EBS dac es una pequeña institución financiera en Irlanda registrada como una empresa de actividad designada .
EBS Building Society fue fundada en 1935 por Alexander McCabe , Thomas J. O'Connell y otros profesores para proporcionar financiación de vivienda asequible para profesores y otros funcionarios públicos. [2] [3]
EBS fue una de las dos últimas sociedades de crédito hipotecario irlandesas propiedad de sus miembros, pero desde julio de 2011 es una filial de AIB Bank. Con 70 sucursales en toda Irlanda, EBS ofrece préstamos personales y residenciales, cuentas de ahorro y productos de inversión.
Anteriormente no ofrecía cuentas corrientes con recursos propios y, en su lugar, a través de un acuerdo con Allied Irish Banks , se operaba un servicio de tarjetas de cajero automático mediante el sistema Banklink de AIB . Ahora, esto ha sido retirado y se ofrece una tarjeta de débito en conjunto con MasterCard. De manera similar, anteriormente se ofrecían tarjetas de crédito en conjunto con MBNA .
En 2003, la sociedad de crédito hipotecario EBS promovió un producto controvertido que consistía en que los padres hipotecaran nuevamente la casa familiar para ayudar a sus hijos a comprar una propiedad. El producto, llamado FamilyFirst, estaba dirigido a compradores primerizos y permitía a los padres ayudar a reunir el depósito para una primera vivienda solicitando un préstamo sin pagos vencidos durante tres años. Después de este período, el padre se hace cargo de los pagos o el hijo puede decidir pagar el préstamo de los padres. El producto recibió muchas críticas cuando EBS lo promocionó en anuncios en 2003. Los críticos afirmaron que el producto era una forma de chantaje emocional y que se estaba obligando a los padres a endeudarse para financiar el estilo de vida de sus hijos. [4]
En 2006, EBS se convirtió en agente de seguros vinculado de Irish Life, PLC para la provisión de productos de vida e inversiones. Todos los productos de inversión vendidos a través de EBS son administrados por Irish Life Investment Managers.
Durante 2007, se creó una subsidiaria de propiedad absoluta, Haven Mortgages, cuyo objetivo era centrarse exclusivamente en el mercado de corredores como prestamista independiente por derecho propio.
El 18 de septiembre de 2009, Fergus Murphy, director ejecutivo de Educational Building Society (EBS), admitió que su institución financiera había desempeñado un papel clave en la creación de una economía sobrecalentada. Eithne Tinney, ex directora de EBS, describió el “frenesí” que existía entre los prestamistas y los promotores en el período previo a la crisis y el sistema de bonificaciones de los bancos como “una locura”. Dijo que “el sistema de bonificaciones de los bancos es una locura. Recibes una bonificación por prestar dinero. No hay ningún incentivo para recuperarlo. Un sistema así fomenta la codicia y la imprudencia”. La Sra. Tinney fue miembro del consejo de administración de EBS desde 2000 hasta 2007. Contó a la investigación bancaria cómo la “eliminaron” del consejo porque la consideraban una “alborotadora”.
El 1 de julio de 2011, EBS Building Society dejó de existir y, tras obtener una licencia bancaria y desmutualizarse, EBS Building Society se convirtió en EBS Ltd., una subsidiaria de AIB.
El 12 de septiembre de 2016, EBS Limited volvió a registrarse como una empresa de actividad designada (dac), según lo exige la Ley de Sociedades de 2014. El nombre registrado de la entidad legal es ahora EBS dac
En junio de 2010, la Comisión Europea autorizó al gobierno irlandés a inyectar 875 millones de euros como ayuda de rescate de emergencia a la sociedad para combatir la crisis bancaria irlandesa posterior a 2008. Este dinero de rescate vino acompañado de la exigencia de que el EBS presentara un plan de reestructuración a la Comisión. [5] El Comisario Europeo de Competencia , Joaquín Almunia , dijo que "EBS necesita una recapitalización significativa para cumplir -y seguir cumpliendo en los próximos años- con las normas de requisitos de capital".
En marzo de 2011, el rescate externo total necesario para salvar la institución se estimó en 1.500 millones de euros. [6]
El ex director de EBS Building Society, Fergus Murphy, dijo en 2015 a la Comisión de Investigación Bancaria del Oireachtas que había una "posibilidad muy razonable" de que la institución hubiera podido superar la crisis sin ser nacionalizada y fusionada con AIB si no se hubiera involucrado en el desarrollo de terrenos y los préstamos inmobiliarios comerciales. "Se involucraron en esto porque sentían que estaban perdiendo relevancia" y "necesitaban crear nuevos fondos de beneficios", dijo Murphy al comité. EBS se involucró en préstamos inmobiliarios comerciales en 2001/02 y en préstamos inmobiliarios y de desarrollo en 2005. La cartera de préstamos combinada ascendía a 1.700 millones de euros a finales de 2007. Murphy asumió el cargo de director ejecutivo de EBS en enero de 2008 y cesó sus préstamos a proyectos inmobiliarios comerciales y de desarrollo de terrenos.
El 18 de junio de 2018, EBS admitió que otros 500 clientes se vieron involucrados en el escándalo de las hipotecas con tipo de interés variable, lo que elevó el número de clientes afectados a 2.400.
En noviembre de 2020, una asesora financiera que era empleada de EBS y que robó un total de 271.000 euros a personas mayores y vulnerables fue encarcelada durante once meses en el Tribunal de Circuito de Sligo. El tribunal escuchó que no había "devuelto ni un centavo". Sus víctimas dijeron que había abusado de su posición como asesora financiera y "empleada de confianza".
En junio de 2022, el Banco Central de Irlanda reprendió y multó a EBS dac, que opera como EBS, con 13,4 millones de euros por una serie de fallos importantes y de larga duración en el trato a sus clientes hipotecarios, entre agosto de 2004 y junio de 2020. Solo como resultado de esta investigación, EBS ha admitido 36 infracciones normativas independientes. Esta multa es independiente de los más de 105 millones de euros que EBS ha tenido que pagar hasta la fecha en concepto de reparación, compensación y ajustes del saldo de las cuentas de los clientes afectados.