Vanquis Banking Group , anteriormente Provident Financial plc , es un banco británico con sede en Bradford , Inglaterra, que se especializa en tarjetas de crédito, préstamos y financiación de vehículos para consumidores. Principalmente atiende a clientes con un historial crediticio de alto riesgo a quienes los prestamistas tradicionales les han denegado un crédito. [2] También ofrece cuentas de ahorro a tasa fija y con preaviso bajo el nombre comercial Vanquis Savings. [3] Cotiza en la Bolsa de Valores de Londres .
La empresa fue fundada en Bradford en 1880 por Joshua Kelley Waddilove para proporcionar crédito asequible a familias en West Yorkshire como Provident Clothing and Supply Company. [4] [5] La empresa cotizó por primera vez en la Bolsa de Valores de Londres en 1962. [6]
Provident Financial fue una de las primeras instituciones financieras en entrar en el mercado inmobiliario en el Reino Unido, [7] estableciendo Whitegate Estate Agency en dos ciudades en 1978, y a finales de año operaba en ocho ciudades de Yorkshire. [8] La cadena creció hasta tener 19 sucursales a finales de 1979, [9] 22 sucursales a finales de 1980 [10] y 23 sucursales a finales de 1982. [11] Las innovaciones introducidas en el mercado incluyeron la apertura en siete días, listas de correo informatizadas, una garantía de "Sin venta, sin comisión" y una tarifa fija con todo incluido. [12] A finales de 1985 había 60 sucursales de la cadena, [13] expandiéndose con un traslado a East Midlands en 1986 a 70 sucursales (las 10 en East Midlands fueron adquisiciones que habían operado durante 1986 bajo sus nombres anteriores. [14] Cuando la cadena llegó a su décimo aniversario hacia finales de 1987, la cadena totalizaba 95 sucursales de las cuales 17 eran franquicias, [15] aumentando a 107 sucursales (27 franquiciadas) a finales del año siguiente. [16] La cadena se vendió por £ 19 millones [17] en diciembre de 1989 a Legal & General . [18]
En 2002, Provident Financial creó Vanquis Bank, con una licencia bancaria completa de la FSA, una licencia de crédito al consumo de la Office of Fair Trading y una licencia de Visa International para operar y emitir tarjetas de crédito bajo la marca Visa. Vanquis Bank se especializaba en tarjetas de crédito. [19]
En 2005, Provident Financial cerró su negocio Yes Car Credit, que vendía vehículos usados a clientes con historiales crediticios problemáticos. [20] La empresa había sido objeto de mala publicidad, incluida una investigación televisiva sobre sus prácticas de venta, presión al personal, vehículos poco fiables y métodos de cobro de deudas. [21] En 2007, escindió su negocio internacional y se formó una nueva empresa pública independiente llamada International Personal Finance . [22] [ enlace muerto ] Esta empresa poseía entonces todas las operaciones de Provident Financial que no estaban en el Reino Unido, con la excepción de Irlanda. También vendió el negocio de seguros de automóviles. [23]
En 2013, Provident Financial lanzó su préstamo a corto plazo en línea Satsuma Loans . [24]
En 2014, Moneybarn fue adquirido por Provident Financial plc, uniendo los negocios de crédito hipotecario y crédito en línea y Vanquis Bank para convertirse en la tercera rama del grupo. [25]
A finales de 2014, el Banco Central de Irlanda multó y reprendió a Provident Financial por infracciones flagrantes de los requisitos reglamentarios destinados a proteger a los consumidores irlandeses. [26] Los cinco denunciantes que informaron sobre la infracción de la ley fueron despedidos por Provident, lo que llevó a que el asunto se planteara en la Dáil Éireann . [27]
El 22 de agosto de 2017, Provident Financial perdió dos tercios del valor de sus acciones en un día, tras su segunda advertencia de ganancias en dos meses, el reemplazo de su director ejecutivo por Manjit Wolstenholme, la cancelación de un dividendo para accionistas y una advertencia de que el dividendo de todo el año también podría cancelarse, y el anuncio de una investigación por parte de la Autoridad de Conducta Financiera . [28] [29] El precio de las acciones, que había sido de £ 32 en abril de 2017, era de £ 8,50 en la primera semana de octubre de 2017. [30]
En marzo de 2021, Provident Financial anunció su intención de introducir un plan de acuerdo, en virtud del cual se reservarían 50 millones de libras para el pago de indemnizaciones por reclamaciones no resueltas presentadas antes del 17 de diciembre de 2020. [31]
En diciembre de 2021, el negocio de préstamos a domicilio de Provident Financial se puso en liquidación ordenada y controlada. El negocio se cerró el 31 de diciembre de 2021. [32]
En enero de 2023, se anunció que la empresa cambiaría su nombre de «Provident Financial» a «Vanquis Banking Group». [33] Cambió su nombre en consecuencia el 2 de marzo de 2023. [34]
En 2011, Vanquis Bank fue criticado por ofrecer planes de opciones de pago a sus clientes de tarjetas de crédito, una forma de seguro que algunos sitios de consumidores denominaron el "nuevo seguro de protección de pagos (PPI)". [35] En 2012, la empresa fue objeto de un episodio de la serie documental de la BBC Panorama , que alegaba que la empresa estaba incumpliendo las directrices de la Oficina de Comercio Justo al ofrecer préstamos a personas vulnerables que podrían no haber entendido las implicaciones de los contratos que estaban celebrando. La empresa fue criticada por la Oficina de Asesoramiento al Ciudadano , cuyo director ejecutivo dijo a Panorama : "Pongo en duda... la motivación para seguir explotando a personas que claramente no pueden ser consideradas responsables de sus propias decisiones en esa situación". [36]
En 2018, Vanquis Bank recibió una multa de 2 millones de libras esterlinas por no revelar adecuadamente los cargos en uno de sus populares planes de pago. [37] Vanquis también se vio obligado a pagar 169 millones de libras esterlinas en compensación a sus clientes. [38]
La actividad principal es el negocio de tarjetas de crédito, Vanquis Bank, [39] que fue creado por Provident Financial en 2002. [40] El departamento de atención al cliente se trasladó a un nuevo centro de llamadas en parte de lo que solía ser el Astilleros Navales de Chatham en 2008. [41] Vanquis Bank ofrece una gama de tarjetas dependiendo de las circunstancias crediticias del solicitante. [42]
En 2009, Vanquis cambió su marca, lanzó nuevas tarjetas de crédito y ganó el premio al Proveedor de Crédito del Año en los Premios Credit Today. [43] En 2011, se abrió otro centro de llamadas en Bradford y la FSA autorizó un producto de bonos de alto rendimiento. [44] Vanquis también comenzó a operar en Polonia utilizando los derechos de pasaporte bancario de la UE en 2012. [45]
En julio de 2024, el banco se vio obligado a anunciar amortizaciones por valor de 40 millones de libras y emitió advertencias sobre los objetivos de ratio de capital. [46]