Un proveedor de servicios de pago ( PSP ) es una empresa externa que permite a las empresas aceptar pagos electrónicos, como pagos con tarjetas de crédito y débito . Los PSP actúan como intermediarios entre quienes realizan pagos, es decir, los consumidores , y quienes los aceptan, es decir, los minoristas . [1]
A menudo proporcionarán servicios comerciales y actuarán como pasarela de pago o procesador de pagos para el comercio electrónico y las empresas físicas . También pueden ofrecer servicios de gestión de riesgos para pagos con tarjetas y bancos, cotejo de pagos de transacciones, billeteras digitales , informes, remesas de fondos , cambio de divisas y protección contra fraude. El PSP normalmente proporcionará software para integrarse con sitios web de comercio electrónico o sistemas de punto de venta . [2]
Los PSP establecen conexiones técnicas con bancos adquirentes y redes de tarjetas, lo que permite a los comerciantes aceptar diferentes métodos de pago sin la necesidad de asociarse con un banco en particular. Gestionan completamente el procesamiento de pagos y las relaciones de la red externa, lo que hace que el comerciante sea menos dependiente de las instituciones bancarias . [3]
PSP también puede ofrecer servicios de gestión de riesgos para pagos bancarios y con tarjeta, cotejo de pagos de transacciones, informes, remesas de fondos y protección contra fraude. Algunos PSP brindan servicios para procesar otros métodos de próxima generación ( sistemas de pago ), incluidos pagos en efectivo, billeteras, tarjetas o vales prepagos , e incluso procesamiento de cheques en papel o electrónicos . [ cita necesaria ]
Las tarifas de PSP generalmente se cobran de dos maneras: como un porcentaje de cada transacción o como un costo fijo por transacción. [ cita necesaria ]
Los proveedores de servicios de pago en línea con sede en EE. UU. están supervisados por la Financial Crimes Enforcement Network (o FinCEN ), una oficina del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos que recopila y analiza información sobre transacciones financieras para combatir el lavado de dinero , los financistas del terrorismo y otros. delitos financieros . [ cita necesaria ]
Los proveedores de servicios de pago europeos están supervisados según la Directiva europea de servicios de pago . [4]
Cada comerciante sigue siendo responsable de sus propias acciones y, en consecuencia, debe garantizar que el proveedor seleccionado respete las directrices, por ejemplo en materia de protección de datos . El cumplimiento de las directrices PCI DSS es importante. Hay cuatro niveles de cumplimiento de PCI que el PSP debe respetar. Dependiendo del volumen de transacciones, así como de otros detalles sobre el nivel de riesgo evaluado por las marcas de pago, el proveedor de servicios de pago debe seguir estándares más altos.
Los niveles son los siguientes:
En 2022 [actualizar], había más de 900 proveedores de pagos en el mundo. Más de 300 ofrecen servicios sólo para Europa [6] y Norteamérica. Se espera que el mercado mundial de proveedores de servicios de pago alcance los 88.000 millones de dólares en 2027, frente a los 40.000 millones de dólares de 2019. [7]