El Banco Central de Nigeria (CBN) es el banco central y la autoridad monetaria máxima de Nigeria establecido por la Ley del CBN de 1958 y comenzó a operar el 1 de julio de 1959. [3] Los principales objetivos regulatorios del banco según lo establecido en la Ley del CBN son: mantener las reservas externas del país; promover la estabilidad monetaria y un entorno financiero sólido, y actuar como banquero de última instancia y asesor financiero del gobierno federal. El papel del banco central como prestamista de última instancia y asesor del gobierno federal a veces lo ha empujado a turbias controversias políticas. Después del fin del régimen colonial, el deseo del gobierno de volverse proactivo en el desarrollo de la economía se hizo visible, especialmente después del fin de la guerra civil nigeriana , el banco siguió el deseo del gobierno y realizó un esfuerzo decidido para complementar cualquier déficit de crédito, asignaciones de crédito al sector real. El banco se involucró en préstamos directos a los consumidores, contraviniendo su intención original de trabajar a través de bancos comerciales en actividades que involucraran préstamos al consumidor.
Sin embargo, esta política fue una consecuencia de la política de indigenización de la época. No obstante, el gobierno, a través del banco central, ha participado activamente en la creación de los centros monetarios y de valores de la nación, la formación de juntas reguladoras de valores y la introducción de instrumentos del tesoro en el mercado de capitales. [3] El banco tiene treinta y seis sucursales en cada uno de los 36 estados de la federación y la sede central en FCT. [4]
La Biblioteca es una biblioteca estándar en la Sede y todas las demás sucursales, tiene recursos de información como revistas , periódicos y libros de diversos campos de estudio que se pueden utilizar y la biblioteca está abierta para estudiantes, investigadores y personal. [5]
En 1948, la administración colonial estableció una investigación bajo el liderazgo de GD Paton para investigar las prácticas bancarias en Nigeria . [6] Antes de la investigación, el sector bancario estaba en gran medida sin control.
El informe GD Paton, una derivación de la investigación, se convirtió en la piedra angular de la primera legislación bancaria del país: la ordenanza bancaria de 1952. La ordenanza fue diseñada para evitar la proliferación de bancos no viables y para garantizar una banca comercial ordenada. La ordenanza bancaria desencadenó un rápido crecimiento en la industria, y con el crecimiento también vino la decepción. En 1958, algunos bancos habían quebrado. Para reducir más quiebras y prepararse para el control indígena, en 1958, se presentó un proyecto de ley para el establecimiento del Banco Central de Nigeria a la Cámara de Representantes de Nigeria . La Ley del Banco Central de Nigeria No. 24 de 1958 se publicó como capítulo 30 de la edición de 1958 de las Leyes de Nigeria y Lagos. [7] Se implementó completamente el 1 de julio de 1959, cuando el Banco Central de Nigeria entró en pleno funcionamiento y siguió siendo el estatuto principal que regía al CBN hasta su derogación por la Ley del Banco Central de Nigeria No. 24, 1991. [7] En abril de 1960, el Banco emitió sus primeras letras del Tesoro . En mayo de 1961, el Banco lanzó la Cámara de Compensación Bancaria de Lagos, que proporcionó a los bancos autorizados un marco en el que intercambiar y compensar cheques rápidamente. Para el 1 de julio de 1961, el Banco había completado la emisión de todas las denominaciones de nuevos billetes y monedas nigerianos y redimió todas las libras de África Occidental Británica que circulaban en Nigeria. [8]
El Banco Central de Nigeria es conocido por el color azul de sus edificios de oficinas en diferentes sucursales del país.
Las primeras funciones del CBN fueron principalmente actuar como agencia del gobierno para el control y supervisión del sector bancario, monitorear la balanza de pagos de acuerdo con las demandas del gobierno federal y adaptar la política monetaria a las demandas del presupuesto federal . Un instrumento clave del banco fue iniciar una legislación sobre límites de crédito para los préstamos bancarios. La iniciativa estaba orientada a hacer que el crédito estuviera disponible para áreas nacionales desatendidas, como la agricultura y la industria . A fines de 1979, la mayoría de los bancos no se adhirieron a sus límites de crédito y favorecieron una interpretación flexible de las pautas del CBN.
El banco central no logró reducir eficazmente la prevalencia de los vencimientos de préstamos a corto plazo. La mayoría de los préstamos concedidos por los bancos comerciales se fijaban normalmente en el plazo de un año. La principal política para equilibrar esta distorsión en el mercado crediticio fue la creación de un nuevo Banco de Comercio e Industria, un banco universal. Sin embargo, el nuevo banco no cumplió su misión. Otra política del banco, en sintonía con las intenciones del gobierno, fue la intervención directa en los asuntos de los tres principales bancos comerciales expatriados con el fin de evitar cualquier sesgo contra los prestatarios y consumidores autóctonos. En 1976, el gobierno federal había adquirido el 40% del capital de los tres bancos comerciales más grandes. La lenta reacción del banco para reducir la inflación financiando enormes déficits del gobierno federal ha sido uno de los puntos delicados de la historia del banco central. Sumado a su fracaso para controlar los crecientes atrasos comerciales en 1983, el país quedó con enormes deudas comerciales por un total de 6.000 millones de dólares.
