El JAK Members Bank , o JAK Medlemsbank , es una institución financiera cooperativa propiedad de sus miembros con sede en Skövde, Suecia , y basada en un concepto que surgió en Dinamarca en 1931. [1] [2] [3] JAK es un acrónimo de Jord Arbete Kapital en sueco o Tierra Trabajo Capital , los factores de producción en la economía clásica . Una membresía de aproximadamente 39.000 (a diciembre de 2015) dicta las políticas y la dirección del Banco. La Junta Directiva es elegida anualmente por los miembros, a cada uno de los cuales se les permite solo una acción en el banco. Todas las actividades del banco ocurren fuera del mercado de capitales ya que sus préstamos se financian únicamente con los ahorros de los miembros. Los costos administrativos y de desarrollo se pagan con la membresía y los préstamos.
El sistema bancario JAK utiliza "Puntos de ahorro": los miembros acumulan puntos de ahorro durante los períodos de ahorro y los utilizan cuando solicitan un préstamo. El concepto es que uno puede solicitar un préstamo para sí mismo en la misma medida en que permite que se concedan préstamos a otras personas, ahorrando en su cuenta. Por este motivo (al solicitar un préstamo), los puntos de ahorro ganados deben ser iguales a los puntos de ahorro gastados para garantizar la sostenibilidad. Si un miembro pide prestados más puntos de ahorro de los que posee actualmente, está obligado a seguir acumulando " ahorros posteriores " durante el período de devolución. Los ahorros posteriores son una cuota fija de dinero que un miembro debe ahorrar después de haber concedido un préstamo, para poder seguir ganando puntos de ahorro. De esta manera, al final del período de devolución, los puntos de ahorro ganados serán iguales a los puntos de ahorro gastados, y en ese momento podrá recuperar todos sus ahorros posteriores.
JAK también ofrece un par de préstamos en los que no es necesario tener puntos de ahorro. [4]
La cooperativa Jord Arbejde Kapital fue fundada en Dinamarca durante la Gran Depresión en 1931. La sociedad emitió una moneda local popular que posteriormente fue prohibida por el gobierno danés en 1933. En 1934 fundó un sistema de ahorro y préstamo sin intereses y un Sistema de Comercio de Cambio Local . Aunque ambos sistemas se vieron obligados a cerrar, el sistema de ahorro y préstamo resurgió en 1944. La experiencia de la banca JAK en Dinamarca inspiró a un grupo en Suecia a desarrollar una organización sin fines de lucro llamada Jord Arbete Kapital - Riksförening för Ekonomisk Frigörelse (Asociación Nacional para la Emancipación Económica) en 1965. Este grupo de pioneros desarrolló un sistema matemático basado en Puntos de Ahorro, denominado "sistema de ahorro equilibrado". La asociación creció lentamente al principio. En 1997, una enmienda legislativa exigió que la asociación recibiera una licencia bancaria de la Autoridad de Supervisión Financiera de Suecia para poder seguir operando como institución financiera, que le fue concedida ese mismo año. Los depósitos del banco están asegurados por el gobierno .
Según la filosofía de JAK, la inestabilidad económica surge y es una consecuencia de la imposición de intereses .
JAK opera bajo los siguientes principios:
El objetivo principal del banco es proporcionar a sus miembros un instrumento financiero viable, factible, sostenible para el medio ambiente y al servicio de la economía local.
La publicidad de JAK se realiza principalmente a través de voluntarios y de publicidad de boca en boca . Se aceptan depósitos y se conceden préstamos en coronas suecas ( SEK ). Solo se pueden realizar hipotecas o garantías personales si la propiedad o el garante son suecos. Es obligatorio tener residencia en Suecia para solicitar un préstamo de JAK. Los ahorros de los miembros están cubiertos por las garantías de depósitos del sistema bancario sueco.
En 2017, Konsumentverket demandó a JAK Members Bank por engañar a sus clientes: las afirmaciones del banco sobre préstamos sin intereses eran falsas y engañosas. El tribunal sueco se puso del lado de Konsumentverket y prohibió a JAK Members Bank llamar a sus préstamos "sin intereses". [5] [6]
A principios de 2024, el periódico Dagens Nyheter informó de que miles de clientes del banco no podían retirar su dinero. Algunos clientes no han recibido sus retiradas tras más de siete años de espera. El banco no puede realizar las retiradas sin quebrar. [7]
Además de Suecia, existen organizaciones JAK en Dinamarca, Alemania e Italia. También hubo un intento anterior de crear un banco de este tipo en Noruega.
Las organizaciones danesas, que datan de 1931, se conocen como JAK Andelskasser y hay 14 organizaciones independientes que tienen la personalidad jurídica de andelskasse, que es una forma de banco en Dinamarca. Todas son miembros de Landsforeningen JAK , la asociación de organizaciones JAK.
