Moneytree, Inc. es un proveedor de servicios financieros minoristas con sede en Tukwila , Washington , y sucursales en Washington , California , Colorado , Idaho , Nevada y Columbia Británica . Moneytree ofrece préstamos de día de pago , préstamos a plazos , tarjetas de débito prepagas , giros postales , pago de facturas, transferencias de Western Union , préstamos sobre el valor líquido de automóviles y préstamos sobre el título de propiedad . En 2013, Moneytree ganó el premio "Mejor lugar para trabajar en Colorado" en la categoría de pequeñas empresas. [3]
Moneytree abrió por primera vez el 31 de octubre de 1983 en Renton, Washington, como una tienda de cambio de cheques. Con el paso de los años, la empresa amplió sus líneas de productos hasta llegar a lo que ofrece hoy. Dennis Bassford, oriundo de Idaho y exalumno de la Universidad Estatal de Boise , ha sido el director ejecutivo y propietario desde el principio, junto con su hermano David Bassford y su esposa, Sara Bassford. El nombre hace referencia a un dicho común.
Como proveedor financiero minorista, Moneytree está sujeto a las leyes definidas por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), así como a las leyes estatales y locales aplicables. Si bien Moneytree no ha realizado mucho lobby a nivel nacional más allá de las donaciones a las campañas presidenciales, ha realizado varios esfuerzos para influir en las leyes a nivel estatal al presionar a las legislaturas de Nevada , Colorado y su estado natal de Washington .
En 2009, Washington aprobó la RCW 31.45, que promulgó reformas estrictas sobre los préstamos de día de pago en el estado, incluida la estipulación de que un préstamo a corto plazo "no puede exceder los $700 o el treinta por ciento del ingreso mensual bruto del prestatario, lo que sea menor". [4] Antes de la aprobación de la RCW 31.45, la industria de préstamos de día de pago en Washington valía $1.3 mil millones por año operando desde 603 ubicaciones en todo el estado de Washington. Para 2014, esas cifras habían caído a 173 ubicaciones que generaban $331 millones. [5] [6] En ese mismo tiempo, Moneytree y sus ejecutivos prometieron más de $200,000 en contribuciones políticas a funcionarios estatales y nacionales en el ciclo electoral de 2010 , y más de la mitad provino directamente del CEO y propietario Dennis Bassford, el vicepresidente David Bassford y su esposa Sara Bassford. [7] [8]
En 2013, Moneytree contrató a Sound View Strategies, una firma de asuntos públicos y lobby muy bien conectada, para ayudar a crear y aprobar la SB-5312, un proyecto de ley que proponía aumentar la cantidad máxima que un prestatario puede sacar a la vez de $700 a $1,500 con una tasa de interés de hasta el 36 por ciento. [9] [10] El proyecto de ley permitiría a los prestamistas cobrar una "tarifa de apertura" de $225 más una tarifa de mantenimiento mensual del 7,5 por ciento sobre el préstamo. [9] [10] Los críticos señalaron que estas tarifas "podrían impulsar la tasa anual efectiva por encima del 200 por ciento, según un cálculo del Departamento de Instituciones Financieras del estado". [11]
Según documentos obtenidos por el Seattle Times , Sound View Strategies fue contratada por una "tarifa de cabildero" de 8.000 dólares al mes y una "tarifa de cierre" de 15.000 dólares si la legislación era aprobada antes del 5 de marzo de ese año. [12] El proyecto de ley logró pasar por el Senado, pero no pudo pasar por la Cámara antes de expirar en la fecha límite del 19 de abril. [13]
Moneytree volvió a intentar cambiar las leyes en Washington en 2015. Esta vez, un proyecto de ley patrocinado por el representante Larry Springer y el senador Marko Liias (ambos habían recibido donaciones de Moneytree anteriormente [5] ) proponía crear un sistema de “pequeños préstamos a plazos para consumidores” que permitiría a los prestamistas ofrecer préstamos de 6 a 12 meses con tasas de interés efectivas de hasta el 213 por ciento. [5] El proyecto de ley, conocido como HB-1922, se estancó en el comité y nunca se convirtió en ley. [14] [15]
En 2007, Oregón convirtió en ley el Capítulo 725 (Finanzas al consumidor). Estos cambios limitaron las tasas de interés al 36 % y también impusieron otras restricciones a empresas como Moneytree que operaban dentro del estado. [16] Como resultado, Moneytree se retiró del mercado de Oregón y, a partir de 2020, solo hay siete prestamistas de día de pago autorizados en Oregón. [17]
En 2018, los votantes de Colorado aprobaron la Proposición 111 por un margen de 77% a 22%. [18] Establecía que todos los préstamos debían ser reembolsables en un período prolongado (más de dos semanas) y limitaba sus tasas de interés, eliminando de hecho los préstamos de día de pago. Como resultado, Moneytree comenzó a ofrecer préstamos a plazos que se pueden pagar en seis meses.
Una auditoría de 2018 de la División de Instituciones Financieras de Nevada (FID, por sus siglas en inglés) descubrió que casi uno de cada tres prestamistas con intereses altos en el estado de Nevada no pasó las revisiones de cumplimiento durante los cinco años anteriores; [19] no está claro cuántas de estas fallas se aplicaron a Moneytree. La senadora Yvanna Cancela afirmó que una base de datos de seguimiento de préstamos tendría un "valor significativo para la División, sus licenciatarios y los legisladores".
