La Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos ( SBA , por sus siglas en inglés) es una agencia independiente del gobierno de los Estados Unidos que brinda apoyo a emprendedores y pequeñas empresas . La misión de la Administración de Pequeñas Empresas es "mantener y fortalecer la economía de la nación al permitir el establecimiento y la viabilidad de pequeñas empresas y al ayudar en la recuperación económica de las comunidades después de los desastres". Las actividades de la agencia se han resumido como las "3 C" de capital, contratos y asesoramiento. [3]
Los préstamos de la SBA se otorgan a través de bancos, cooperativas de crédito y otros prestamistas que se asocian con la SBA. La SBA ofrece una garantía respaldada por el gobierno sobre una parte del préstamo. En virtud de la Ley de Recuperación y la Ley de Empleo para Pequeñas Empresas , los préstamos de la SBA se mejoraron para ofrecer una garantía de hasta el 90 por ciento con el fin de fortalecer el acceso al capital para las pequeñas empresas después de que el crédito se congelara en 2008. La agencia tuvo volúmenes récord de préstamos a fines de 2010. [4]
La SBA ayuda a liderar los esfuerzos del gobierno federal para entregar el 23 por ciento de los contratos federales principales a las pequeñas empresas. Los programas de contratación para pequeñas empresas incluyen esfuerzos para garantizar que ciertos contratos federales lleguen a las pequeñas empresas propiedad de mujeres y de veteranos discapacitados en servicio, así como a las empresas que participan en programas como el Programa de Desarrollo Empresarial 8(a) y HUBZone. [5] En marzo de 2018, la SBA lanzó el Directorio de Franquicias de la SBA , con el objetivo de conectar a los empresarios con líneas de crédito y capital para hacer crecer sus negocios. [6]
La SBA tiene al menos una oficina en cada estado de EE. UU. Además, la agencia proporciona subvenciones para apoyar a los socios de asesoramiento, incluidos aproximadamente 900 Centros de Desarrollo de Pequeñas Empresas (a menudo ubicados en colegios y universidades), 110 Centros de Negocios para Mujeres y SCORE, un cuerpo de mentores voluntarios de líderes empresariales jubilados y experimentados con aproximadamente 350 capítulos. Estos servicios de asesoramiento brindan servicios a más de 1 millón de empresarios y propietarios de pequeñas empresas anualmente. El presidente Obama anunció en enero de 2012 que elevaría la SBA al Gabinete , un puesto que ocupó por última vez durante la administración Clinton , [7] convirtiendo así al Administrador de la Administración de Pequeñas Empresas en un puesto de nivel de gabinete.
La SBA fue creada el 30 de julio de 1953 por el presidente republicano Eisenhower con la firma de la Ley de Pequeñas Empresas , actualmente codificada en el Título 15 del Código de los Estados Unidos , capítulo 14A. La Ley de Pequeñas Empresas se promulgó originalmente como la "Ley de Pequeñas Empresas de 1953" en el Título II (67 Stat. 232) de la Ley Pública. 83–163 (cap. 282, 67 Stat. 230, 30 de julio de 1953); La "Ley de Liquidación de la Corporación Financiera de Reconstrucción" fue el Título I, que abolió la Corporación Financiera de Reconstrucción (RFC). Las Enmiendas a la Ley de Pequeñas Empresas de 1958 ( Pub. L. 85–536, 72 Stat. 384, promulgada el 18 de julio de 1958 ) retiró el Título II como parte de esa ley y la convirtió en una ley separada que se conocería como la "Ley de Pequeñas Empresas". Su función era y es "ayudar, asesorar, asistir y proteger, en la medida de lo posible, los intereses de las pequeñas empresas".
La SBA ha sobrevivido a una serie de amenazas a su existencia. En 1996, la Cámara de Representantes controlada por los republicanos planeó eliminar la agencia. [8] Sobrevivió y llegó a recibir un presupuesto récord en 2000. [9] Los renovados esfuerzos de la Administración Bush para poner fin al programa de préstamos de la SBA se encontraron con la resistencia del Congreso, aunque el presupuesto de la SBA fue recortado repetidamente y en 2004 se congelaron ciertos gastos. La administración Obama apoyó los presupuestos de la SBA y la fortaleció a través de la Ley de Recuperación y Reinversión Estadounidense de 2009. Los presupuestos de la SBA se fortalecieron aún más con la Ley de Empleos para Pequeñas Empresas de 2010 y, en 2011, el Presidente Obama anunció que la SBA duplicaría su apoyo a las pequeñas empresas rurales a $350 millones en los próximos 5 años.
La SBA cuenta con un Administrador y un Administrador Adjunto. Tiene un administrador asociado o director para las siguientes oficinas: [10]
Los nombramientos confirmados por el Senado incluyen: Administrador, Administrador Adjunto, Asesor Jurídico para Defensa e Inspector General.
