El Defensor del Pueblo para Servicios Bancarios e Inversiones ( OBSI ) es una organización canadiense cuya responsabilidad es manejar las disputas financieras de consumidores y pequeñas empresas que no pueden ser resueltas por los clientes y las empresas financieras por sí solos. La OBSI presta el servicio de forma imparcial, independiente y gratuita al consumidor como alternativa al sistema legal.
OBSI es el servicio nacional independiente de resolución de disputas ( ADR ) de Canadá para consumidores o pequeñas empresas con una queja que no pueden resolver con su empresa de servicios financieros. Como alternativa gratuita al sistema legal , OBSI trabaja de manera informal y confidencial para encontrar resultados justos en disputas sobre productos y servicios bancarios y de inversión.
Si OBSI decide que una empresa actuó injustamente, cometió un error o dio un mal consejo a un cliente y, como resultado, el cliente perdió dinero, recomendará que la empresa restaure su posición financiera a donde debería haber estado. OBSI también puede recomendar otros tipos de compensación no financiera cuando corresponda. Si OBSI cree que un cliente ha sido tratado de manera justa, o que la oferta de acuerdo que el cliente recibió previamente de una empresa es justa, OBSI informará al cliente y le hará saber las razones por las que lo cree así. Si bien OBSI no puede ordenar a una empresa que siga una recomendación, OBSI tiene un excelente historial de empresas (y clientes) que aceptan sus recomendaciones. OBSI hará público el nombre de cualquier empresa que rechace una recomendación.
El límite para las recomendaciones de OBSI es $350,000. Sin embargo, si el reclamo de un cliente es por un monto superior a $350,000, el cliente puede reducirlo voluntariamente.
OBSI no es un regulador y, como OBSI es imparcial, no defiende a los consumidores ni a la industria. Eso también significa que OBSI no brinda asesoramiento (financiero, legal o de otro tipo). Si a un cliente no le gustan las conclusiones de OBSI en un caso, aún puede acudir a un abogado o buscar otras formas de resolver la disputa.
OBSI se fundó en 1996 como Defensor del Pueblo Bancario de Canadá para revisar las quejas de las pequeñas empresas contra los bancos autorizados. En unos pocos meses, el mandato se amplió para cubrir también las quejas de los consumidores no resueltas.
En 2002, como resultado de las discusiones entre el gobierno, la industria y los grupos de consumidores sobre la mejora de la protección del consumidor en los servicios financieros, todos los miembros de la Organización Reguladora de la Industria de Inversiones de Canadá y la Asociación de Distribuidores de Fondos Mutuales de Canadá se unieron a la organización. Al mismo tiempo, OBSI invitó a las cooperativas de crédito a unirse y cambió su nombre a “Defensor del Pueblo de Servicios Bancarios e Inversiones” (OBSI).
En 2013, los Administradores de Valores de Canadá anunciaron enmiendas al Instrumento Nacional 31-103 Requisitos de registro, exenciones y obligaciones continuas del registrante (NI 31-103) y a la Política complementaria 31-103CP Requisitos de registro, exenciones y obligaciones continuas del registrante que requerirán que todos los agentes registrados y asesores fuera de Quebec utilicen OBSI como su proveedor de servicios de resolución de disputas. Para el 1 de agosto de 2014, todos los distribuidores registrados deben ser miembros de OBSI, con el efecto de que la membresía de OBSI aumentará a más del doble, llegando a más de 1600 empresas participantes.
Cualquier empresa regulada en los campos de servicios bancarios y de inversión puede unirse a OBSI.
En septiembre de 2018, Scotiabank dejó de utilizar OBSI, lo que lo convirtió en el tercer gran banco, después de Toronto-Dominion Bank y el Royal Bank of Canada , en no utilizar OBSI. [1]
En octubre de 2023, “en medio de un aumento de las quejas de los consumidores sobre sus bancos, el departamento federal de Finanzas exige que el Defensor del Pueblo para Servicios Bancarios e Inversiones (OBSI), una organización sin fines de lucro, actúe como el único proveedor de manejo externo de quejas”. [2]
OBSI examina las quejas sobre la mayoría de los asuntos bancarios y de inversión, incluidos:
- los fondos de inversión
- bonos y GIC
- acciones, fondos cotizados en bolsa, fideicomisos de ingresos y otros valores
- Consejo de inversión
- comercio no autorizado
- fraude
- hipotecas
- prestamos y credito
- tarjetas de débito y crédito
- honorarios y tarifas
- errores de transacción
- tergiversación;
- cuentas enviadas a colecciones
OBSI puede hacer recomendaciones para montos de hasta $350,000.
