El Departamento de Protección e Innovación Financiera de California (abreviado DFPI ; anteriormente Departamento de Supervisión Empresarial , DBO ) regula una variedad de servicios financieros, empresas, productos y profesionales. [1] El departamento opera bajo la Agencia de Negocios, Servicios al Consumidor y Vivienda de California .
El DFPI protege a los consumidores de California y supervisa las operaciones de las instituciones financieras autorizadas por el estado, incluidos los bancos, las cooperativas de crédito, los cobradores de deudas, los prestamistas hipotecarios no bancarios, los administradores de préstamos estudiantiles, los transmisores de dinero y otros. Además, el departamento otorga licencias y regula una variedad de negocios financieros, incluidos los corredores y distribuidores de valores, los asesores de inversiones, los prestamistas de día de pago, ciertos fiduciarios y los prestamistas no bancarios. El departamento también regula la oferta y venta de valores, franquicias y productos básicos extrabursátiles. [1]
A partir del 6 de diciembre de 2021 [actualizar], la comisionada Clothilde V. Hewlett dirige el departamento, que tiene oficinas en Sacramento, San Francisco, Los Ángeles y San Diego.
El Departamento de Protección Financiera e Innovación tiene una larga historia, que se remonta a la formación del primer departamento bancario de California. Se convirtió en el DFPI en 2020 con la aprobación de la Ley de Protección Financiera del Consumidor de California (CCFPL). [2]
Formación del Departamento de Banca Estatal (1909) y del Departamento de Corporaciones Estatales (1913)
En 1909, California aprobó la Ley de Bancos, que creó el Departamento Bancario Estatal. Con ello, California buscaba proteger a los depositantes y garantizar una regulación responsable dentro del sistema bancario. En 1913, la Legislatura de California promulgó la Ley de Sociedades de Inversión, que creó el Departamento de Corporaciones Estatales. El nuevo departamento estaba dirigido por un Comisionado de Corporaciones que publicaba informes anuales sobre el estado del departamento.
Departamento de Instituciones Financieras (1997)
El Departamento de Instituciones Financieras (DFI) comenzó a funcionar el 1 de julio de 1997 y trabajó para reducir las regulaciones y los costos innecesarios para los bancos estatales, las cooperativas de crédito, las compañías fiduciarias y otros licenciatarios que antes estaban regulados por el Departamento Bancario Estatal. [2] El DFI también se centró en nuevas reformas regulatorias y ayudó a crear un entorno de innovación dentro de las instituciones financieras.
Departamento de Supervisión Empresarial (2013)
A partir del 1 de julio de 2013, el Departamento de Corporaciones (DOC) y el Departamento de Instituciones Financieras (DFI) se fusionaron para formar el Departamento de Supervisión Empresarial (DBO), que dependía de una nueva Agencia de Negocios, Servicios al Consumidor y Vivienda. Este cambio fue parte del plan del gobernador Jerry Brown para aumentar la eficiencia y la rentabilidad del gobierno estatal. [2]
El antiguo DOC y el DFI siguieron funcionando como divisiones separadas dentro del DBO, lo que permitió que las misiones principales de ambos departamentos continuaran. Todas las solicitudes, exámenes e informes siguieron siendo procesados por los abogados y el personal que trabajaba para los antiguos departamentos. [2]
Departamento de Protección Financiera e Innovación (2020)
En un esfuerzo por fortalecer las protecciones financieras de los consumidores en California, el gobernador Gavin Newsom propuso en 2020 una iniciativa [3] para modernizar y renovar el Departamento de Supervisión Empresarial (DBO). La medida incluía un aumento de personal y autoridad, para mejorar el alcance regulatorio del departamento y permitirle convertirse en un modelo nacional de protección al consumidor .
A partir del 29 de septiembre de 2020, el DBO cambió su nombre [4] al Departamento de Protección Financiera e Innovación.
La Ley de Protección Financiera del Consumidor de California (CCFPL, por sus siglas en inglés) otorgó al DFPI poderes de aplicación ampliados para proteger a los consumidores de California de prácticas injustas, engañosas o abusivas cometidas por servicios o productos financieros sin licencia; estafas inspiradas en la pandemia de COVID-19 ; y una retirada regulatoria por parte de algunas agencias federales, en particular la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) . Siguiendo el modelo de la CFPB, la nueva ley también fue diseñada para promover la innovación, aclarar los obstáculos regulatorios para los productos emergentes y aumentar la educación y el alcance para los grupos vulnerables.
