La Ley de Ayuda a las Familias a Salvar sus Hogares de 2009 ( Pub. L. 111–22 (texto) (PDF)) es una ley pública promulgada en los Estados Unidos . El 20 de mayo de 2009, el proyecto de ley del Senado fue firmado como ley por el presidente Barack Obama . El propósito declarado de la ley, un producto del 111.º Congreso de los Estados Unidos , era permitir a los jueces de quiebras modificar las hipotecas de las residencias principales, entre otros fines; sin embargo, esa disposición fue eliminada en el Senado y no está incluida en la versión que finalmente se convirtió en ley. Además, el proyecto de ley modifica el Programa Esperanza para los Propietarios y proporciona disposiciones adicionales para ayudar a los prestatarios a evitar la ejecución hipotecaria.
El 20 de mayo de 2009, el presidente Obama firmó la Ley de Asistencia de Emergencia para Personas sin Hogar y Transición Rápida a la Vivienda ( HEARTH , por sus siglas en inglés) ( Pub. L. 111–22 (texto) (PDF)), que reautoriza los programas de asistencia para personas sin hogar del HUD . Se incluyó como parte de la Ley de Ayuda para Familias a Salvar sus Hogares de 2009. La Ley HEARTH permite la prevención de la falta de vivienda, la reubicación rápida, la consolidación de programas de vivienda y nuevas categorías de personas sin hogar. En los dieciocho meses posteriores a la firma del proyecto de ley, el HUD debe elaborar regulaciones para implementar este nuevo programa de McKinney. [1] [2]
A fines de 2009, algunas organizaciones de defensa de las personas sin hogar, como la Coalición Nacional para las Personas sin Hogar, informaron y publicaron los problemas percibidos con la Ley HEARTH de 2009 como un proyecto de ley de reautorización McKinney-Vento de HUD, especialmente con respecto a la privacidad, la inelegibilidad definitoria, los roles comunitarios y las restricciones a las actividades elegibles. [3]
A raíz del estallido de la burbuja inmobiliaria de Estados Unidos y el colapso de la industria hipotecaria de alto riesgo estadounidense , este proyecto de ley fue presentado por el representante John Conyers ( demócrata de Michigan ) el 23 de febrero de 2009. Luego fue remitido al Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes , al Comité Judicial de la Cámara de Representantes y al Comité de Asuntos de Veteranos de la Cámara de Representantes .
Sin embargo, el 25 de febrero, la Cámara aprobó una resolución, 224-198, que permitió al Presidente de la Cámara declarar que la Cámara se había convertido en Comité Plenario de la Cámara para la consideración exclusiva de la Ley de Ayuda a las Familias a Salvar sus Hogares, renunciando a la mayoría de los puntos de orden contra la consideración del proyecto de ley y a todos los puntos de orden contra las disposiciones del proyecto de ley. [4]
El 26 de febrero, la Cámara de Representantes consideró el proyecto de ley de acuerdo con las disposiciones de la resolución aprobada el día anterior, que preveía una hora de debate general. Con el representante José Serrano (demócrata por Nueva York ) designado como presidente del comité, la Cámara debatió el proyecto de ley durante una hora y luego lo dejó como asunto pendiente. [4]
El 5 de marzo, la Cámara votó para aprobar el proyecto de ley, por 234 votos a favor y 191 en contra, con la mayoría de los demócratas apoyándolo y la mayoría de los republicanos oponiéndose. [5]
El proyecto de ley aprobado por la Cámara de Representantes fue remitido al Comité de Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos del Senado el 11 de marzo de 2009. Desde entonces, el 27 de abril de 2009 se presentaron proyectos de ley similares, S. 895 y S. 896. El 6 de mayo, el Senado aprobó S. 896 con una votación de 91 a 5. La diferencia clave entre HR1106 y S. 896 es que este último no incluye una controvertida disposición de reducción de la carga de trabajo , que no logró obtener el apoyo de la mayoría en el Senado. El 19 de mayo, la Cámara de Representantes aprobó una versión enmendada de S. 896 con una votación de 367 a 54, con un miembro votando "presente". El Senado aprobó rápidamente la enmienda de la Cámara de Representantes y el presidente Obama firmó el proyecto de ley al día siguiente.
La Ley para ayudar a las familias a salvar sus hogares: [6]
El proyecto de ley HR 1106 contiene una disposición, frecuentemente llamada " cram down ", que permitiría a los jueces modificar los derechos de un titular de hipoteca, ya sea que ese titular de hipoteca sea un prestamista principal o un inversor en un título respaldado por hipotecas , con respecto a las hipotecas morosas sobre residencias principales si el prestatario ha entrado en procedimientos de quiebra del Capítulo 13. Entre otras modificaciones, el proyecto de ley permitiría a los jueces de quiebras reducir el monto principal adeudado contractualmente por el prestatario bajo la hipoteca original. Los defensores de la "cram down", principalmente demócratas, han citado estudios que dicen que la disposición podría haber ayudado al 20% de los propietarios que enfrentan ejecuciones hipotecarias a permanecer en sus hogares. [8]
Esta disposición generó muchas críticas porque habría permitido a los prestatarios renunciar a su obligación contractual de pagar el monto total de su préstamo. Muchos argumentaron que la reducción forzosa habría hecho que fuera más costoso para otras personas comprar una casa porque los prestamistas habrían tenido que aumentar las tasas de interés y los pagos iniciales para complementar la pérdida por la modificación del préstamo. La oposición a la reducción forzosa paralizó la HR 1106 y condujo a la introducción de la S.896, que no incluye la reducción forzosa, en su lugar.
