Nacha , originalmente la Asociación Nacional de Cámaras de Compensación Automatizadas , [3] administra la Red ACH , la columna vertebral del movimiento electrónico de dinero y datos en los Estados Unidos , y es una asociación para la industria de pagos. [4] La Red ACH sirve como una red para pagos directos a consumidores, empresas y gobiernos, y anualmente facilita miles de millones de pagos como Depósito Directo y Pago Directo . La Red ACH se rige por las Reglas Operativas de Nacha. [4]
En 2022, Nacha, a través de su red ACH, manejó 30.000 millones de pagos (una ganancia interanual del 3,03 %), por un total de 76,7 billones de dólares (una ganancia interanual del 5,6 %). [5] Entre 2013 y 2022, la ganancia general en el volumen de transacciones fue del 70,95 %, o del 5,51 % anualizado. [5] La ganancia general del valor de las transacciones entre 2013 y 2022 fue del 98,25 %, o del 7,08 % anualizado. [5]
Nacha es una asociación sin fines de lucro bajo el código 501(c)(6) del Servicio de Impuestos Internos y fue incorporada en 1974. [6] Representa a más de 9000 instituciones financieras divididas en diez asociaciones de pagos regionales [7] y membresía directa. Nacha no está directamente involucrada en las transacciones ACH, pero desarrolla reglas y estándares y brinda servicios de educación, acreditación y asesoría. [7]
En 1972, se formó la California Automated Clearing House Association (ahora llamada WesPay), convirtiéndose en la primera asociación ACH operativa en los Estados Unidos. [8]
Después de dos años, se formaron otras asociaciones regionales de ACH. Las asociaciones se unieron en 1974 para crear Nacha, que se encargó de desarrollar, gobernar y administrar la red ACH. Si bien Nacha gobierna la red ACH, no opera la red ACH física; el procesamiento de las transacciones lo manejan la Reserva Federal y The Clearing House Payments Company (también conocida como EPN). [9]
Originalmente parte de la Asociación de Banqueros Estadounidenses , Nacha se separó en 1985 y contrató a Bill Moroney como su primer director ejecutivo. Fue sucedido en 1988 por Elliott McEntee. [10] Tras la jubilación de McEntee en 2008, Janet O. Estep se convirtió en presidenta y directora ejecutiva de Nacha. En 2019, Jane Larimer se convirtió en presidenta y directora ejecutiva de Nacha. [11]
La Junta Directiva de Nacha está formada por representantes de instituciones financieras depositarias que tienen la tarea de supervisar la gobernanza y administración de Nacha como administrador de la red ACH y asociación de la industria. [8]
La Junta Directiva 2022:
Representantes del Asesor Operador de ACH ante la Junta:
La red ACH procesa los pagos. Los pagos ACH se pueden enviar en el mismo día, al día siguiente o en dos días [9] , y los pagos ACH del mismo día se pueden iniciar y completar en un solo día y en tan solo unas horas. [10]
La creación de Nacha condujo a la redacción de las primeras normas ACH, lo que a su vez allanó el camino para el primer tipo de transacciones ACH, conocidas como depósito directo. La Fuerza Aérea de los EE. UU. se convirtió en el primer empleador del país en iniciar un programa de nóminas con depósito directo. El depósito directo es la forma en que casi el 94 por ciento de los estadounidenses reciben su salario. [12] [13]
En marzo de 2020, la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por el Coronavirus proporcionó Pagos de Impacto Económico (EIP) de hasta $1200 por adulto y $500 por niño. [14] El gobierno federal envió cientos de millones de EIP mediante depósito directo. [15]
Nacha redactó y administra las Reglas Operativas de Quest para la Transferencia Electrónica de Beneficios (EBT), que están vigentes desde 1996. [16] Estas reglas permiten la distribución de beneficios gubernamentales independientemente de las fronteras estatales. [17] Las entidades gubernamentales incorporan las reglas en sus contratos con proveedores de servicios del sector privado. Nacha también desarrolla estándares adicionales para programas relacionados. [18]
En virtud de las disposiciones de simplificación administrativa de la Ley de Atención Médica Asequible , Nacha fue designada por el Departamento de Salud y Servicios Humanos de los Estados Unidos como la organización de desarrollo de estándares (SDO) para la Transferencia Electrónica de Fondos (EFT) de atención médica. El estándar de Transferencia Electrónica de Fondos (EFT) de atención médica admite pagos electrónicos de reclamos e información de remesas entre planes de salud y proveedores de atención médica, acelerando el flujo de efectivo y simplificando la conciliación para los proveedores. [19] El pago CCD + Addenda de Nacha (un pago de empresa a empresa con un registro de adenda de información de remesa) es el estándar para las transacciones EFT de atención médica. Según el marco de simplificación administrativa de la ACA, los planes de salud deben pagar los reclamos utilizando la transacción EFT estándar, siempre que lo soliciten las prácticas médicas, dentales o de atención médica. En 2018, se realizaron más de 306,7 millones de pagos EFT de ACH, valorados en $ 1,59 billones, de planes de salud a proveedores de atención médica. [14] En el segundo trimestre de 2021, el sector de la salud procesó 108 millones de EFT, un aumento de casi el 36 % con respecto al mismo período de 2020. [20] Hoy en día, el 84 % de los proveedores prefieren las EFT de los pagadores. [21]
El 12 de agosto de 2020, Nacha informó que Visa se ha sumado a una lista cada vez mayor de colaboradores que están probando Phixius. Phixius es una empresa creada y gestionada por Nacha que utiliza tecnologías, API estructuradas y reglas para permitir la interoperabilidad en una red segura de proveedores de servicios acreditados (CSP) vinculados para el intercambio protegido de detalles relacionados con los pagos. [22] En 2022, Phixius prevé un millón de transacciones, que llegarán a más de 1.700 instituciones financieras y 7.000 empresas. [23]
Nacha tiene más de 500 miembros y ofrece las siguientes categorías de membresía.
