El Programa Federal de Préstamos para la Educación Familiar ( FFEL, por sus siglas en inglés) era un sistema de préstamos privados para estudiantes que estaban subsidiados y garantizados por el gobierno federal de los Estados Unidos. El programa otorgó préstamos desde 1965 hasta su finalización en 2010. En la actualidad, se ofrecen préstamos similares en el marco del Programa Federal de Préstamos Directos para Estudiantes , que son préstamos federales emitidos directamente por el Departamento de Educación de los Estados Unidos .
El FFEL fue iniciado por la Ley de Educación Superior de 1965 y fue financiado a través de una asociación público-privada administrada a nivel estatal y local. En 2007-08, el FFEL atendió a 6,5 millones de estudiantes y padres, otorgando un total de $54.7 mil millones en nuevos préstamos (o el 80% de todos los nuevos préstamos federales para estudiantes). Desde 1965, 60 millones de estadounidenses han utilizado los préstamos del FFEL para pagar los gastos de educación. Tras la aprobación de la Ley de Reconciliación de la Atención Médica y la Educación de 2010 el 5 de enero de 2010, el programa se dio por terminado y no se permitió realizar préstamos posteriores en virtud del programa después del 30 de junio de 2010.
En el Programa FFEL, los prestamistas privados otorgaron préstamos estudiantiles garantizados por el gobierno federal a padres y estudiantes. Los prestamistas comerciales (por ejemplo, Sallie Mae ; ahora Navient ) usarían su capital privado para financiar préstamos bajo el FFELP, pero recibieron subsidios del gobierno federal. [1] Estos subsidios se usaron para mantener las tasas de interés en los niveles exigidos por el gobierno federal, pagar las tarifas asociadas con los préstamos y cubrir los gastos asociados con el cobro y los incumplimientos. [2] El gobierno también garantizó una gran parte de los préstamos, asegurando a los prestamistas privados contra el incumplimiento. Si un padre o estudiante incumple, el prestamista privado fue reembolsado por el gobierno por sus pérdidas. En contraste, bajo el programa de Préstamos Directos, el gobierno presta directamente a los estudiantes utilizando fondos federales que le proporciona el Tesoro de los EE. UU .
El FFELP ofrece cuatro tipos de préstamos: los Préstamos Federales Stafford subsidiados , los Préstamos Federales Stafford no subsidiados, el Préstamo Federal PLUS para estudiantes de posgrado y para padres de estudiantes universitarios dependientes, y los préstamos de consolidación. [3]
El principal préstamo federal para estudiantes es el Préstamo Stafford. Existen dos tipos de préstamos Stafford:
Los tipos de interés se fijan por ley, de la siguiente manera:
Debido a que son préstamos privados, los préstamos otorgados bajo el programa FFEL no son elegibles para el programa de condonación de préstamos por servicio público . Ha habido informes de los medios de comunicación sobre muchos prestatarios de FFEL que no sabían que sus préstamos no eran elegibles. [5] [6] Los prestatarios de FFEL pueden obtener acceso a la condonación de préstamos consolidando un préstamo existente con el Programa Federal de Préstamos Directos para Estudiantes , pero los pagos realizados antes de la consolidación normalmente no cuentan para la condonación del préstamo. Sin embargo, en virtud de una nueva exención limitada anunciada el 6 de octubre de 2021 por el Departamento de Educación, los préstamos FFEL ahora se pueden consolidar con pagos anteriores realizados antes de la consolidación considerados pagos calificados. [7]
El 24 de abril de 2009, el presidente Barack Obama pidió que se pusiera fin al programa FFEL, calificándolo de sistema derrochador e ineficiente en el que "los contribuyentes... pagan a los bancos una prima por actuar como intermediarios, una prima que le cuesta al pueblo estadounidense miles de millones de dólares cada año... una prima que no podemos permitirnos". [8] Una revisión de la Oficina de Presupuesto del Congreso en julio de 2009 mostró que si el gobierno hiciera los préstamos directos por sí mismo, en lugar de utilizar prestamistas del sector privado a través del FFEL, ahorraría 80 mil millones de dólares en diez años. [9] Esa estimación fue posteriormente rebajada a 61 mil millones de dólares después de que la Oficina de Presupuesto del Congreso revisara sus estimaciones para 2010. [10]
El 6 de abril de 2009, America's Student Loan Providers, un grupo de presión de la industria que representa a los prestamistas privados, emitió una declaración preparada en la que se afirmaba que "hay un consenso creciente" entre los legisladores "de que se deben considerar cuidadosamente los cambios a gran escala en el sistema de entrega de ayuda financiera". [11]
El programa finalizó de acuerdo con las disposiciones de la Ley de Ayuda Estudiantil y Responsabilidad Fiscal , que se aprobó en 2010 como proyecto de ley complementario a la Ley de Reconciliación de Atención Médica y Educación de 2010 .
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