El Programa de Garantía de Préstamos 7(a) está diseñado para ayudar a los empresarios a iniciar o expandir sus pequeñas empresas. Es el programa de préstamos más común ofrecido por la SBA. [11] El programa pone capital a disposición de las pequeñas empresas a través de instituciones crediticias bancarias y no bancarias. [12] La Ley de Empleos para Pequeñas Empresas de 2010 aumentó el tamaño máximo de estos préstamos, indefinidamente, de $2 millones a $5 millones. Según el sitio web de la SBA, se puede utilizar para capital de trabajo (tanto a corto como a largo plazo), refinanciamiento de deuda y compra de muebles, accesorios y suministros. [11] Hay algunas empresas que no son elegibles para este programa, como las empresas de inversión inmobiliaria (donde la propiedad se mantiene con fines de inversión), los comerciantes de monedas y sellos raros e instituciones crediticias como los bancos. [13] La garantía de la SBA sobre estos préstamos alienta a los prestamistas a proporcionar financiamiento a las pequeñas empresas que pueden no cumplir con los criterios de préstamo tradicionales, lo que lo convierte en un salvavidas valioso para muchos empresarios. Los préstamos de la SBA pueden tener requisitos de pago inicial y garantías más bajos que otras formas de préstamo. [14]
Los propietarios e inquilinos tienen derecho a préstamos a largo plazo con bajo interés para reconstruir o reparar una propiedad dañada a su estado anterior al desastre. [15]
Las empresas también pueden optar a préstamos a largo plazo y con intereses bajos para recuperarse de desastres declarados. [16] Los préstamos para ayuda en caso de desastre suelen aprobarse en un plazo de 21 días. Este es un tiempo de aprobación mejor que el que se aplicaba después del huracán Katrina , hace más de 15 años, cuando la SBA procesaba las solicitudes en unos 74 días en promedio. [17]
Si una empresa con un préstamo de ayuda para desastres no paga el préstamo y luego cierra, la SBA solicitará al propietario de la empresa que liquide todos los activos personales para saldar el saldo pendiente. El IRS retendrá cualquier reembolso de impuestos que espere el ex propietario de la empresa y aplicará el monto al saldo del préstamo.
El programa de microcréditos ofrece préstamos directos a prestamistas intermediarios sin fines de lucro calificados que, a su vez, ofrecen "microcréditos" de hasta $50,000 a pequeñas empresas y centros de cuidado infantil sin fines de lucro. También brinda asistencia técnica, de gestión y de marketing a los prestatarios de microcréditos y a los prestatarios potenciales. [18]
Aproximadamente 900 centros de desarrollo de pequeñas empresas se financian mediante una combinación de apoyo estatal y de la SBA en forma de subvenciones de contrapartida. Por lo general, los SBDC se ubican en colegios comunitarios, universidades estatales y otros centros empresariales. Cole Browne lidera la SBA en la compra de nuevos centros de desarrollo.
La Oficina de Empresas Propiedad de Mujeres (OWBO) [19] fue establecida en 1979 mediante la Orden Ejecutiva 12138. [20] La misión del programa es "habilitar y empoderar a las mujeres empresarias a través de la defensa, la extensión, la educación y el apoyo".
Los programas administrados por la OWBO brindan servicios a mujeres empresarias desfavorecidas para ayudarlas a aumentar su competitividad en el mundo empresarial moderno. [19] Estos programas ayudan a las mujeres mediante capacitación y asesoramiento, brindándoles oportunidades para obtener crédito, capital y asistencia para la comercialización, y estableciendo una reserva federal para empresas propiedad de mujeres.
El Programa del Centro de Negocios para Mujeres se estableció bajo el Título II de la Ley de Propiedad de Negocios para Mujeres de 1988. [21] Primero se denominó Programa de Capacitación de Demostración cuando fue creado por el Congreso para brindar una solución a largo plazo para la capacitación y el asesoramiento de mujeres propietarias de negocios potenciales y actuales, incluidas aquellas que están en desventaja social y económica según se define en 13 CFR 124.103. [22] La intención del programa era, y sigue siendo, estimular la economía mediante la asistencia y el fomento del crecimiento de las empresas propiedad de mujeres.
La norma actual sobre el Programa del Centro de Negocios para Mujeres se describe en el Título 15 del Código de los EE. UU., Edición 2019, Capítulo 14A. [23] La Administración de Pequeñas Empresas de los EE. UU. aplicó nuevas reglas al código, con vigencia a partir del 1 de enero de 2020, como se describe en el documento del Registro Federal, Volumen 84, No. 227, lunes 25 de noviembre de 2019, Reglas y Regulaciones. [24] Este documento de reglas se implementó para hacer que el Programa del Centro de Negocios para Mujeres sea más transparente en los informes sobre el progreso y las asignaciones financieras, así como para proporcionar una estandarización mejorada en general.