El 31 de agosto de 2020 se aprobaron dos proyectos de ley, AB 1864 [5] y AB 107 [6]. Los proyectos de ley impulsaron la CCFPL y marcaron el inicio de la transición y el cambio de nombre del DFPI. La CCFPL entró en pleno vigor el 1 de enero de 2021.
La iniciativa del gobernador Newsom también creó la División de Protección Financiera del Consumidor y la Oficina de Innovación en Tecnología Financiera dentro del DFPI. La División de Protección Financiera del Consumidor es responsable de supervisar aquellos servicios financieros que anteriormente no estaban regulados por el departamento. La Oficina de Innovación en Tecnología Financiera es responsable de interactuar con nuevas industrias y defensores de los consumidores para fomentar la innovación responsable y la creación de empleo en California. [7]
División de Protección Financiera del Consumidor
La División de Protección Financiera del Consumidor es responsable de supervisar y regular las actividades financieras que antes no estaban bajo la supervisión del departamento, entre ellas, la cobranza de deudas, la condonación de deudas, la financiación de la educación postsecundaria privada y los nuevos productos o servicios financieros emergentes.
División de Corporaciones e Instituciones Financieras
Con la aprobación de la CCFLP, la División de Corporaciones y la División de Instituciones Financieras se fusionaron en una sola división, la División de Corporaciones e Instituciones Financieras, en 2020.
La División de Corporaciones e Instituciones Financieras otorga licencias y regula a los corredores de bolsa y asesores de inversiones; proveedores de servicios financieros como prestamistas de día de pago, prestamistas y corredores financieros y compañías de depósito en garantía; prestamistas hipotecarios residenciales y originadores de préstamos; bancos comerciales, industriales y extranjeros (de otras naciones y otros estados); cooperativas de crédito autorizadas por el estado; y transmisores de dinero.
División de Cumplimiento
La División de Cumplimiento hace cumplir las leyes administradas por el DFPI.
División Jurídica
La División Jurídica actúa como asesor legal interno para todos los programas del departamento y también regula la oferta y venta de valores y franquicias.
Servicios al consumidor
La Oficina de Servicios al Consumidor es el principal punto de contacto para los californianos que presentan una queja ante el departamento o solicitan información adicional sobre los licenciatarios. El equipo, que ofrece un centro de atención telefónica presencial, registra miles de llamadas al año y trabaja con los licenciatarios para ayudar a los consumidores a resolver disputas y problemas. Ofrece servicios de traducción en docenas de idiomas y envía las quejas que requieren investigación a la división de cumplimiento del departamento.
Comunicaciones y divulgación
La oficina de Comunicaciones ofrece mensajes estratégicos, relaciones con los medios y apoyo en materia de comunicaciones digitales. El equipo de Comunicaciones trabaja para llegar a todos los californianos y ayuda a redactar y editar comunicaciones externas, incluidas alertas para consumidores, proclamaciones de emergencia, contenido de sitios web, campañas en redes sociales, presentaciones, comunicados de prensa, recursos educativos y más. El equipo ayuda a coordinar eventos y campañas de comunicación a nivel estatal, y trabaja con partes interesadas internas y externas para ayudar a contar la historia del trabajo del departamento y nuestro impacto como modelo nacional de protección al consumidor y regulación financiera.
El equipo de divulgación del DFPI trabaja directamente con las partes interesadas y los grupos comunitarios de toda California para educar a los consumidores sobre la supervisión del departamento, difundir recursos financieros y asociarse con grupos comunitarios y representantes locales en oportunidades de educación financiera. El equipo desarrolla recursos, realiza presentaciones educativas, incluso sobre fraudes y estafas financieras actuales o puntuales, y ayuda a conectar a los consumidores con nuestra oficina de servicios al consumidor cuando es necesario. Administran el programa de subvenciones CalMoneySmart [8] , que otorga a las organizaciones sin fines de lucro de California hasta $100,000 en fondos para ejecutar programas de educación financiera.
Legislación
El equipo legislativo monitorea y rastrea los proyectos de ley relacionados con el DFPI y brinda orientación sobre cuestiones legislativas.
Mientras que el Departamento de Protección e Innovación Financiera regula una variedad de servicios, productos y profesionales financieros, el Departamento de Asuntos del Consumidor de California (DCA) otorga licencias o certifica a más de 2,4 millones de profesionales en más de 255 profesiones (aquellas que están fuera de la jurisdicción del DFPI). Tanto el DFPI como el DCA buscan promover prácticas de consumo informadas y publican una variedad de publicaciones sobre temas relacionados con el consumidor.