipos de seguros en esta categoría incluyen seguro médico, seguro de discapacidad y seguro de muerte accidental y desmembramiento. El seguro de accidentes forma parte de una categoría distinta del seguro de responsabilidad civil o del seguro de propiedad .
El seguro de accidentes complementa pero no sustituye al seguro médico. En caso de un accidente que provoque una lesión, el titular de una póliza de seguro médico aún puede ser responsable de los gastos de bolsillo. Estos pueden incluir copagos, deducibles y cargos de coseguro que el asegurado debe pagar antes de que la aseguradora de salud pague cualquier beneficio. [1] En la primera mitad de 2018, casi la mitad de los estadounidenses con seguro médico tenían planes con deducibles altos, definidos como planes con un deducible de al menos $1,350 para un asegurado individual. [2] Sin seguro contra accidentes, el asegurado sería responsable de pagar ese monto total (más un copago y cualquier costo fuera de la red) antes de que una aseguradora de salud comenzara a pagar la atención.
Al igual que el seguro de accidentes, el seguro de invalidez paga directamente al asegurado si sufre una lesión cubierta por la póliza. Sin embargo, el seguro de invalidez sólo paga si la lesión impide al asegurado trabajar. [3] Las prestaciones del seguro de accidentes se pagan independientemente de que el asegurado falte al trabajo como consecuencia del accidente.
En caso de muerte accidental, el seguro de muerte accidental y desmembramiento , a menudo abreviado como "AD&D", pagará beneficios además de cualquier seguro de vida que tenga el asegurado. Las muertes accidentales son la tercera causa de muerte en los EE. UU. [4] Algunas pólizas de seguro contra accidentes incluirán beneficios por muerte accidental y desmembramiento.
Los planes individuales están diseñados para cubrir a una sola persona o familia que no compra un seguro contra accidentes a través de una organización.
Los planes de seguro grupal contra accidentes son aquellos que se crean para venderse a través de un empleador u otra organización incorporada. Por lo general, están diseñados y cotizados para el grupo en su conjunto.
Con el seguro de accidentes a la carta, el tomador del seguro recibe la cobertura el mismo día que la solicita. Además, los proveedores de seguros a pedido pueden ofrecer pólizas de seguro episódicas, que permiten al titular de la póliza personalizar el plazo de la póliza (es decir, la duración de la cobertura). El asegurado sólo necesita pagar la cobertura durante el tiempo que la necesite o pueda pagarla. Los precios generalmente corresponden a la duración del plazo, con precios más bajos para plazos más cortos.