Nacha Miembro Directo [24]
Los miembros directos de Nacha son instituciones financieras y asociaciones de pagos, y participan activamente en la educación y la defensa de la red ACH ante los reguladores, legisladores y otras organizaciones interesadas cuyas políticas afectan el sistema de pagos. Como miembros directos, estas entidades votan sobre las modificaciones a las reglas operativas de Nacha.
Alianza para la Innovación en Pagos [25]
La Payments Innovation Alliance es un grupo de miembros de organizaciones nacionales e internacionales que desarrollan nuevas ideas e iniciativas para avanzar en la industria de pagos electrónicos.
Programa de afiliados de Nacha [26]
El Programa de Afiliados es una opción de membresía únicamente informativa que brinda acceso a recursos de la Red ACH y las Reglas Operativas de Nacha.
Nacha ofrece programas educativos a sus miembros y al sector de servicios financieros. Estos programas incluyen:
Conferencia sobre pagos más rápidos e inteligentes [27]
Smarter Faster Payments es una conferencia anual para la industria financiera que incluye una sala de exposiciones, eventos educativos y oportunidades de networking. Payments Remote Connect es la opción virtual para quienes no pueden asistir a la conferencia en persona.
Instituto de Pagos [28]
Payments Institute es un programa académico presencial en el que los estudiantes crean su propio plan de estudios a partir de cinco escuelas de estudio, dos programas de maestría y salas de conferencias. TPI Homeschool es una opción virtual para Payments Institute.
PagosIQ por Nacha [29]
PaymentsIQ de Nacha es una plataforma educativa basada en suscripción que ofrece contenido educativo sobre pagos virtuales a pedido.
Cumbre legal y de cumplimiento de la ACH [30]
ACH Legal and Compliance Summit es un programa fundado en 2021. La Cumbre tiene como objetivo brindar a los asistentes el conocimiento necesario sobre el cumplimiento y las regulaciones de ACH en la industria de pagos para proteger a los clientes y las organizaciones.
Nacha ofrece programas de acreditación para profesionales y organizaciones de la industria financiera, incluidas las acreditaciones Accredited ACH Professional (AAP) y Accredited Payments Risk Professional (APRP). [31]
Profesional acreditado de ACH [32]
El Profesional Acreditado de ACH (AAP) es una certificación profesional que designa que un individuo ha demostrado un conocimiento integral de todas las áreas de ACH, una profunda comprensión y experiencia en uno o más temas específicos de ACH y un amplio conocimiento de los conceptos relacionados con el sistema de pagos.
Profesional acreditado en riesgos de pagos [32]
El Profesional Acreditado en Riesgo de Pagos (APRP) es una certificación profesional que designa que un individuo ha demostrado un conocimiento integral de las estrategias de gestión de riesgos, conceptos y técnicas de mitigación dentro del ecosistema de pagos, al tiempo que domina las complejidades de la gestión de riesgos para ACH, cheques, transferencias bancarias, débitos, créditos y tarjetas prepagas, y pagos emergentes y alternativos.
En marzo de 2018, Nacha adquirió el Interactive Financial eXchange Forum (IFX). [15] En septiembre de 2018, Nacha lanzó Afinis Interoperability Standards, una organización de estándares basada en membresía, para desarrollar estándares de servicios financieros interoperables y portátiles. IFX Forum es parte de Afinis Interoperability Standards. [17]
Nacha anunció que había adquirido la Business Payments Directory Association en octubre de 2018. [18] BPD admite servicios de pago de empresa a empresa (B2B), incluidas las transacciones B2B basadas en blockchain . [19]