La Ley de Facturación Justa de Crédito (FCBA, por sus siglas en inglés) es una ley federal de los Estados Unidos aprobada durante el 93.° Congreso de los Estados Unidos y promulgada el 28 de octubre de 1974 como una enmienda a la Ley de Veracidad en los Préstamos (codificada en 15 USC § 1601 et seq.) y como el tercer título del mismo proyecto de ley promulgado por el presidente Gerald Ford que también promulgó la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito . Su propósito es proteger a los consumidores de prácticas de facturación injustas y proporcionar un mecanismo para abordar los errores de facturación en cuentas de crédito "abiertas" , como cuentas de tarjetas de crédito o de cargo . [1]
Ejemplos de errores de facturación
Los siguientes son ejemplos de errores de facturación según la FCBA: [2]
- Cargos no efectivamente realizados por el consumidor
- Cargos por cantidad incorrecta.
- Cargos por bienes o servicios no recibidos por el consumidor
- Cargos por mercancías no entregadas según lo acordado
- Cargos por mercancías dañadas en el momento de la entrega
- Fallas en reflejar adecuadamente los pagos o créditos a una cuenta
- Errores de cálculo
- Cargos que el consumidor desea que se aclaren o solicita pruebas de
- Declaraciones enviadas por correo a la dirección incorrecta
- Significativamente diferente al producto/bienes descritos
Corrección de errores de facturación
La FCBA permite a los consumidores disputar errores de facturación enviando una notificación por escrito de la disputa al acreedor. Para activar las obligaciones bajo la Ley, una persona debe enviar una disputa por escrito por correo a la dirección de "consultas de facturación" que aparece en el resumen de su tarjeta de crédito, no a la dirección para enviar pagos. [1] Esta disputa debe ser recibida por el acreedor dentro de los sesenta días a partir de la fecha del resumen de cuenta que contenía el primer error de facturación. [1] [3] La notificación por teléfono no es suficiente para activar las protecciones de la FCBA; un consumidor solo puede proteger sus derechos bajo la Ley enviando una notificación por escrito, o en línea si el acreedor indica a los consumidores que aceptará notificaciones electrónicamente. [4] [5] Los bancos pueden aceptar disputas por teléfono y advertir a sus clientes que las quejas por teléfono no preservan los derechos del cliente bajo la Ley. [6] Esto a menudo conduce a una devolución del cargo al proveedor. [ cita requerida ]
Después de recibir la notificación de una disputa, el emisor del crédito debe reconocer la disputa dentro de los treinta días, investigar la reclamación y, dentro de los noventa días, hacer las correcciones correspondientes a la cuenta o enviar una carta al consumidor explicando por qué el acreedor cree que no hubo ningún error. Si el acreedor responde que cree que no hubo ningún error, el consumidor puede solicitar copias de la documentación que respalde la validez de los elementos en disputa. [1] [4]
Otras normativas de la FCBA
Además de crear un mecanismo para abordar los errores de facturación, la FCBA contiene regulaciones adicionales, entre las que se incluyen las siguientes:
- Los estados de cuenta deben enviarse al menos catorce días antes de la fecha de vencimiento del pago para las cuentas de crédito abiertas que tienen un período de gracia antes de agregar cargos financieros. [1]
- Si los bancos informan a las agencias de crédito que los pagos están en mora, también deben informar que hay un cargo en disputa. [4] [7]
- Las compañías de tarjetas de crédito no pueden prohibir a los comerciantes ofrecer descuentos a las personas que paguen con efectivo o cheque. [8]
- Por lo general, los bancos no pueden utilizar el dinero de cuentas corrientes o de ahorro para pagar una cuenta de crédito morosa en el mismo banco. [9]
- El artículo 170 de la FCBA otorga al consumidor el derecho de demandar o hacer valer defensas contra la compañía de crédito (en lugar del comerciante en sí) en una disputa sobre la calidad de los bienes o servicios recibidos, hasta el monto en dólares del cargo o cargos involucrados. [1] (El monto en dólares del cargo debe superar los $50, y la compra debe haberse realizado en el estado de residencia del consumidor o dentro de las 100 millas de su dirección (a menos que el acreedor esté afiliado al comerciante, en cuyo caso estas restricciones no se aplican). El consumidor también debe hacer un intento de buena fe para resolver la disputa antes de invocar este derecho).
Aplicación de la FCBA
La Comisión Federal de Comercio es la "agencia de cumplimiento general" a los efectos del cumplimiento administrativo, aunque el cumplimiento por parte de los bancos se exige en virtud de la sección 8 de la Ley Federal de Seguro de Depósitos . [10]
Un consumidor también puede presentar una demanda privada en cualquier tribunal estatal o federal con jurisdicción sobre las partes para recuperar los daños reales, los daños legales por el doble de los cargos financieros erróneos y sus costos y honorarios de abogado (si la demanda tiene éxito). Si la presunta conducta ilegal es generalizada, el consumidor también puede intentar presentar una demanda colectiva y reclamar daños y perjuicios por un monto que no supere los $500,000 o el 1 por ciento del patrimonio neto del acreedor. [11]
Véase también
Referencias
- ^ abcdef "Disputing Credit Card Charges" (Disputa de cargos de tarjetas de crédito). Comisión Federal de Comercio. Agosto de 2012. Consultado el 2 de abril de 2013 .
- ^ Título 15 del Código de los Estados Unidos , artículo 1666
- ^ Dlabay, Les R.; Burrow, James L.; Brad, Brad (2009). Introducción a los negocios . Mason, Ohio : South-Western Cengage Learning . pág. 470. ISBN 978-0-538-44561-0Para obtener la corrección de un error ,
debe notificar al acreedor por escrito dentro de los 60 días posteriores al envío de su estado de cuenta.
- ^ abc "Ley de facturación de crédito justa". Andrew M. Doktofsky, PC Archivado desde el original el 25 de marzo de 2013. Consultado el 2 de abril de 2013 .
- ^ Kapetan, Alex (22 de noviembre de 2011). "The Fair Credit Billing Act". Archivado desde el original el 29 de agosto de 2013. Consultado el 2 de abril de 2013 .
- ^ "Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito - Ver preguntas sobre: Seguridad" . Consultado el 2 de abril de 2013 .
- ^ Título 15 del Código de los Estados Unidos § 1666a
- ^ Título 15 del Código de los Estados Unidos § 1666f
- ^ Título 15 del Código de los Estados Unidos § 1666h
- ^ Título 15 del Código de los Estados Unidos , artículo 1607
- ^ Título 15 del Código de los Estados Unidos , artículo 1640
Enlaces externos
Wikisource tiene el texto original relacionado con este artículo:
Ley de Facturación de Crédito Justa
- Ley de Veracidad en los Préstamos modificada (PDF/detalles) en la colección de Recopilaciones de Estatutos de la GPO — El Capítulo 4 del Título I es la Ley
- Ley Pública 93-495 según se promulgó (detalles) en los Estatutos generales de los EE. UU. — El Título III es la Ley
