El Departamento de Seguros de California ( CDI ), establecido en 1868, es la agencia encargada de supervisar las regulaciones de seguros , hacer cumplir los estatutos que exigen protecciones al consumidor , educar a los consumidores y fomentar la estabilidad de los mercados de seguros en California . El CDI tiene autoridad sobre cómo la industria de seguros realiza negocios dentro de California y otorga licencias y regula las tarifas y prácticas de las compañías, agentes y corredores de seguros en el estado.
La educación continua para los profesionales de seguros está regulada por el Departamento de Seguros de cada estado, aunque existen puntos en común entre los estados. Ver Educación Continua en Seguros .
CDI tiene más de 1.300 empleados encargados de proteger los intereses de los consumidores . Su presupuesto se deriva principalmente de fondos generados por tarifas de licencia, evaluaciones y tarifas de recuperación de la Propuesta 103. El CDI otorga licencias a más de 1.500 compañías de seguros y a más de 320.000 agentes y corredores de seguros en el estado de California, Estados Unidos. El actual Comisionado de Seguros de California es Ricardo Lara .
A principios de 1900, la Legislatura del Estado de California transformó el CDI en una agencia encargada de hacer cumplir la ley cuando aprobó una nueva legislación de seguros contra el fraude . La legislación proporcionó agentes del orden juramentados para investigar y arrestar a quienes cometan fraude.
El 8 de noviembre de 1988, los votantes de California aprobaron la Proposición 103, por un estrecho margen (51%), con la promesa de ofrecer a los consumidores una reducción de las tarifas del 20%. También amplió la responsabilidad del Departamento de Seguros de hacer cumplir la ley para incluir seguros de propiedad , seguros de automóviles , seguros de vida y otros tipos de cobertura contra accidentes , incluido el requisito de que las primas de los seguros de propiedad y contra accidentes deben ser aprobadas previamente por el departamento. La Proposición 103 también cambió el estatus del Comisionado de Seguros de California al de funcionario electo , de ser un puesto designado por el gobernador. La Proposición 103 también amplió el importante papel del departamento en asuntos del consumidor.
En 2001, el CDI implementó y comenzó a supervisar el Registro de seguros de la era de la esclavitud, según los nuevos requisitos legislativos promulgados en 2000. El registro se creó para exigir a las compañías de seguros que revelen cualquier dato histórico sobre las pólizas de seguro de esclavitud que pudieran tener desde los primeros días. de California con fines de investigación histórica, genealogía y para preservar cualquier evidencia que pueda ser importante para los reclamos de reparación .
El CDI ayuda a los consumidores regulando cómo las compañías de seguros comercializan y administran sus pólizas, y tiene la responsabilidad de garantizar que las transacciones de seguros en el estado se realicen de manera honesta, abierta y justa. El CDI tiene una Subdivisión de Regulación de Tarifas, establecida según las disposiciones de la Proposición 103, que es responsable de revisar las tarifas propuestas de seguros personales de automóviles y propietarios de viviendas para garantizar que sean justas, razonables y adecuadas.
La CDI emite órdenes de cese y desistimiento contra proveedores de contratos de servicios que operan sin la documentación legal requerida como parte de sus esfuerzos para proteger a los consumidores de California. [1]
El Código de Seguros de California (CIC) exige que el CDI proporcione exámenes de licencia para corredores y agentes, y que el departamento debe investigar sospechas de violaciones del CIC por parte de empresas e individuos que poseen licencias CDI. El CDI también supervisa la concesión de licencias a los agentes de fianzas . La CDI también supervisa la concesión de licencias a los proveedores de contratos de servicios. [2]
La CDI, Sección de Cumplimiento, tiene la responsabilidad de detectar, investigar y arrestar a quienes cometen fraude de seguros , con el fin de proteger al público de pérdidas y dificultades económicas. En 1979, el Capítulo 12 del Código de Seguros de California estableció la "Oficina de Reclamaciones Fraudulentas" para investigar violaciones penales de seguros. En 1980, los investigadores de fraude se convirtieron en agentes del orden jurados según el Código Penal 830.3(i). En 1988, la Oficina de Reclamaciones Fraudulentas fue reclasificada como "División de Fraude". Durante la década de 1990, después de que John Garamendi fuera elegido primer Comisionado de Seguros de California, la División de Investigación del Departamento de Seguros pasó a llamarse "Subdivisión de Ejecución" y se dividió en dos unidades: la División de Fraude (investigaciones penales para hacer cumplir principalmente el Código Penal 550) y las Divisiones de Investigaciones (regulaciones de fraude de agentes/corredores civiles y penales, así como regulaciones de fiadores). La División de Ejecución cuenta con más de 300 miembros y aproximadamente 175 miembros jurados ubicados en 9 oficinas regionales en todo el estado. Los investigadores del CDI trabajan en estrecha colaboración con otras agencias policiales y fiscales para hacer cumplir el Código de Seguros y los Códigos Penales relacionados. La División de Fraude recibe más de 25,000 denuncias penales cada año de compañías de seguros y miembros del público. Los investigadores jurados, que tienen el rango de Detectives, llevan a cabo las investigaciones en forma de procesamiento vertical con el fiscal de distrito local. La División de Fraude tiene fondos codificados en la ley de California para investigar las siguientes áreas de fraude de seguros: automóviles, compensación laboral, propiedad, vida y accidentes, discapacidad y fraude de atención médica. En los últimos años, algunos de los casos notables que la División de Fraude ha llevado a juicio son:
El CDI publica folletos y mantiene un sitio web para ayudar a los consumidores a conocer sus derechos y ayudarlos a tomar decisiones de seguro informadas. Como parte de la misión del departamento de proteger a los consumidores, se ha establecido un Programa de Educación y Divulgación para proporcionar oradores que participen en eventos públicos como reuniones públicas , ferias comerciales y comunitarias, y eventos de asociaciones profesionales.