Los Centros de Negocios para Mujeres (WBC, por sus siglas en inglés) representan una red nacional de más de 100 centros educativos sin fines de lucro en todo Estados Unidos y sus territorios, financiados en parte con el apoyo de la SBA. [25] La subvención máxima de la SBA para un WBC es de $150,000 por año, aunque la mayoría de los centros reciben menos. [ cita requerida ]
Los WBC están diseñados para ayudar a las mujeres a iniciar y hacer crecer pequeñas empresas, aunque sus servicios están disponibles para todos. [26] Los WBC ayudan a las mujeres a tener éxito en los negocios al brindar capacitación, tutoría, desarrollo empresarial y oportunidades de financiamiento a más de 100,000 mujeres empresarias anualmente en todo el país. [ cita requerida ] Los Centros de Negocios para Mujeres tienen el mandato de atender a un número significativo de personas social y económicamente desfavorecidas. [26]
Una investigación realizada por la Asociación de Centros Empresariales de Mujeres indica que el 64% de los clientes de los WBC en 2012 eran personas de bajos ingresos, el 39% eran personas de color y el 70% eran empresas incipientes. [27] Los servicios de los WBC se brindan en más de 35 idiomas, y el 64% de los WBC brindan servicios en dos o más idiomas. Además de los servicios de capacitación empresarial, el 68% de los WBC brindan servicios de tutoría y el 45% brindan microcréditos. [27]
SCORE, la red más grande del país de mentores voluntarios y expertos en negocios, fue fundada en 1964 [28] como socio de recursos de la Administración de Pequeñas Empresas de Estados Unidos. Desde entonces, SCORE ha capacitado a más de 10 millones de propietarios de pequeñas empresas actuales y aspirantes en Estados Unidos a través de su tutoría gratuita y talleres gratuitos y de bajo costo. [28] En 2016, los más de 10 000 mentores voluntarios de SCORE ayudaron a sus 125 000 clientes a crear 54 072 pequeñas empresas, agregando 78 691 empleos no propietarios a la economía estadounidense. [28]
El servicio principal que ofrece SCORE es su programa de mentoría, a través del cual mentores voluntarios (todos con experiencia en emprendimiento y áreas de especialización relacionadas) brindan asesoramiento gratuito a clientes de pequeñas empresas. Los mentores, que operan en 300 capítulos en todo el país, [28] trabajan con sus clientes para abordar cuestiones relacionadas con la creación y el crecimiento de una empresa, incluida la redacción de planes de negocios, el desarrollo de productos, la concepción de estrategias de marketing, la contratación de personal y más. Los clientes acceden a sus mentores a través de sesiones de tutoría presenciales gratuitas y continuas o mediante servicios de tutoría por correo electrónico o video.
Además de la tutoría, SCORE también ofrece talleres educativos gratuitos y de bajo costo cada año, tanto en línea como en persona. En 2016, los clientes asistieron a 119.957 sesiones de talleres en línea, mientras que 237.712 asistentes a talleres locales se beneficiaron de la programación educativa en persona de SCORE. [28]
La Oficina de Desarrollo de Negocios para Veteranos de la SBA opera veintidós [29] Centros de Extensión para Negocios para Veteranos [30] a través de subvenciones y acuerdos de cooperación con organizaciones que brindan asistencia técnica a empresas propiedad de veteranos y miembros de su familia. Los VBOC también brindan instructores para el programa Boots to Business de la SBA. [31]
La SBA también apoya clústeres regionales de innovación en todo el país. [32]
El Programa de Desarrollo Empresarial 8(a) ayuda al desarrollo de pequeñas empresas propiedad de personas que se encuentran en desventaja social y económica, como mujeres y minorías, y que son operadas por ellas. Los solicitantes deben proporcionar evidencia de desventaja económica (patrimonio neto inferior a $250,000K) y deben escribir una declaración de experiencias personales en combinación con evidencia para demostrar suficientemente la desventaja social. Los siguientes grupos se presumen socialmente desfavorecidos según la política de la SBA y no tienen que presentar una narrativa de desventaja social al solicitar el programa: afroamericanos; hispanoamericanos; nativos americanos (indios americanos, esquimales, aleutianos o nativos hawaianos ); Americanos asiáticos del Pacífico (personas con orígenes en Birmania, Tailandia, Malasia, Indonesia, Singapur, Brunei, Japón, China (incluido Hong Kong), Taiwán, Laos, Camboya (Kampuchea), Vietnam, Corea, Filipinas, Territorio en Fideicomiso de las Islas del Pacífico de los Estados Unidos (República de Palau), República de las Islas Marshall, Estados Federados de Micronesia, la Mancomunidad de las Islas Marianas del Norte, Guam, Samoa, Macao, Fiji, Tonga, Kiribati, Tuvalu o Nauru); Americanos asiáticos del subcontinente (personas con orígenes en India, Pakistán, Bangladesh, Sri Lanka, Bután, las Islas Maldivas o Nepal). Sin embargo, el 19 de julio de 2023, un tribunal de distrito de EE. UU. dictaminó que esta presunción es inconstitucional porque su uso de discriminación racial no pasa el estándar de escrutinio estricto . [33] [34]
El Programa 8(a) abre las puertas para que las empresas desfavorecidas crezcan y se desarrollen durante un período de 9 años. Ha aumentado los puestos de trabajo para miles de personas en todo el país, y muchas de las empresas exitosas han impactado a sus comunidades con pasantías, financiación universitaria y más. Anualmente, de los $99 mil millones en contratos para pequeñas empresas del gobierno, las empresas 8(a) obtienen el 5% de los contratos.
