El Banco Nacional para la Agricultura y el Desarrollo Rural ( NABARD ) es una Institución Financiera de Desarrollo de toda la India (DFI) [4] y un organismo supervisor de alto nivel para la supervisión general de los bancos rurales regionales , los bancos cooperativos estatales y los bancos cooperativos centrales de distrito en la India . [5] Fue establecido bajo la Ley NABARD de 1981 aprobada por el Parlamento de la India . [6] Es de propiedad total del Gobierno de la India y funciona bajo el Departamento de Servicios Financieros (DFS) bajo el Ministerio de Finanzas . [7]
El Gobierno de la India ha comprendido claramente desde las primeras etapas de la planificación la importancia del crédito institucional para impulsar la economía rural. Por ello, el Banco de la Reserva de la India (RBI), a instancias del Gobierno de la India, constituyó un Comité para la Revisión de los Acuerdos de Crédito Institucional para la Agricultura y el Desarrollo Rural (CRAFICARD) con el fin de examinar estos aspectos tan críticos. [8] El Comité se formó el 30 de marzo de 1979, bajo la presidencia de Shri B. Sivaraman, ex miembro de la Comisión de Planificación del Gobierno de la India.
El informe provisional del Comité, presentado el 28 de noviembre de 1979, expuso la necesidad de un nuevo mecanismo organizativo para prestar una atención indivisa, una dirección enérgica y un enfoque específico a las cuestiones relacionadas con el crédito vinculadas con el desarrollo rural. Su recomendación fue la creación de una institución financiera de desarrollo única que se ocupase de esas aspiraciones, y la creación del Banco Nacional de Agricultura y Desarrollo Rural (NABARD) fue aprobada por el Parlamento mediante la Ley 61 de 1981. [9]
NABARD nació el 12 de julio de 1982 al transferir las funciones de crédito agrícola del RBI y las funciones de refinanciamiento de la entonces Corporación de Refinanciamiento y Desarrollo Agrícola (ARDC). Fue consagrada al servicio de la nación por la difunta Primera Ministra Smt. Indira Gandhi el 5 de noviembre de 1982. Creada con un capital inicial de 100 millones de rupias , su capital desembolsado ascendía a 14.080 millones de rupias al 31 de marzo de 2020. Como consecuencia de la revisión de la composición del capital social entre el Gobierno de la India y el RBI, NABARD hoy es propiedad total del Gobierno de la India. [9] El capital social autorizado es de 30.000 millones de rupias. [10] [11]
Banco Mundial : Entre los asociados internacionales del NABARD se encuentran organizaciones afiliadas al Banco Mundial y agencias de desarrollo globales que trabajan en el campo de la agricultura y el desarrollo rural. Estas organizaciones ayudan al NABARD asesorando y brindando ayuda monetaria para la mejora de la situación de las personas en las áreas rurales y la optimización del proceso agrícola. [12] PNUD : El Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) y el Banco Nacional de Agricultura y Desarrollo Rural (NABARD) firmaron un Memorando de Entendimiento (MoU) para crear conjuntamente innovaciones basadas en datos en los sistemas agrícolas y alimentarios para apoyar a los pequeños agricultores. En virtud de este Memorando de Entendimiento, ambas organizaciones trabajarán para mejorar las vidas y los medios de subsistencia de los pequeños agricultores mediante el intercambio de datos de código abierto para el desarrollo de productos, la transferencia de tecnología y el apoyo a la formulación de políticas agrarias. [13]
KfW : Se están llevando a cabo varias iniciativas para diseñar e implementar proyectos de desarrollo en la India, entre ellas el programa de desarrollo Adivasi KfW-NABARD, el programa de desarrollo de cuencas hidrográficas indo-alemán, el programa paraguas indo-alemán para la gestión de recursos naturales y el programa de innovaciones rurales NABARD-SDC. Estos programas tienen como objetivo abordar diversos desafíos que enfrentan las comunidades rurales en la India. [14]
Banco Mundial de Mujeres : En un intento por mejorar la inclusión financiera, el Banco Nacional de Agricultura y Desarrollo Rural (NABARD) y el Banco Mundial de Mujeres firmaron un Memorando de Entendimiento (MoU) para promover el programa Jan Dhan Plus a través de los bancos rurales regionales. Esta colaboración apunta a aumentar la utilización y adopción de servicios financieros básicos entre los 8,09 millones de titulares de cuentas Jan Dhan, con un enfoque específico en empoderar a las 5,45 millones de titulares de cuentas mujeres. [15]
