MySuper es parte de las reformas Stronger Super [1] anunciadas en septiembre de 2011 por el gobierno laborista de Gillard para que la industria de jubilación australiana reemplace el sistema de fondos predeterminado anterior con un nuevo sistema predeterminado que utiliza productos de jubilación simples y de bajo costo. Los productos compatibles con MySuper pueden ser proporcionados por súper fondos de la industria , así como por súper fondos minoristas. Los fondos que no operan como fondos predeterminados, como los fondos de jubilación autoadministrados (SMSF) o los productos de elección, no están sujetos a los estándares de MySuper.
Desde el 1 de enero de 2014, a menos que un empleado haya elegido otra opción de inversión, los empleadores deben pagar todas las contribuciones obligatorias al SG en cuentas MySuper aprobadas, es decir, en súper productos que hayan recibido una autorización MySuper. A partir de esa fecha, los súper fondos también deben acreditar las contribuciones del empleador a una cuenta MySuper, a menos que el miembro haya ordenado al fideicomisario que haga lo contrario. Dado que más del 75% de los empleados permanecen en el fondo predeterminado de sus empleadores, se esperaba que la mayoría de los empleados estuvieran en un producto MySuper a partir de esa fecha. Los fondos de jubilación tenían hasta el 1 de julio de 2017 para trasladar a los miembros predeterminados existentes a un producto MySuper compatible. Para mayor comodidad, muchos fondos simplemente convirtieron una opción predeterminada existente en una cuenta MySuper, de modo que los miembros serían incluidos automáticamente en un producto MySuper.
Los miembros pueden optar por no participar en la opción MySuper en cualquier momento o pueden elegir un producto MySuper en particular. Se les debe avisar con un mínimo de 90 días de antelación antes de realizar una transferencia predeterminada a una cuenta MySuper.
La intención del sistema MySuper es que los participantes del mercado creen una gama de productos relativamente simples y fácilmente comparables, lo que a su vez centrará la competencia en los costos y retornos netos. La Autoridad Australiana de Regulación Prudencial (APRA) fomenta la competencia mediante la publicación de tablas de tarifas y otras estadísticas. [2]
Las características de un producto MySuper incluyen:
Los productos MySuper deben tener una única opción de inversión. Muchos fondos, como HESTA y Cbus , han anunciado que simplemente utilizarán su opción de inversión predeterminada existente como su oferta MySuper, generalmente Equilibrada o Crecimiento. [4] Se estima que el 80% de los fondos sin fines de lucro conservarán sus productos existentes para MySuper. [5] Esto permite una transición simple al régimen MySuper. Sin embargo, los críticos de este enfoque argumentan que ofrecer una única opción de inversión que no cambia durante toda la vida laboral y hasta la jubilación no refleja las actitudes cambiantes de los clientes hacia el riesgo a medida que envejecen ni a medida que cambian sus perspectivas de jubilación.
Por estas razones, el gobierno ha permitido que las opciones de inversión del ciclo de vida sean la opción predeterminada para un producto MySuper. Las opciones de inversión del ciclo de vida permiten a los fideicomisarios mover automáticamente a los miembros a una combinación de inversiones diferente según su edad y otros factores permitidos, incluido el equilibrio, el género, el tiempo hasta la jubilación (o una combinación de estos), y pueden ser particularmente relevantes como parte de una transición a la jubilación. [6] Sunsuper fue el primer fondo en recibir aprobación para su estrategia de ciclo de vida. [7] Sin embargo, desde entonces empresas como Aon, Suncorp, BT y First State han lanzado una serie de estrategias de ciclo de vida.
Las tarifas que se le pueden cobrar a un miembro en los productos MySuper se limitan a:
Además, los fideicomisarios pueden cobrar honorarios por ciertos costos específicos del miembro iniciados por el miembro o un tribunal; por ejemplo, división de cuentas tras una decisión de derecho de familia.
Todas las tarifas cobradas por los productos MySuper deben poder incluirse en estas descripciones estándar. Esto facilitará que los miembros comprendan lo que pagan y comparen las tarifas con otros productos MySuper.
Los productos MySuper deben ofrecer un nivel predeterminado de seguro de vida y de invalidez total y permanente (TPD). Los miembros de los productos MySuper pueden optar por no participar en el seguro, o aumentar o disminuir su cobertura de seguro (si lo ofrece el administrador) sin tener que abandonar el producto MySuper.
Puede haber factores particulares a nivel del lugar de trabajo que influyan en el nivel y la estructura adecuados del seguro para los empleados en ese lugar de trabajo. Por lo tanto, dentro de un producto MySuper, es posible reemplazar la cobertura de seguro estándar por una estrategia de seguro predeterminada diseñada para cumplir con los requisitos específicos de los empleados de un empleador en particular. [6]
Después del 1 de enero de 2014, los miembros que no tomen una decisión de inversión, o que elijan activamente la opción predeterminada de un fondo, deben invertir en un producto MySuper que cumpla con los requisitos. [8]
En 2019, Russell Mason de Deloitte argumentó que la introducción de los productos MySuper había sido, en última instancia, una pérdida de tiempo, debido al hecho de que la mayoría de los productos simplemente se convirtieron a partir de opciones de fondos existentes. [9]