El Birmingham Municipal Bank era una caja de ahorros de la ciudad de Birmingham , Inglaterra . Fue creado como el Banco de Ahorros de la Corporación de Birmingham por una Ley del Parlamento de 1916 de forma temporal y reemplazado por el Banco Municipal de Birmingham en 1919. En 1976 se convirtió en un banco de ahorros fiduciario.
A diferencia de la mayoría de las ciudades importantes, Birmingham no tenía una caja de ahorros antes de la formación del Banco Municipal de Birmingham (el TSB de Birmingham había cerrado en 1864). [1] La idea de un medio de ahorro alternativo surgió de Neville Chamberlain , entonces alcalde, quien creía que el Ayuntamiento podría formar una organización de ahorro equivalente. El concepto se basaba en la deducción de pequeñas cantidades de ahorro directamente de los salarios de los trabajadores. A cambio, los trabajadores recibirían un cupón, originalmente de un chelín; estos se pegarían a una tarjeta y, cuando sumaran £1, se podrían llevar al banco y depositar. Se consultó a los sindicatos y se les brindó su apoyo. El otro principio fundacional fue que el Banco debe ser conveniente: “es imprescindible establecer sucursales bancarias en centros convenientes£. [2]
La propuesta fue aprobada por el Consejo el 4 de abril de 1916; sólo una semana después se presentó un proyecto de ley a la Cámara de los Comunes . Sin embargo, los bancos por acciones se opusieron y lo abandonaron. Tras negociaciones con los bancos, en julio se presentó un nuevo proyecto de ley, pero era más restrictivo. Sólo podría aplicarse a ciudades de más de 250.000 habitantes, frente a los 50.000 anteriores; había un límite de ahorro de £ 200 y un mayor control del Tesoro. Lo más importante es que el Banco debía cerrarse tres meses después del final de la Primera Guerra Mundial . A pesar de estas limitaciones, Birmingham siguió adelante y el Birmingham Corporation Savings Bank abrió sus puertas el 29 de septiembre de 1916. [2]
El antiguo Banco dejó de aceptar depósitos a finales de octubre de 1919 y se disolvió en noviembre; el negocio continuaría en el nuevo Banco: el Banco Municipal de Birmingham, establecido en virtud de la Ley de Corporaciones de Birmingham de 1919. El nuevo Banco se había abierto en septiembre. con casa matriz y 17 sucursales. Las sucursales eran a menudo una habitación en una casa o tienda, y a menudo sólo a tiempo parcial (13 de 20 en 1920), pero se encontraban locales permanentes una vez que se establecía el negocio. [1] Casi inmediatamente se creó un departamento de vivienda, lo que dio al Banco las características de una sociedad de construcción. Los solicitantes debían ser depositantes y la propiedad estar en la ciudad. Inicialmente, los préstamos se limitaban al 50% del precio y a un límite de valoración de 800 libras esterlinas. En 1921 aumentó a un 80% más convencional y £1000. [2] Quizás la más radical de las políticas del Consejo fue la decisión de 1923 de permitir a los inquilinos comprar sus propias casas, con la hipoteca proporcionada por el Banco; Las ganancias se utilizarían para construir nuevas casas. [3] En 1927, el final del libro de Hilton, los depósitos habían alcanzado los 7,8 millones de libras esterlinas y había 32 sucursales. [2]
El éxito del Banco Municipal de Birmingham, que se convertiría en la segunda caja de ahorros local más grande de Gran Bretaña, llevó a otras autoridades, especialmente en las zonas laboristas, a hacer campañas para formar sus propios bancos municipales. Sin embargo, el Tesoro no lo apoyó y los intentos de introducir billetes fracasaron. El Informe del Comité Bradbury de 1928 elogió a Birmingham pero no recomendó que otros lo siguieran. Ocasionalmente se otorgaron poderes como en Cardiff y Birkenhead , pero debido a las restricciones impuestas, fueron abandonados. [1]
