El sistema de pensiones de Chile ( en español : Sistema Previsional ) se refiere a las pensiones de vejez, invalidez y sobrevivencia de los trabajadores en Chile . El sistema de pensiones fue cambiado por José Piñera , durante la dictadura de Augusto Pinochet , el 4 de noviembre de 1980, de un sistema de reparto a un sistema de capitalización totalmente financiado administrado por fondos de pensiones del sector privado . Muchos críticos y partidarios ven la reforma como un experimento importante en condiciones reales, que puede arrojar conclusiones sobre el impacto de la conversión total de un sistema de reparto a un sistema financiado con capital. Por lo tanto, el desarrollo fue observado internacionalmente con gran interés. Bajo el gobierno de Michelle Bachelet se reformó nuevamente el sistema de Pensiones de Chile.
En la década de 1920 se introdujo en Chile un sistema de seguridad social que incluía un sistema de pensiones de reparto. En 1973, la financiación del fondo de pensiones era baja, aunque el 73% de todos los trabajadores chilenos cotizaban al sistema. La razón de esto fue que casi todos los trabajadores contribuyeron sólo con la contribución mínima legal y muchos evadieron con éxito las contribuciones a las pensiones. El pobre historial de pagos se atribuye principalmente al hecho de que las contribuciones individuales tenían poca correlación con los beneficios de pensión previstos. [1]
El 4 de noviembre de 1980, bajo el liderazgo de José Piñera , Secretario de Trabajo y Pensiones del dictador Augusto Pinochet con la colaboración de su equipo de los Chicago Boys , el sistema de pensiones de reparto fue cambiado a un sistema de capitalización administrado por fondos de inversión. [2] José Piñera tuvo la idea de privatizar el sistema de pensiones por primera vez al leer el libro Capitalismo y libertad de Milton Friedman [3] Varios fondos de pensiones (privados) , las llamadas Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), se han aplicado.
Para todos los ciudadanos definidos legalmente como trabajadores, los empleadores deben pagar una parte de sus ingresos a un fondo de pensiones. Los trabajadores que ya habían pagado en el antiguo sistema tenían la opción de seguir pagando en el antiguo sistema. Pero la contribución mínima legal a los nuevos fondos de pensiones privados se fijó un 11% menos que las contribuciones al antiguo sistema de pensiones; por lo tanto, la mayoría de los trabajadores cambiaron al nuevo sistema de pensiones. [2]
Los militares chilenos que implementaron el nuevo sistema de AFP se excluyeron del mismo, manteniendo sus pensiones de la Caja de Previsión de la Defensa Nacional. [4] Las pensiones de los militares son sustancialmente más altas que las del resto de los chilenos, siendo en la mayoría de los casos similares a los ingresos que reciben durante el servicio activo. [4] Sin embargo, a diferencia de lo que funcionaría con un sistema de reparto regular, que abarca a toda la sociedad, las pensiones militares van a un pequeño sector de la población y son financiadas por todos los contribuyentes del país. [5]
Las contribuciones anuales de los trabajadores chilenos al fondo de pensiones privado ascienden a aproximadamente el 3,5% del producto interno bruto. Los pagos de pensiones de los fondos de pensiones siguen siendo relativamente bajos, principalmente porque sólo unos pocos depositantes han alcanzado la edad de jubilación. Hasta 2008, los fondos de pensiones privados acumularon un capital del 52,77% del producto interior bruto.
El establecimiento y funcionamiento de los fondos de pensiones privados están regulados por la ley. Por ejemplo, cualquier fondo de pensiones debe depositar reservas mínimas. Los tipos de inversiones permitidas están definidos por ley. El cumplimiento de los fondos de pensiones privados es supervisado por un regulador gubernamental, la Superintendencia de AFP , ahora llamada Superintendencia de Pensiones . [9]
Existen garantías gubernamentales para los siguientes casos: [10]
El gobierno paga una cantidad fija como asistencia social para aquellos ciudadanos que ni siquiera tienen derecho a una pensión mínima, las Pensiones Asistenciales (PASIS). Pero la cantidad de dinero proporcionada no suele ser suficiente para cubrir a todas las personas necesitadas. [ cita necesaria ]
Debido a la conversión del sistema de reparto al sistema de capitalización, surgirán costos de conversión hasta el año 2045. Los aportes se realizan casi en su totalidad a través del nuevo sistema, casi no quedan pagos a través del sistema antiguo. La diferencia entre las contribuciones restantes y las pensiones que deben pagarse debe ser financiada por el gobierno chileno. Estos costos de conversión son una gran carga para el presupuesto gubernamental: [11]
Todos los trabajadores y empleados deben pagar al sistema. Los aportes obligatorios ascienden al 10% de los ingresos mensuales, la parte de los ingresos mensuales que supere los $2.800 dólares americanos (60 UF) es no contributiva. Los trabajadores por cuenta propia pueden contribuir voluntariamente y los trabajadores asalariados también pueden mejorar su pensión mediante contribuciones voluntarias adicionales. Las fuerzas armadas y la policía de Chile no contribuyen al sistema de pensiones de los trabajadores, sino que participan en un sistema de reparto separado. [12] [13]
Las aportaciones a las pensiones son deducibles del impuesto sobre la renta . [14] El trabajador puede elegir una de las seis administradoras de pensiones privadas y cambiar a voluntad y también elegir entre cinco fondos (A a E, siendo A el más riesgoso).