Gobernadores del Banco Central desde la independencia: [9]
El Banco Central fue fundamental para el crecimiento y la credibilidad financiera de los bancos comerciales nigerianos al asegurarse de que todos los bancos financieros que operaban en el país tuvieran una base de capital (reservas requeridas). Esto ayudó a garantizar que los clientes bancarios no tuvieran que soportar pérdidas solos, en caso de quiebras bancarias. Sin embargo, esta política llevó a la quiebra de algunos bancos comerciales nigerianos; algunos bancos no pudieron cumplir con los nuevos requisitos de base de capital, que era de 25.000.000.000,00 naira en ese momento. Aquellos bancos que no pudieron cumplir con los nuevos requisitos de base de capital tuvieron que cerrar, mientras que algunos que no pudieron reunir el dinero por sí solos tuvieron que fusionarse con otros bancos para recaudar el dinero. Esta política ayudó a consolidar los bancos comerciales de Nigeria e hizo imposible que las personas u organizaciones sin estabilidad financiera operaran un banco en el país. Hoy Nigeria tiene uno de los sectores financieros más avanzados de África, y la mayoría de sus bancos comerciales tienen sucursales en otros países.
El Banco Central promueve activamente la política de inclusión financiera y es un miembro destacado de la Alianza para la Inclusión Financiera . También es una de las 17 instituciones reguladoras originales que asumieron compromisos nacionales específicos en materia de inclusión financiera en virtud de la Declaración Maya [11] durante el Foro de Política Global de 2011 celebrado en México. El CBN ha garantizado que todos los bancos de Nigeria tengan cierres anuales uniformes. Entre los diversos bancos comerciales se incluyen Access Bank Plc, Citibank Nigeria Plc, Diamond Bank Plc, First Bank of Nigeria Plc, Guaranty Trust Bank Plc, Zenith Bank plc, Wema Bank, Stanbic IBTC Bank, Fidelity Bank, United Bank for Africa, etc.
En 2009, el CBN despidió a los directores ejecutivos y directores generales de cinco bancos nigerianos ( Afribank , FinBank Nigeria , Intercontinental Bank , Oceanic Bank y Union Bank of Nigeria ) por mala gestión de los préstamos y excesiva dependencia del CBN. [12] En 2014, el presidente Goodluck Jonathan suspendió al gobernador del CBN, Sanusi Lamido Sanusi, por imprudencia financiera. [13] En abril de 2021, el Banco Central de Nigeria despidió a todo el directorio del First Bank of Nigeria, que se encontraba en una «grave situación financiera». [14]
En julio de 2021, el CBN anunció que había puesto fin a las ventas de divisas (forex) a los operadores de casas de cambio . [15] Tras el anuncio, todas las ventas de divisas se dirigirían directamente a los bancos comerciales. [15] Ese mismo mes, el gobernador del Banco, Godwin Emefiele, dijo que Nigeria lanzaría su propia criptomoneda, llamada "e-naira", en octubre, [16] que no es una criptomoneda en sí, sino que se basa efectivamente en la tecnología blockchain [17] y está disponible a través de las aplicaciones móviles eNaira Speed Wallet y eNaira Speed Merchant Wallet. [18] [19] En su lanzamiento por parte del presidente Muhammadu Buhari el 25 de octubre, la plataforma se unió a 33 bancos y se acuñaron eNaira por valor de ₦500 millones. [20] La introducción de la eNaira se produjo unos meses después de que el gobierno hubiera prohibido todas las criptomonedas. [17]
En junio de 2023, el presidente del CBN, Godwin Emefilele, fue arrestado por el Servicio de Seguridad del Estado de Nigeria [21] y destituido de su cargo en el CBN tras un intento de arresto previo en diciembre de 2022 por "financiar el terrorismo, actividades fraudulentas y delitos económicos de dimensión de seguridad nacional". Esto se produjo tras las afirmaciones de que Emefiele estaba librando una guerra contra el efectivo en virtud de una directiva del Fondo Monetario Internacional y el Foro Económico Mundial . [22]
El 14 de junio de 2023, el naira cayó un 23% en un día, a una tasa de ₦600 por dólar estadounidense, ya que el banco central abandonó su paridad monetaria y permitió que el naira se negociara libremente. [23]
El Senado de la República Federal de Nigeria confirmó la nominación del Dr. Olayemi Cardoso como 12º Gobernador del Banco Central de Nigeria el 26 de septiembre de 2023. [24] [25]
La Ley de creación del Banco Central de Nigeria de 2007 establece la creación de un organismo denominado Banco Central de Nigeria. La ley también establece los objetivos fundamentales del banco, que incluyen la facultad exclusiva de emitir billetes y monedas, mantener una reserva externa para Nigeria y, en general, supervisar todo el sistema bancario del país. [26]
La Ley de Bancos y Otras Instituciones Financieras de 2020 faculta al Gobernador del CBN a emitir una licencia a cualquier persona que desee iniciar un negocio bancario en Nigeria, con procedimientos específicos. La ley prohíbe a cualquier persona operar un negocio bancario en Nigeria sin dicha licencia. Además, la BOFIA faculta al Gobernador del CBN a emitir regulaciones, directrices y políticas para los bancos, bancos especializados y otras instituciones financieras en Nigeria. Y a designar funcionarios para supervisar y examinar estas instituciones de acuerdo con los dictados del gobernador. Además, la Sección 5 de la BOFIA faculta al CBN a revocar la licencia de cualquier banco por razones estipuladas. [27] [28]
