La Ley de Acceso a la Membresía de las Cooperativas de Crédito es una ley del gobierno de los Estados Unidos que modificó la Ley Federal de Cooperativas de Crédito en 1998. El proyecto de ley se propuso inmediatamente después de la decisión de la Corte Suprema en NCUA v. First National Bank & Trust contra la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito , una victoria clave en la agenda legislativa de la Asociación Estadounidense de Banqueros y un importante revés para las cooperativas de crédito . La Ley revocó esta decisión, autorizando a las cooperativas de crédito a tener múltiples vínculos comunes entre sus miembros.
La HR 1151 fue presentada al 105.º Congreso de los Estados Unidos por los congresistas Steven LaTourette (republicano por Ohio) y Paul Kanjorski (demócrata por Pennsylvania). La ley fue promulgada el 7 de agosto de 1998 por el presidente Bill Clinton . [1]
En 1990, la Asociación de Banqueros Estadounidenses (ABA, por sus siglas en inglés) y varios bancos de Carolina del Norte presentaron una demanda para impugnar una decisión de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA, por sus siglas en inglés), el regulador federal de las cooperativas de crédito. La NCUA había aprobado una ampliación del número de miembros de la cooperativa de crédito AT&T Family Federal Credit Union en Asheboro, lo que le permitía prestar servicios a pequeños grupos de empleados no relacionados con el gigante de las telecomunicaciones. [2]
Desde 1934, las cooperativas de crédito federales en los Estados Unidos se definieron como grupos unidos por un único vínculo común de ocupación o asociación, o por la residencia dentro de una determinada zona geográfica. En 1982, [3] la NCUA comenzó a permitir que las cooperativas de crédito estuvieran compuestas por múltiples grupos de empleadores no relacionados.
Los banqueros presentaron una demanda, alegando que la expansión del número de membresías de AT&T Family Federal era incorrecta y dijeron que la NCUA había violado la Ley Federal de Cooperativas de Crédito.
El caso fue visto ante un Tribunal de Distrito de Washington, DC en septiembre de 1994. Se dictaminó que la política de la NCUA de permitir múltiples grupos en un campo de membresía era una interpretación correcta de la Ley Federal de Cooperativas de Crédito.
Los banqueros apelaron la decisión. En julio de 1996, el Tribunal de Apelaciones de los Estados Unidos del Circuito de DC revocó la decisión del Tribunal de Distrito y dictaminó que todos los miembros de una cooperativa de crédito federal deben compartir un vínculo común. El Tribunal de Apelaciones ordenó al tribunal de distrito que aplicara su decisión a AT&T Family Federal Credit Union. Los banqueros presentaron una demanda por separado solicitando al tribunal de distrito una orden judicial de alcance nacional y que la decisión se aplicara a todas las cooperativas de crédito autorizadas por el gobierno federal con múltiples grupos.
El fallo significó que las cooperativas de crédito federales ya no podrían agregar nuevos grupos a sus campos de membresía.
El caso AT&T Family Federal se consolidó con otros de la ABA. [4] En febrero de 1997, la Corte Suprema de los Estados Unidos anunció que emitiría una decisión sobre el caso, que se conocería el año siguiente. [5] Mientras tanto, en un intento de proteger el acceso de las cooperativas de crédito, la Ley de Acceso a la Membresía de las Cooperativas de Crédito, HR 1151, se presentó al Congreso en marzo de 1997 para permitir múltiples bonos comunes. [6]
El 25 de febrero de 1998, la Corte Suprema emitió un fallo que favorecía la interpretación que la industria bancaria hacía de la Ley de Cooperativas de Crédito Federales: las cooperativas de crédito federales no podían estar formadas por más de un grupo ocupacional que tuviera un único vínculo común. Este fallo podría haber obligado a millones de miembros de cooperativas de crédito federales a abandonar sus cooperativas de crédito. [7]
En abril de 1998, la Cámara de Representantes de Estados Unidos aprobó la ley HR 1151, pero el proyecto de ley aún debía ser aprobado por el Senado. El 14 de julio de 1998, más de seis mil partidarios de las cooperativas de crédito se reunieron en Washington, DC, y en el Capitolio para pedir la aprobación del proyecto de ley. [8]
El proyecto de ley fue aprobado por el Senado de los EE. UU. el 28 de julio de 1998 y fue convertido en ley por el presidente Bill Clinton. [9] La ley codificó la elegibilidad de los miembros de la familia y del hogar, y la NCUA definió los campos comunitarios de membresía.