Ley de ayuda a las familias para salvar sus hogares de 2009 ( Pub. L. 111–22 (texto) (PDF)) es una ley pública promulgada en los Estados Unidos . El 20 de mayo de 2009, el presidente Barack Obama promulgó el proyecto de ley del Senado . El propósito declarado de la ley, producto del 111º Congreso de los Estados Unidos , era permitir a los jueces de quiebras modificar las hipotecas sobre residencias principales, entre otros propósitos; sin embargo, esa disposición fue descartada en el Senado y no está incluida en la versión que finalmente se convirtió en ley. Además, el proyecto de ley modifica el Programa Esperanza para Propietarios y proporciona disposiciones adicionales para ayudar a los prestatarios a evitar la ejecución hipotecaria.
El 20 de mayo de 2009, el presidente Obama promulgó la Ley de Asistencia de Emergencia para Personas sin Hogar y Transición Rápida a la Vivienda ( HEARTH ) ( Pub. L. 111–22 (texto) (PDF)), reautorizando los programas de asistencia para personas sin hogar de HUD . Se incluyó como parte de la Ley de Ayuda a las Familias a Salvar sus Hogares de 2009. La Ley HEARTH permite la prevención de la falta de vivienda, el realojamiento rápido, la consolidación de programas de vivienda y nuevas categorías de personas sin hogar. En los dieciocho meses posteriores a la firma del proyecto de ley, HUD debe elaborar regulaciones que implementen este nuevo programa McKinney. [1] [2]
A finales de 2009, algunas organizaciones de defensa de las personas sin hogar, como la Coalición Nacional para las Personas sin Hogar, informaron y publicaron problemas percibidos con la Ley HEARTH de 2009 como un proyecto de ley de reautorización McKinney-Vento de HUD, especialmente con respecto a la privacidad, la inelegibilidad definitoria, los roles comunitarios, y restricciones sobre actividades elegibles. [3]
Tras el estallido de la burbuja inmobiliaria de los Estados Unidos y el colapso de la industria hipotecaria de alto riesgo estadounidense , este proyecto de ley fue presentado por el representante John Conyers ( D - Michigan ) el 23 de febrero de 2009. Luego fue remitido a la Cámara de Representantes Financieros. Comité de Servicios , el Comité Judicial de la Cámara y el Comité de Asuntos de Veteranos de la Cámara .
Sin embargo, el 25 de febrero, la Cámara aprobó una resolución, 224-198, que permitió al Presidente de la Cámara declarar que la Cámara estaba resuelta en el Comité de toda la Cámara para la consideración exclusiva de la Ley de Ayuda a las Familias a Salvar sus Hogares, renunciando a la mayoría de los puntos. de orden contra la consideración del proyecto de ley y todas las cuestiones de orden contra las disposiciones del proyecto de ley. [4]
El 26 de febrero, la Cámara consideró el proyecto de ley según lo dispuesto en la resolución aprobada el día anterior, que preveía una hora de debate general. Con el representante José Serrano (demócrata por Nueva York ) designado como presidente del comité, la Cámara debatió el proyecto de ley durante una hora y luego lo dejó como asunto pendiente. [4]
El 5 de marzo, la Cámara votó a favor de aprobar el proyecto de ley, 234 a 191, con la mayoría de los demócratas apoyándolo y la mayoría de los republicanos oponiéndose. [5]
La legislación absorta de la Cámara fue remitida al Comité Senatorial de Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos el 11 de marzo de 2009. Desde entonces, se introdujeron leyes similares, S. 895 y S. 896, el 27 de abril de 2009. El 6 de mayo, el Senado aprobó la S.896 con una votación de 91 a 5. La diferencia clave entre HR1106 y S.896 es que este último no incluye una controvertida disposición de reducción de la carga , que no logró obtener el apoyo mayoritario en el Senado. El 19 de mayo, la Cámara aprobó una versión enmendada de S. 896 por 367 a 54 votos, con un miembro votando "presente". El Senado aprobó rápidamente la enmienda de la Cámara y el presidente Obama promulgó el proyecto de ley al día siguiente.
La Ley de Ayuda a las Familias a Salvar sus Hogares: [6]
HR 1106 contiene una disposición, frecuentemente llamada " cram down ", que permitiría a los jueces modificar los derechos de un titular de una hipoteca, ya sea que ese titular de la hipoteca sea un prestamista principal o un inversionista en un valor respaldado por hipotecas , con respecto a las hipotecas morosas sobre residencias principales si el prestatario ha iniciado un procedimiento de quiebra del Capítulo 13. Entre otras modificaciones, el proyecto de ley permitiría a los jueces de quiebras reducir el monto principal adeudado contractualmente por el prestatario según la hipoteca original. Los defensores de la reducción, principalmente demócratas, han citado estudios que dicen que la disposición podría haber ayudado al 20% de los propietarios que enfrentan ejecuciones hipotecarias a permanecer en sus hogares. [8]
Esta disposición generó numerosas críticas porque habría permitido a los prestatarios abdicar de su obligación contractual de reembolsar el importe total de su préstamo. Muchos argumentaron que la reducción habría hecho que a otras personas les resultara más costoso comprar una casa porque los prestamistas habrían tenido que aumentar las tasas de interés y los pagos iniciales para complementar la pérdida derivada de la modificación del préstamo. La oposición a la reducción paralizó el HR 1106 y llevó a la introducción del S.896, que no incluye la reducción, en su lugar.