OBSI cuenta actualmente con más de 600 empresas participantes en Canadá, entre ellas:
- Firmas miembros de la Organización Reguladora de la Industria de Inversiones de Canadá (IIROC)
- Firmas miembro de la Asociación de Distribuidores de Fondos Mutuos de Canadá (MFDA)
- Sociedades de fondos mutuos
- Distribuidores del mercado exentos
- Gestores de cartera
- Distribuidores del plan de becas
- Servicios de comercio de divisas
- Bancos
- Las cooperativas de crédito
- Compañías federales de fideicomisos y préstamos y otras organizaciones de depósito
Puede encontrar una lista completa de empresas que participan en OBSI en www.obsi.ca aquí.
Si la queja del cliente involucra a una compañía de seguros, el cliente debe comunicarse con uno de los servicios de defensa del seguro para ver si pueden ayudarlo. El Defensor del Pueblo de Seguros de Vida y Salud (OLHI) se ocupa de las cuestiones relativas a los seguros de vida y de salud, incluida la invalidez, mientras que el Servicio General de Seguros (GIO) se ocupa de cuestiones relacionadas con los seguros de automóviles, propiedades y empresas.
Junto con OBSI, los servicios de seguros son parte de Financial Services Ombuds Network, una red de servicios de resolución de disputas que trabajan para resolver quejas de manera justa e imparcial.
OBSI no aceptará una queja si:
- El cliente o la firma ha iniciado una acción judicial o un proceso de arbitraje.
- La empresa respondió a la queja del cliente y el cliente no la trajo a OBSI a tiempo.
- El cliente ya ha resuelto la reclamación aceptando una oferta de la empresa.
- Se trata de una decisión comercial general de la empresa, como un tipo de interés o una decisión crediticia.
La estructura de gobierno de OBSI está diseñada para garantizar que el Defensor del Pueblo y su personal sean independientes e imparciales y tengan los recursos necesarios para llevar a cabo su trabajo.
OBSI, una organización independiente y sin fines de lucro, está supervisada por una junta directiva . La mayoría de los directores son independientes y no han formado parte de la industria o del gobierno durante al menos cinco años. Una minoría de los directores son nombrados a partir de listas de candidatos proporcionadas por organismos de la industria. Los directores también comprenden los miembros votantes de la organización.
El OBSI está encabezado por el Defensor del Pueblo y cuenta con dos equipos de investigadores: uno para Servicios Bancarios y otro para Inversiones. El Defensor del Pueblo también es independiente de la industria y el gobierno.
OBSI cobra tarifas a todas las empresas participantes en función de su tamaño o volumen de negocio. El presupuesto de OBSI lo establece cada año la Junta Directiva basándose en el asesoramiento del personal.
OBSI es miembro de la Red Internacional de Esquemas de Ombudsman de Servicios Financieros, una asociación global cuyos miembros operan como mecanismos de resolución extrajudicial de disputas en el sector financiero.
Otros miembros incluyen:
- Servicio del Defensor del Pueblo Financiero (Australia)
- Oficina del Defensor del Pueblo de Servicios Financieros de Irlanda
- Defensor del Pueblo de Servicios Bancarios (Sudáfrica)
- Servicio del Defensor del Pueblo Financiero (Reino Unido)
Puede encontrar una lista de todos los miembros en el sitio web de la Red Internacional.
Investment Executive CSA amplía el mandato de OBSI
Business News Network El futuro del Defensor del Pueblo del Banco Nacional de Canadá
Prensa canadiense Aumento visto en abuso financiero de personas mayores
Noticias chinas Un asesoramiento inadecuado conduce a una compensación a los clientes, OBSI
The Globe and Mail https://www.theglobeandmail.com/ Globe-investor/banks-should-not-have-choice-of-dispute-mediator-ombudsman/article2368314/
The Globe and Mail Fortalecer al ombudsman bancario, insta el panel