Al final de su primera década, la estructura y el funcionamiento del Banco se habían establecido firmemente y la década de 1930 fue un período de expansión constante de las sucursales. En 1930 había 51 sucursales, de las cuales 12 eran a tiempo parcial; al comienzo de la Segunda Guerra Mundial, el número había aumentado a 63, de los cuales sólo tres trabajaban a tiempo parcial. El crecimiento del negocio requirió una oficina central más grande y en 1933 se inauguró un nuevo edificio en Broad Street. La Ley de Corporaciones de Birmingham (Poderes Generales) de 1929 otorgó al Banco autoridad para negociar con las autoridades locales vecinas con el fin de abrir sucursales fuera de la ciudad y esto a menudo podía resultar polémico, como ocurrió con Sutton Coldfield en 1935 [4] La primera sucursal fuera de los límites de la ciudad estaba en Oldbury en 1931 y, además de Sutton Coldfield en 1936, se propusieron sucursales en Halesowen y Rubery después de un acuerdo con la autoridad local correspondiente. [3]
El crecimiento geográfico después de la guerra fue modesto. En 1970 había 72 sucursales, en comparación con 68 en 1950. Lo que sí ayudó fue la reubicación de algunas de las restricciones impuestas al Banco: el límite sobre el tamaño de los depósitos se elevó a £2.000 en 1946 y a £3.000 en 1952. Nuevos tipos de Las cuentas se introdujeron en 1957 para atraer depositantes y responder al desafío de las sociedades de construcción. A partir de la década de 1960 se introdujo una gama más amplia de funciones, por ejemplo, el suministro de divisas en 1965. En 1967, el Banco dio el primer paso para alejarse de sus raíces como banco de ahorro y vivienda con la introducción de una función de cuenta corriente. [3]
En la década de 1970 se produjo una cooperación cada vez mayor con las tradicionales Cajas de Ahorros Fiduciarias, que finalmente pondría fin a la existencia del Banco Municipal de Birmingham como entidad independiente. La asociación fue impulsada inicialmente por la introducción de la informatización. En 1972, el Banco se unió al Consorcio Informático de las Cajas de Ahorros Fiduciarias de West Midlands y Gales del Sur. Seis TSB ya eran miembros de este consorcio, y la incorporación del Birmingham aumentó el número de sucursales que se vincularían a un nuevo centro informático de 107 a 178. Sin embargo, el Comité Page para la Revisión del Ahorro Nacional precipitó una relación aún más estrecha. [3]
La Page Review se publicó en junio de 1973 y entre sus recomendaciones se encontraban mayores poderes para los TSB y fusiones de las unidades más pequeñas. Con referencia específica al BMB, la Revisión indicó que el banco era estrechamente comparable con una caja de ahorros fiduciaria y que el Banco debería alinear cualquier nuevo acuerdo propuesto para las cajas de ahorros fiduciarias con sus propias operaciones. Durante los siguientes tres años, el BMB negoció con el Tesoro la transferencia de su estatus al de Caja de Ahorros Fiduciaria. Si el Consejo no hubiera seguido este camino, el Banco tal vez no habría podido disfrutar de los poderes ampliados que se ofrecían a los OVT y, por lo tanto, habría sido menos competitivo. Una garantía de particular valor fue que los Fideicomisarios aún podrían ser nombrados por el Ayuntamiento mientras el Banco seguía siendo independiente. El Banco Municipal de Birmingham cerró sus puertas el 31 de marzo de 1976 y al día siguiente abrió el Banco de Ahorros Fiduciario Municipal de Birmingham. Tres años más tarde, Birmingham se fusionó con la TSB de Midlands para pasar a formar parte de la TSB de Birmingham y Midlands. [5]
En 2021, la Universidad de Birmingham abrió un lugar para reuniones y conferencias en el centro de la ciudad llamado The Exchange en la antigua sede del banco en Centenary Square . [6]