El NABARD ha desempeñado un papel decisivo en la consolidación de innovaciones sociales y rurales y de empresas sociales en las zonas rurales del interior. En mayo de 2023, el NABARD opera en 31 oficinas regionales en el país. [16] En el proceso, se ha asociado con unas 4000 organizaciones asociadas para consolidar muchas de las intervenciones, ya sea el programa de vínculos SHG-Bank, la iniciativa de medios de vida de las comunidades tribales basada en los árboles, el enfoque de cuencas hidrográficas en la conservación del suelo y el agua, las iniciativas de aumento de la productividad de los cultivos a través de la iniciativa de cultivos líderes o la difusión del flujo de información a las comunidades agrarias a través de clubes de agricultores. A pesar de todo esto, también paga enormes impuestos al tesoro nacional, figurando constantemente entre los 50 principales contribuyentes. El NABARD prácticamente reinvierte todos los beneficios en gastos de desarrollo. Por lo tanto, la organización ha desarrollado una enorme cantidad de capital fiduciario en sus 3 décadas de trabajo con las comunidades rurales. [17] [18] El papel del NABARD podría categorizarse ampliamente en tres funciones:
El NABARD actúa como organismo de financiación de alto nivel para las instituciones que proporcionan créditos de inversión y producción para promover las diversas actividades de desarrollo en las zonas rurales. Coordina las actividades de financiación rural de todas las instituciones que participan en el trabajo de desarrollo a nivel de campo y mantiene vínculos con el Gobierno de la India , los gobiernos estatales, el Banco de la Reserva de la India (RBI) y otras instituciones de nivel nacional interesadas en la formulación de políticas. [19] También refinancia fondos del Banco Mundial y el Banco Asiático de Desarrollo a los bancos estatales de agricultura cooperativa y desarrollo rural (SCARDB), bancos estatales cooperativos (SCB), bancos rurales regionales (RRB), bancos comerciales (CB) y otras instituciones financieras aprobadas por el RBI. Si bien los beneficiarios finales del crédito de inversión pueden ser individuos, asociaciones, empresas, corporaciones estatales o sociedades cooperativas, el crédito de producción generalmente se otorga a individuos. [20] [21]
El NABARD supervisa los bancos cooperativos estatales (StCB), los bancos cooperativos centrales de distrito (DCCB) y los bancos rurales regionales (RRB) y realiza inspecciones reglamentarias de estos bancos. [22] Adopta medidas para el desarrollo institucional con el fin de mejorar la capacidad de absorción del sistema de entrega de crédito, incluyendo el seguimiento, la formulación de esquemas de rehabilitación, la reestructuración de las instituciones crediticias, la capacitación del personal, etc. También realiza el seguimiento y la evaluación de los proyectos que refinancia.
El NABARD también es conocido por su "Programa de vinculación bancaria con grupos de autoayuda", que alienta a los bancos de la India a prestar dinero a los grupos de autoayuda . En gran medida, debido a que los grupos de autoayuda están compuestos principalmente por mujeres pobres, este programa se ha convertido en una importante herramienta india para las microfinanzas . En marzo de 2006, 22 lakh grupos de autoayuda que representaban a 3,3 millones de miembros tuvieron que vincularse al crédito a través de este programa. [23]
NABARD también tiene una cartera de programas de gestión de recursos naturales que abarcan diversos campos como el desarrollo de cuencas hidrográficas, el desarrollo tribal y la innovación agrícola a través de fondos específicos creados para ese propósito. [24]
NABARD tiene su sede central en Mumbai, India y oficinas regionales en todos los estados, así como una célula especial en Srinagar , Jammu y Cachemira . La Oficina Regional [RO] está encabezada por un Director General en Jefe [CGM] como Oficial a Cargo, y la Oficina Central tiene varios ejecutivos de alto nivel a saber, los Directores, Directores Generales Adjuntos [DMD] y el Presidente. La Junta Directiva es designada por el Gobierno de la India de acuerdo con la Ley NABARD. Tiene 336 Oficinas de Distrito en todo el país, que cuentan con personal de Gerentes de Desarrollo de Distrito (DDM). También tiene seis establecimientos de capacitación. [25]
NABARD tiene siete subsidiarias, creadas para aprovechar la experiencia del instituto con sus propios especialistas que atienden sectores específicos.