El 18 de febrero de 2019, la legislatura del estado de Nevada presentó la SB 201, un proyecto de ley que codificaba las disposiciones de la Ley de Préstamos Militares federal y requería que el Comisionado de Instituciones Financieras "desarrollara, implementara y mantuviera una base de datos que almacenara cierta información relacionada con préstamos de depósito diferido, préstamos sobre títulos y préstamos con intereses altos otorgados a clientes en [Nevada]". [20] La SB 201 requeriría que los prestamistas registren no solo los detalles de los préstamos, sino también "cualquier período de gracia, extensiones, renovaciones, refinanciamientos, planes de pago, avisos de cobro y préstamos rechazados". [21]
Los grupos de presión de los proveedores financieros minoristas, incluido Moneytree, afirmaron que la ley propuesta estaba "injustamente dirigida" y que la medida podría conducir a más "préstamos a corto plazo no regulados y clandestinos". A pesar de esto, el Senado del estado de Nevada votó para aprobar el proyecto de ley el 19 de abril de 2019. Después de un retraso debido a la pandemia de COVID-19 , [22] la base de datos se creó oficialmente en diciembre de 2020. [21]
A través de una presunta empresa fantasma , los Bassford han hecho donaciones adicionales a candidatos políticos pro préstamos, en particular donando $35,000 a Restore Our Future , un súper PAC que apoyó los esfuerzos de Mitt Romney para derogar la Ley Dodd-Frank durante el ciclo electoral estadounidense de 2012. [ 23]
Las críticas a la empresa y sus prácticas se basan comúnmente en el hecho de que varios de los productos de Moneytree encajan en la descripción de una " trampa de deuda ". Una trampa de deuda es un préstamo que es difícil o imposible de pagar debido a los altos pagos de intereses; Moneytree cobra un 430% TAE en préstamos de día de pago en Nevada, [24] 460% en California y 482% en Idaho. [25] La segunda característica de las trampas de deuda es que suelen estar dirigidas principalmente a prestatarios de bajos ingresos. [26] [27] En 2005, el Seattle Post-Intelligencer y la Universidad de Washington completaron un análisis demográfico que concluyó que las tiendas de préstamos de día de pago (incluidas las administradas por Moneytree) se encontraban predominantemente en vecindarios predominantemente negros y de bajos ingresos. [28]
Bassford ha declarado que los productos de Moneytree no son de naturaleza depredadora, sino que, en cambio, "en su mayor parte, son una empresa responsable" y "hay gente que hace un mal uso de todo tipo de productos en la sociedad". [29] La empresa también afirma promover la alfabetización financiera entre los clientes, y Bassford afirma que patrocina a un grupo de estudiantes de la Universidad de Washington que "imparten alfabetización financiera en las escuelas", aunque no pudo recordar ningún programa específico. Cuando se le preguntó si trabaja para mejorar la educación financiera entre los clientes potenciales, dijo: "No estamos llevando a cabo programas con nuestros clientes". [30]
En 2010, Moneytree fue acusado de "eludir" las leyes de protección al consumidor que prohíben a los prestatarios solicitar más de ocho préstamos de día de pago en un período de 12 meses. Cuando el Kitsap Sun lo presionó , el director ejecutivo de Moneytree, Dennis Bassford, respondió diciendo que Moneytree y el Departamento de Instituciones Financieras del Estado de Washington "simplemente interpretaron la ley de manera diferente". [31]
En marzo de 2016, Moneytree fue víctima de una estafa por correo electrónico dirigida a directores ejecutivos . Un estafador que se hizo pasar por Bassford envió un correo electrónico al departamento de nóminas solicitando nombres, direcciones de domicilio, números de seguridad social, fechas de nacimiento e información del W2 de los empleados. [32] En una carta a los empleados en la que detallaba la infracción, Bassford dijo lo siguiente:
"Desafortunadamente, esta solicitud no fue reconocida como una estafa y se divulgó la información sobre los miembros actuales y anteriores del equipo que trabajaron en los EE. UU. en Moneytree en 2015 o que fueron contratados a principios de 2016. La buena noticia es que nuestros servidores y sistemas de seguridad no fueron violados y nuestros millones de registros de clientes no se vieron afectados. La mala noticia es que la información de nuestros miembros del equipo se vio comprometida". [32]
En 2016, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor multó a Moneytree con 505.000 dólares por publicidad engañosa y prácticas de cobro. [33] La multa consistió en un reembolso al consumidor de 255.000 dólares y una sanción civil de 250.000 dólares. [34] La CFBP alegó que Moneytree infringió la ley dos veces: en 2014 y 2015, Moneytree envió correos que amenazaban con embargar los coches y camiones de 490 clientes que estaban en mora con sus préstamos. Al año siguiente, en marzo de 2015, Moneytree dejó un signo de porcentaje en un anuncio de sus servicios de cambio de cheques en lo que la CFBP calificó de "engañoso", aunque Moneytree insistió en que se trataba de un incidente aislado y puramente accidental. [35]
En 2020, durante la pandemia de COVID-19 , Dennis Bassford declaró en una entrevista que la empresa se enfrentaba a una situación desesperada. Le dijo a KUOW , la filial de radio pública de Seattle, que el negocio había disminuido en un 75% y dijo: "Despedimos a 160 personas esta semana. Despedí a 35 personas a fines de marzo. Voy a cerrar más de 20 tiendas". [36] Las cifras oficiales no están disponibles, pero el sitio web de Moneytree afirma tener "más de 80 ubicaciones" en 2022, lo que representa alrededor de 40 tiendas cerradas en los dos años anteriores. [37]
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