El Defensor del Pueblo para los Servicios Bancarios y las Inversiones ( OBSI ) es la organización externa canadiense de resolución de disputas cuya responsabilidad es gestionar las disputas financieras de los consumidores y las pequeñas empresas que no podrían ser resueltas por los clientes y las entidades financieras por sí solos. La OBSI proporciona el servicio de forma imparcial e independiente, y de forma gratuita para el consumidor como alternativa al sistema judicial .
Los particulares y las pequeñas empresas pueden ponerse en contacto con la OBSI para presentar una queja sin coste alguno. Si la OBSI decide que una empresa ha actuado de forma injusta o ha cometido un error y el cliente ha perdido dinero, recomendará que la empresa pague una indemnización. La OBSI también puede recomendar otros tipos de compensación no económica cuando corresponda. La OBSI es una organización sin ánimo de lucro y cobra comisiones a sus empresas financieras miembro.
La OBSI se fundó en 1996 como Defensor del Pueblo Bancario de Canadá para examinar las quejas de las pequeñas empresas contra los bancos autorizados. En pocos meses, el mandato se amplió para abarcar también las quejas no resueltas de los consumidores.
En 2002, como resultado de los debates entre el gobierno, la industria y los grupos de consumidores sobre la mejora de la protección del consumidor en los servicios financieros, todos los miembros de la Organización Reguladora de la Industria de Inversiones de Canadá y la Asociación de Distribuidores de Fondos Mutuos de Canadá se unieron a la organización. Al mismo tiempo, la OBSI invitó a las cooperativas de crédito a unirse y cambió su nombre a “Ombudsman para los Servicios Bancarios y las Inversiones” (OBSI).
En 2013, los Administradores de Valores de Canadá anunciaron modificaciones al Instrumento Nacional 31-103 Requisitos de Registro, Exenciones y Obligaciones Continuas de los Registrantes (NI 31-103) y a la Política Complementaria 31-103CP Requisitos de Registro, Exenciones y Obligaciones Continuas de los Registrantes que requerirán que todos los distribuidores y asesores registrados fuera de Quebec utilicen a la OBSI como su proveedor de servicios de resolución de disputas. Para el 1 de agosto de 2014, todos los distribuidores registrados deben ser miembros de la OBSI, con el efecto de que el número de miembros de la OBSI se duplicará, a más de 1600 firmas participantes.
Cualquier empresa regulada en el campo de servicios bancarios e inversiones es elegible para unirse a OBSI.
En septiembre de 2018, Scotiabank dejó de utilizar OBSI, convirtiéndose en el tercer gran banco, después de Toronto-Dominion Bank y Royal Bank of Canada , en no utilizar OBSI. [1]
En octubre de 2023, “en medio de un aumento de las quejas de los consumidores sobre sus bancos, el Departamento de Finanzas federal ordena que el Defensor del Pueblo para Servicios Bancarios e Inversiones (OBSI), una organización sin fines de lucro, actúe como el único proveedor de gestión de quejas externas”. [2]
La OBSI es el servicio nacional independiente de resolución de disputas ( ADR ) de Canadá para consumidores o pequeñas empresas que tienen una queja que no pueden resolver con su empresa de servicios financieros. Como alternativa gratuita al sistema legal , la OBSI trabaja de manera informal y confidencial para encontrar soluciones justas a las disputas sobre productos y servicios bancarios y de inversión.
Si la OBSI decide que una empresa ha actuado de manera injusta, ha cometido un error o ha dado un mal consejo a un cliente y, como resultado, el cliente ha perdido dinero, recomendará que la empresa restablezca su situación financiera a la que debería haber estado. La OBSI también puede recomendar otros tipos de compensación no financiera cuando sea apropiado. Si la OBSI considera que un cliente ha recibido un trato justo, o que la oferta de acuerdo que el cliente ha recibido previamente de una empresa es justa, la OBSI informará al cliente y le hará saber las razones por las que cree que es así. Si bien la OBSI no puede ordenar a una empresa que siga una recomendación, tiene un excelente historial de empresas (y clientes) que aceptan sus recomendaciones. La OBSI hará público el nombre de cualquier empresa que rechace una recomendación.