El objetivo principal de la NABKISAN es proporcionar crédito para la promoción, expansión y comercialización de empresas en el sector agrícola, actividades conexas y actividades rurales no agrícolas. Ha brindado apoyo a 550 FP en varios estados del país con una asistencia acumulada de más de 225 millones de rupias. [26]
El objetivo de NABSAMRUDDHI es proporcionar facilidades crediticias a entidades legales para la promoción, expansión, comercialización y modernización de actividades no agrícolas, incluidas las microfinanzas, las MIPYME, la vivienda, la educación, el transporte, etc. En marzo de 2024, lanzó la primera fase de una campaña nacional de concientización sobre financiación, 'Climate Ready WASH', para mujeres prestatarias de grupos de responsabilidad conjunta (JLG) de instituciones de microfinanzas, para impulsar el mandato común de desarrollo rural sostenible. [27]
El enfoque de NABFINS en el negocio de las microfinanzas se define por su lema “Equilibrar los negocios con la inclusión”. Adopta un modelo único que aprovecha la garantía social proporcionada por los grupos de autoayuda (SHG) y los grupos de responsabilidad conjunta (JLG) al ofrecer microcréditos a domicilio, con la tasa de interés más baja entre las NBFC-MFI, a hogares de bajos ingresos, compuestos predominantemente por mujeres.
NABFOUNDATION es una entidad sin fines de lucro de NABARD que se creó para ejecutar proyectos de impacto, ya sea por su cuenta o en asociación con otras partes interesadas (como organizaciones de la sociedad civil, universidades agrícolas, departamentos gubernamentales y equipos de RSE de organizaciones públicas y privadas). En 2021, firmó un memorando de entendimiento (MoU) con la Fundación Dalmia Bharat para desarrollar un programa único de mapeo de habilidades para jóvenes desempleados en todos los estados del noreste de Assam, Sikkim, Arunachal Pradesh, Nagaland, Mizoram, Manipur, Meghalaya y Tripura. Recientemente se firmó un memorando de entendimiento entre NABFOUNDATION y la Fundación Dalmia Bharat (DBF) en Delhi para colaborar en el proyecto. NABSAMRUDDHI y NABFINS, otras dos subsidiarias de NABARD, también han dado un paso adelante para apoyar esta iniciativa única. [28]
Es una rama de consultoría de NABARD. El objetivo de NABCONS es brindar consultoría en todas las esferas de la agricultura, el desarrollo rural y áreas afines. En 2023, el departamento de agricultura del estado de Kerala estaba a punto de crear la primera Encuesta Digital de Cultivos (DCS). La implementación de este programa estaría a cargo de NABCONS. [29]
Es el gestor de inversiones del Fondo I de NABVENTURES, con un capital objetivo de 500 millones de rupias indias. El fondo se centra en inversiones en empresas emergentes de fase inicial a media en los sectores de la agricultura, la tecnología agrícola, la biotecnología agrícola, la alimentación, la tecnología financiera agrícola y rural y las empresas rurales.
Su objetivo es llevar a cabo garantías de crédito y actividades conexas para lograr una agricultura y un desarrollo rural sostenibles y equitativos.
El papel del NABARD en el desarrollo rural de la India es fenomenal. [30] El flujo de crédito para actividades agrícolas sancionadas por el NABARD alcanzó 1.574.800 millones de rupias en 2005-2006. [ cita requerida ]
Con la ayuda de la Agencia Suiza para el Desarrollo y la Cooperación , NABARD creó el Fondo de Innovación Rural. El Fondo de Desarrollo de Infraestructura Rural (RIDF) es otro esquema destacado del banco para el desarrollo rural. [31] Bajo el esquema RIDF, se han aprobado 51.283 millones de rupias para 2.44.651 proyectos que abarcan irrigación, caminos rurales y puentes, salud y educación, conservación del suelo , esquemas de agua, etc. El Fondo de Innovación Rural es un fondo diseñado para apoyar experimentos innovadores, amigables con el riesgo y no convencionales en estos sectores que tendrían el potencial de promover oportunidades de sustento y empleo en áreas rurales. [32] La ayuda se extiende a individuos, ONG, cooperativas, grupos de autoayuda e instituciones Panchayati Raj que tienen la experiencia y la voluntad de implementar ideas innovadoras para mejorar la calidad de vida en áreas rurales. A través de una base de miembros de 25 millones de rupias, 600.000 cooperativas están trabajando en la India a nivel de base en casi todos los sectores de la economía. Existen vínculos entre los SHG y otros tipos de institutos con el de las cooperativas.
El objetivo del RIDF es promover la innovación en el sector rural y agrícola a través de medios viables. [33]
En 2007-2008, el NABARD puso en marcha un nuevo mecanismo de préstamo directo en el marco del "Programa Marco para la Gestión de los Recursos Naturales" (UPNRM, por sus siglas en inglés). En virtud de este mecanismo, se puede proporcionar apoyo financiero para actividades de gestión de los recursos naturales en forma de préstamo a un tipo de interés razonable. [34] [35]
El NABARD también lleva a cabo diversos exámenes para incorporar a varios reclutas directos a sus servicios del Grupo "A" y del Grupo "B". Algunos de ellos se mencionan a continuación.
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