Legislación del Reino Unido
La Ley de Seguros de 2015 (c. 4) es una ley del Parlamento del Reino Unido que introduce importantes reformas en la legislación de seguros. [1] Entró en vigor el 12 de agosto de 2016, [2] y es la continuación de la Ley de Seguros del Consumidor (Divulgación y Representaciones) de 2012 ("CIDRA"). Ambas leyes nuevas son consecuencia de la revisión del milenio de la Comisión de Derecho de la legislación de seguros en general y de seguros marítimos en particular. La Ley de Seguros Marítimos de 1906 ha sido modificada por estas dos nuevas leyes.
Disposiciones de la Ley
Parte 1
- La Ley de Seguros de 2015 distingue entre contratos de seguros "de consumo" y "de no consumo". Las partes 2 y 3 se aplican únicamente a los contratos de seguros de no consumo.
La Parte 2 aborda el deber de presentación justa, que es un deber vigente antes de la celebración del contrato.
- El artículo 3 impone al asegurado "la obligación de presentar una descripción justa del riesgo" al asegurador. El asegurado debe revelar "a) toda circunstancia material que conozca o deba conocer, o b) en su defecto, una revelación que proporcione al asegurador información suficiente para que un asegurador prudente se dé cuenta de que necesita realizar más averiguaciones..."
- La sección 4 define lo que sabe o debería saber el asegurado (es decir, quién posee los conocimientos pertinentes dentro de la organización asegurada); y la sección 5 define los conocimientos del asegurador. A los efectos de la sección 4, una organización "conoce" información si la conocen sus directivos superiores ("aquellas personas que desempeñan papeles importantes en la toma de decisiones sobre cómo se deben gestionar u organizar las actividades del asegurado") o aquellas personas responsables de organizar su seguro, incluidos los gestores de riesgos, el personal que colabora en la recogida de datos u otros, incluidos los corredores que negocian los términos del seguro. [3]
La Parte 3 aborda las “Garantías y otros términos”.
- El artículo 9 establece que una declaración hecha por el asegurado no podrá ser convertida en garantía.
- La sección 10 suprime "cualquier norma jurídica que disponga que un incumplimiento de la garantía (expresa o implícita)... da lugar a la liberación de la responsabilidad del asegurador".
- El artículo 11 establece que si el asegurado no cumple con un término que tiende a reducir el riesgo, entonces el asegurador no podrá invocar dicho incumplimiento si el incumplimiento no hubiera podido incrementar el riesgo.
La Parte 4 aborda las "Reclamaciones fraudulentas", colocando la norma de derecho consuetudinario sobre la confiscación "sobre una base legal". [4]
La parte 5 aborda la "buena fe".
- El artículo 14 dispone que "se suprime toda norma jurídica que permita a una de las partes de un contrato de seguro resolver el contrato por el motivo de que la otra parte no ha observado la máxima buena fe ". En consecuencia, este artículo modifica el artículo 17 de la Ley de Seguro Marítimo de 1906 para que diga: "Un contrato de seguro marítimo es un contrato basado en la máxima buena fe"; y se suprimen las palabras posteriores de ese artículo: "y, si una de las partes no observa la máxima buena fe, la otra parte podrá resolver el contrato".
Hay dos partes más que contienen disposiciones complementarias: Parte 6 y Parte 7 .
Solicitud
La Ley se aplica a todos los nuevos contratos de seguro celebrados o renovados a partir del 12 de agosto de 2016, así como a las modificaciones de seguros realizadas a partir de esa fecha. [5]
Retraso en el pago de reclamaciones de seguros
Inicialmente, la Ley de Seguros de 2015 debía contener disposiciones relativas a los daños por el pago tardío de las reclamaciones de seguros. Sin embargo, se consideró que estas disposiciones eran demasiado controvertidas para pasar por el procedimiento parlamentario acelerado para los proyectos de ley de la Comisión de Derecho. [6] Posteriormente se reintrodujeron en la Parte 5 del Proyecto de Ley de Empresas, que se presentó al Parlamento el 16 de septiembre de 2015 [7] y se convirtió en ley el 4 de mayo de 2016. La cláusula 13A de la Ley de 2015 establece ahora que:
- "Es una cláusula implícita de todo contrato de seguro que, si el asegurado presenta una reclamación en virtud del contrato, el asegurador debe pagar las sumas adeudadas en relación con la reclamación dentro de un plazo razonable. Un plazo razonable incluye un plazo razonable para investigar y evaluar la reclamación". [8]
Véase también
Notas
- ^ Ley de Seguros de 2015 - ISBN 9780105404156
- ^ Aon, Ley de seguros, actualizada el 12 de agosto de 2016, consultada el 1 de junio de 2022
- ^ Marsh McLennan, The Duty of Disclosure and Fair Presentation, publicado en agosto de 2016, consultado el 1 de julio de 2021
- ^ Legislación del Reino Unido, Ley de seguros de 2015: Notas explicativas: Comentario sobre las secciones - Parte 4: Reclamaciones fraudulentas, consultado el 22 de septiembre de 2023
- ^ Willis Insurance and Risk Management, Guía de la Ley de Seguros de 2015, publicada el 11 de agosto de 2016, consultada el 13 de septiembre de 2022
- ^ Lord Newby , Ministro a cargo del proyecto de ley: https://publications.parliament.uk/pa/ld201415/ldselect/ldinsur/81/81.pdf
- ^ "Pago tardío de reclamaciones por parte de las aseguradoras en el Proyecto de Ley de Empresas de 2015", Londres, 12 de enero de 2016.
- ^ Ley de Empresas de 2016, Cláusula 28