Los fondos de pensiones son administrados de forma privada. El importe de los costes administrativos no está regulado por ley. Pero existe una obligación de dos años para que un nuevo afiliado sea incluido en un fondo único, seleccionado mediante licitación pública, en función del nivel de costos administrativos. El usuario aporta a su pensión con un aporte del 10% de sus ingresos. Además, el usuario paga costos administrativos del orden del 1% de sus ingresos. El usuario no paga ningún coste mientras esté desempleado.
El desempeño de los fondos de pensiones chilenos no es muy bueno comparado con el desempeño de los fondos de pensiones privados de los países desarrollados , pero ese desempeño se atribuye en parte a factores especiales. [15] El monto de los costos administrativos fue considerado un problema del sistema de pensiones chileno pero ha disminuido significativamente pasando del 15% en 1983 al 1,8% en 1993 de los activos acumulados. [dieciséis]
Además de las pensiones privadas habituales o en lugar de ellas, los trabajadores pueden tener derecho a ayudas estatales:
Los trabajadores jubilados cuyas pensiones privadas están por debajo de un nivel definido tienen derecho a una pensión mínima (Garantía de Pensión Mínima). En este caso, el gobierno paga una pensión adicional. [17]
Las personas que no hayan aportado nada o hayan cotizado menos de 20 años podrán recibir la asistencia social, los Pensiones Asistenciales (PASIS) . Pero las Pensiones Asistenciales se pagan con un presupuesto fijo que normalmente no es lo suficientemente grande como para cubrir a todos los necesitados. [18]
El número de trabajadores que realmente cotizan al sistema de pensiones disminuyó del 64% en 1980 (antes de la reforma) al 58% en 2006 [19] Según Patricio Navia, profesor de la Universidad Diego Portales, la mayoría de la gente percibe los costos de las pensiones y las pensiones a sí mismos como injustos. Por eso intentan evadir las cotizaciones a las pensiones.
Andras Uthoff, director de la División de Desarrollo Social de la Comisión Económica de las Naciones Unidas para América Latina ( CEPAL ), afirma que el sistema de pensiones chileno reformado no funciona con el mercado laboral chileno reformado porque sólo un pequeño porcentaje de los trabajadores puede financiar fondos significativos. pensiones.
Según la proyección de Berstein, Larraín y Pino Ríos para el año 2005 (basada en datos del periodo 1981 - 2003) el tipo de pensiones a esperar se pronostican de la siguiente manera: [20]
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Sebastián Piñera , hermano de José Piñera y luego presidente de Chile, dijo durante la candidatura presidencial en 2006:
El sistema de seguridad social de Chile requiere reformas profundas en todos los sectores, porque la mitad de los chilenos no tienen cobertura de pensiones, y de aquellos que la tienen, al 40 por ciento les resultará difícil alcanzar el nivel mínimo. Esto hay que afrontarlo ahora, y estamos de acuerdo con Michelle Bachelet y, espero, uniremos fuerzas detrás de esta gran empresa.
— Sebastián Piñera en un debate televisado con Michelle Bachelet en 2006 [21]
Bajo el gobierno de Bachelet , el sistema de pensiones fue reformado nuevamente en el año 2008. Andrés Velasco, principal asesor económico del gobierno, abordó los dos problemas principales como la cobertura de la población y el monto de los costos administrativos. Demasiada gente está fuera del sistema de pensiones, y la acumulación de capital mediante el uso de los fondos de pensiones es bastante cara [21] La reforma sigue una recomendación del Banco Mundial , que ha encontrado en el sistema de pensiones de 1980 un fuerte componente redistributivo a expensas de los bajos niveles de ingresos. trabajadores asalariados u ocasionalmente desempleados. Una gran parte de la población chilena no puede financiar pensiones significativas, porque muchos trabajadores no pueden aportar regularmente una mayor cantidad de dinero. Además muchos trabajadores tienen dificultades para alcanzar los 20 años de cotizaciones para al menos calificar para la pensión mínima. Dado que los fondos de pensiones cobran altos costos administrativos fijos por persona asegurada y sólo una pequeña parte de los costos administrativos depende del monto de la cuenta de capital, la acumulación de capital por parte de los fondos de pensiones es muy poco rentable para los trabajadores con ingresos más bajos. Por lo tanto, el Banco Mundial recomendó que se abolieran la pensión mínima y las Pensiones Asistenciales y, en su lugar, introdujo un mecanismo público de mancomunación de riesgos financiado con los ingresos fiscales del IVA . [22]
La reforma incluye principalmente los siguientes puntos: [23]
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Críticos de la reforma de las pensiones:
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