El límite de las recomendaciones de OBSI es de $350,000. Sin embargo, si el reclamo de un cliente es por un monto superior a $350,000, el cliente puede reducirlo voluntariamente.
La OBSI no es un organismo regulador y, como es imparcial, no defiende a los consumidores ni a la industria. Eso también significa que la OBSI no ofrece asesoramiento financiero, legal ni de otro tipo. Si a un cliente no le gustan las conclusiones de la OBSI en un caso, aún puede acudir a un abogado o buscar otras formas de resolver la disputa.
La OBSI investiga quejas sobre la mayoría de asuntos bancarios y de inversión, incluidos:
OBSI puede hacer recomendaciones para montos de hasta $350,000.
Actualmente, la OBSI cuenta con más de 600 empresas participantes en Canadá, entre las que se incluyen empresas miembros de la Organización Reguladora de la Industria de Inversiones de Canadá (IIROC), empresas miembros de la Asociación de Distribuidores de Fondos Mutuos de Canadá (MFDA), compañías de fondos mutuos, bancos , cooperativas de crédito y organizaciones que aceptan depósitos.
Si la reclamación del cliente se refiere a una compañía de seguros, el cliente debe ponerse en contacto con uno de los servicios de protección de los intereses de los seguros para ver si pueden ayudarle. El Servicio de protección de los intereses de los seguros de vida y de salud (OLHI) se ocupa de las cuestiones relacionadas con los seguros de vida y de salud, incluidos los de discapacidad, mientras que el Servicio de protección de los intereses de los seguros generales (GIO) se ocupa de las cuestiones relacionadas con los seguros de automóviles, de propiedad y de empresa.
Junto con OBSI, los servicios de seguros forman parte de la Red de Defensores de Servicios Financieros, una red de servicios de resolución de disputas que trabajan para resolver quejas de manera justa e imparcial.
OBSI no aceptará una queja si:
La estructura de gobernanza de la OBSI está diseñada para garantizar que el Defensor del Pueblo y su personal sean independientes e imparciales y cuenten con los recursos necesarios para llevar a cabo su trabajo.
La OBSI es una organización independiente sin fines de lucro que está supervisada por una Junta Directiva . La mayoría de los directores son independientes y no han formado parte de la industria o del gobierno durante al menos cinco años. Una minoría de los directores son designados a partir de listas de candidatos proporcionadas por organismos de la industria. Los directores también comprenden a los miembros con derecho a voto de la organización.
La OBSI está dirigida por el Defensor del Pueblo y cuenta con dos equipos de investigadores: uno para los servicios bancarios y otro para las inversiones. El Defensor del Pueblo también es independiente de la industria y del gobierno.
La OBSI cobra tasas a todas las empresas participantes en función de su tamaño o volumen de negocio. El presupuesto de la OBSI lo establece cada año el Consejo de Administración basándose en el asesoramiento del personal.
OBSI es miembro de la Red Internacional de Sistemas de Ombudsman de Servicios Financieros , una asociación global cuyos miembros operan como mecanismos de resolución de disputas extrajudiciales en el sector financiero.
Ejecutivo de inversiones CSA amplía el mandato de OBSI
Business News Network El futuro del Defensor del Pueblo del Banco Nacional de Canadá
Canadian Press Se observa un aumento en el abuso financiero de los ancianos
Chinese News Un asesoramiento inadecuado lleva a compensar a los clientes, OBSI
The Globe and Mail https://www.theglobeandmail.com/globe-investor/banks-should-not-have-choice-of-dispute-mediator-ombudsman/article2368314/
The Globe and Mail Reforzar el Defensor del Pueblo bancario, insta el panel