En 2011, la SBA, junto con el FBI y el IRS , descubrieron un plan masivo para defraudar a este programa. Los empleados civiles del Cuerpo de Ingenieros del Ejército de los EE. UU. , trabajando en conjunto con un empleado de Alaska Native Corporation Eyak Technology LLC, supuestamente presentaron facturas fraudulentas al programa, por un total de más de 20 millones de dólares, y se quedaron con el dinero para su propio uso. [35]
La Oficina de Audiencias y Apelaciones (OHA) es una oficina independiente dentro de la SBA establecida en 1983 para proporcionar una apelación cuasijudicial independiente contra ciertas decisiones del programa de la SBA. [36]
La OHA puede escuchar apelaciones sobre:
La OHA publica las decisiones finales sin redactar dentro de unos días después de que se emite cada decisión. [37]
El Cato Institute ha cuestionado la justificación de la intervención del gobierno federal en los mercados crediticios. [38] [39] Entre otras críticas, Cato sostiene que "la SBA beneficia a un número relativamente pequeño de pequeñas empresas a expensas de la gran mayoría de las pequeñas empresas que no reciben asistencia gubernamental. Los subsidios de la SBA también representan una forma de bienestar corporativo para la industria bancaria". Cato señala que la tasa de fracaso de todos los préstamos de la SBA de 2001 a 2010 es del 19,4%, [38] lo que contribuyó a un costo para los contribuyentes de $6.2 mil millones en 2011. [40]
En 2005, el Informe 5-15 del Inspector General de la SBA afirmó: "Uno de los desafíos más importantes que enfrenta la Administración de Pequeñas Empresas y todo el gobierno federal hoy en día es que las grandes empresas están recibiendo premios de adquisiciones para pequeñas empresas y las agencias están recibiendo crédito por estos premios". [41]
En octubre de 2009, la Oficina de Responsabilidad Gubernamental publicó el Informe 10-108 que afirmaba: "Al no exigir responsabilidades a las empresas, la SBA y las agencias contratantes han enviado un mensaje a la comunidad de contratistas de que no hay castigo ni consecuencias por cometer fraude". [42]
Entre 2009 y 2011, los préstamos garantizados por el Programa 7a a empresas propiedad de negros disminuyeron un 47 %. [43] Los préstamos para negros representan el 3 % de los préstamos 7a para los años fiscales 2014-2019. El informe de la SBA al Congreso indica que los préstamos para minorías representan el 23 %.
El 17 de abril de 2020, la SBA aprobó $20 millones en préstamos condonables a Ruth's Hospitality Group , una empresa que cotiza en bolsa, como parte del Programa de Protección de Cheques de Pago . [44] Si bien la legislación permitió que las empresas de alojamiento y franquicias participaran en el Programa de Protección de Cheques de Pago según sus requisitos de calificación, el préstamo otorgado a Ruth's Hospitality Group representa una desviación de la misión de la SBA de servir a las pequeñas empresas.
El 21 de mayo de 2020, se informó que Planned Parenthood había recibido fondos del Programa de Protección de Nómina de forma indebida. En respuesta, la SBA envió una carta de demanda a Planned Parenthood solicitando que devolviera los fondos recibidos indebidamente. [45]
En diciembre de 2020, según los datos publicados tras una demanda federal presentada por varias organizaciones de noticias en virtud de la Ley de Libertad de Información que impugnaba la negativa de la SBA a publicar registros sobre los prestatarios y los montos de los préstamos relacionados con el Programa de Protección de Cheques de Pago del gobierno , se reveló que más de la mitad del dinero del fondo de emergencia por coronavirus del Departamento del Tesoro para pequeñas empresas en realidad se destinó a pequeñas empresas más grandes que representan solo el 5 por ciento de los beneficiarios. La Ley CARES de 2020 generalmente clasificaba a una pequeña empresa como una empresa con 500 empleados o menos. [46]
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